Введенные западными странами санкции в отношении банковского сектора России побудили Центробанк встать на защиту финансового рынка. В частности, регулятор решил ввести новые кредитные каникулы до 31 декабря 2022 года.
Решение считают своевременным и важным и в банковском сообществе и в Госдуме, где напоминают о том, что такая мера уже применялась в России в период пандемии и имела определенный эффект.
О том, кому могут быть предоставлены кредитные каникулы и как их оформить, «МК» рассказали эксперты.
Кредитные каникулы — это период, в течение которого можно не выплачивать долг по кредиту и при этом не начисляются штрафные санкции, а отсутствие платежа не считается просрочкой. Первый раз на уровне федерального закона в России эту меру ввели 3 апреля 2020 года для поддержки граждан, попавших в сложную жизненную ситуацию из-за пандемии.
И вот сейчас ЦБ решил снова прибегнуть к этому опыту и уже готовит свой законопроект на эту тему. На сей раз воспользоваться кредитными каникулами можно до 31 декабря 2022 года и предоставлять их будут по любым видам кредитов.
Наиболее востребованной услуга является у ипотечников: у них самые большие ежемесячные платежи, выдержать которые в случае уменьшения дохода сможет далеко не каждая российская семья.
«Банкам рекомендовано реструктурировать долг заемщика, не назначать пени и штрафы, если его финансовое положение ухудшилось после 18 февраля 2022 года в результате действия санкций», — поясняет юрист «Единого центра защиты» Снежана Нехочина.
Но если намерение все одобряют, то его реализация у многих вызывает вопросы. «Поскольку новости есть, а официального разъяснения со стороны ЦБ нет, придется дождаться комментариев, чтобы понять все детали, — говорит Валерий Трушин, руководитель отдела исследований и консалтинга IPG.Estate.
— Предположу, что эта мера будет касаться людей, которые, к сожалению, потеряют работу».
Пока нет разъяснений от Центробанка, эксперты призывают ориентироваться на накопленный в пандемию опыт предоставления кредитных каникул. Для их оформления, скорее всего, потребуются следующие документы:
Заявление в банк на кредитные каникулы. Часто его можно скачать на сайте финорганизации или даже отправить через личный кабинет в мобильном приложении.
- Подтверждение дохода: справка 2НДФЛ, налоговая декларация или справка о пенсионных выплатах.
- Подтверждение занятости: выписка из трудовой книжки, копия контракта, справка от работодателя.
- Дополнительные документы: копия приказа об изменении условий труда, уведомление о сокращении, документы о нетрудоспособности, инвалидности или смерти заемщика.
- Если кредит был залоговым (так бывает при покупке недвижимости, машины или другого имущества), в банк предоставляют копию страхового полиса и квитанцию о его уплате.
Далее банк рассматривает все документы и принимает решение — как правило, в течение 7–10 дней. Затем, если заявка одобрена, заемщика пригласят подписать дополнительное соглашение к кредитному договору.
Правда, россиянам следует быть очень острожными с этой услугой, предупреждают эксперты. «Обольщаться не стоит, потому что начисление процентов за период кредитных каникул не останавливается, просто их выплата переносится в самый конец выплат по кредиту, когда основные проценты и тело долга уже будут погашены, — говорит Антон Быков, старший аналитик компании Esperio.
— Так что к «кредитным каникулам» стоит относиться как к крайней мере, которая позволит взять передышку и восстановить свое финансовое положение: как правило, на трудоустройство в России уходит 3–5 месяцев».
Но за эту опцию заемщику все равно придется заплатить, хоть и несколько позже, за счет удлинения срока кредита и общего размера кредитных выплат на период взятых «каникул», подчеркнул эксперт.
«Как показывает опыт, кредитные каникулы в том виде, в каком они применялись в 2020 году, не помогли большинству заемщиков, — продолжает тему Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП). — Только 5% обратившихся за кредитными каникулами в банки смогли это сделать на выгодных для себя условиях.
Остальным банки либо отказали в предоставлении кредитных каникул, сказав, что они не подпадают под «параметры», либо навязали собственные, невыгодные для должников программы реструктуризации». По мнению эксперта, ипотечные заемщики должны требовать запрета на выселение из квартир.
А принимая решение о реструктуризации, банки должны учитывать снижение семейного дохода заемщика (а не только его зарплаты, как это происходит сейчас) и ту долю, которую будут занимать платежи кредиторам в этом совокупном доходе.
Также наличие просрочек и использование программ реструктуризации в прошлом не должны стать поводом отказа в предоставлении кредитных каникул, что наблюдается в настоящее время, отметил Янин.
Опубликован в газете «Московский комсомолец» №28736 от 3 марта 2022
Заголовок в газете: Каникулы под санкциями
Коронавирус: меры поддержки граждан и бизнеса
Банк России принимает меры по поддержке граждан и бизнеса в период борьбы с распространением коронавируса.
Меры Банка России направлены на поддержку заемщиков, испытывающих сложности с платежами, на поддержку кредитования малого и среднего бизнеса, а также на снижение издержек на проведение платежей.
Реструктуризация кредитов и займов граждан и бизнеса
В 2020–2021 годах, следуя рекомендациям Банка России (впервые даны в марте 2020 года, неоднократно продлевались), банки провели реструктуризацию более 2,2 млн кредитных договоров граждан на общую сумму 1047,9 млрд рублей, а также 110,1 тыс. кредитных договоров субъектов малого и среднего предпринимательства. Суммарная ссудная задолженность по реструктурированным кредитам субъектов МСП на конец 2021 года составила 1045,8 млрд рублей.
Реализация программ реструктуризаций позволила снизить риски дефолта заемщиков, обеспечить многим гражданам, попавшим в сложную ситуацию, возможность восстановить платежеспособность и продолжить исполнение своих обязательств перед кредиторами.
Поддержка кредитования малого и среднего бизнеса
С 24 января по 31 марта 2022 года Банк России продолжает предоставление кредитов в рамках временного механизма поддержки кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) из отраслей, в наибольшей степени подверженных негативному влиянию противоэпидемических мер.
Ставка по кредиту для субъекта МСП устанавливается на уровне не выше 8,5 % годовых, а при условии получения гарантии Корпорации МСП — не выше 8% годовых с отсрочкой платежей по основному долгу и процентам до трех месяцев.
Банки, являющиеся уполномоченными по Программе стимулирования кредитования субъектов МСП и предоставляющие предпринимателям такие кредиты, смогут до 31 марта 2022 года привлекать кредиты Банка России под поручительства Корпорации «МСП» по ставке 4% на срок до 1,5 лет.
До 30 сентября 2020 года для поддержки предпринимателей в условиях пандемии действовали различные механизмы поддержки кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.
Доступность и безопасность платежей
С 1 мая 2020 года максимальные банковские комиссии на переводы граждан в Системе быстрых платежей (СБП) ограничены:
- переводы до 100 тыс. рублей в месяц — без комиссии;
- переводы на сумму свыше 100 тыс. рублей в месяц — не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей.
Малым и средним предприятиям с 1 июля по 31 декабря 2021 года компенсировались затраты на банковские комиссии, когда их клиенты оплачивали покупки и услуги через СБП. На эти цели государство выделило 500 млн рублей. Подробнее…
Правила возмещения содержатся в Постановлении Правительства РФ.
Наличные деньги могут сохранять вирусы, как и любая бумага, 3–4 дня. Банк России рекомендует в период эпидемии платить бесконтактно, делать покупки онлайн (чтобы меньше выходить из дома).
Для безопасности наличных платежей введены специальные требования к обработке банкнот, а также к банкоматам. В частности, в банкоматах должна быть отключена функция, которая позволяет деньги, принятые от одного клиента, выдавать другому без обработки в банке.
Так одни и те же банкноты не окажутся в обращении, когда на них еще может оставаться вирус. Подробнее…
Обратите внимание! Кибермошенники используют ситуацию с распространением коронавируса для попыток хищений денег с банковских счетов.
Сейчас как никогда важно быть осмотрительными и не принимать поспешных решений.
Не сообщайте посторонним людям и не вводите на неизвестных сайтах данные своей банковской карты, пароли из СМС-сообщений, под каким бы предлогом эти данные ни пытались узнать.
Доступность услуг страхования
В случае временной нетрудоспособности можно было обратиться в страховую организацию с заявлением о продлении срока урегулирования страховых случаев, об отсрочке платежа по договорам добровольного страхования на весь период нетрудоспособности.
До 31 декабря 2020 года Банк России рекомендовал удовлетворять такие заявления, а также не начислять неустойку (штраф, пени) и не применять иных последствий за ненадлежащее исполнение договора добровольного страхования во время болезни страхователя.
Страница была полезной?
Последнее обновление страницы: 03.02.2022
Дайджест выплат и мер поддержки в связи с пандемией
Пандемия коронавируса и введенный из-за нее режим нерабочих дней и самоизоляции не лучшим образом отразились на финансовом положении россиян. Какие выплаты и меры поддержки, связанные непосредственно с пандемией, помогут пережить непростое время?
Выплаты семьям с детьми
Единовременная выплата 10 тыс. рублей на каждого ребенка в возрасте от 3 до 16 лет
Эта выплата на детей в связи с коронавирусом положена всем семьям, имеющим детей указанного возраста, то есть родившихся в период с 11.05.2004 по 30.06.2017 и являющихся гражданами РФ.
Выплату может получить один из родителей, единственный родитель или опекун, которые также должны быть российскими гражданами. Заявление на выплату заполняется на сайте «Госуслуги» либо при личном визите в Пенсионный фонд России (ПФР) или МФЦ.
Для подачи заявления на выплату необходимы свидетельство о рождении и СНИЛС ребенка. Выплаты несовершеннолетним детям в связи с коронавирусом начнут поступать с 1 июня.
Выплата 5 тыс. рублей на детей до 3 лет в течение трех месяцев
Как и предыдущая, выплата призвана оказать поддержку семьям с детьми из-за эпидемиологической ситуации. Это новая мера, и выплаты будут производиться только за три месяца — апрель, май и июнь.
Получить ее смогут семьи, в которых есть дети, родившиеся в период с 1 апреля 2017 года по 30 июня 2020 года. Родители и дети должны иметь гражданство РФ. Выплата не зависит от дохода семьи.
Подать заявление на выплату 5 000 детям до 3 лет можно через интернет на сайте «Госуслуги» или ПФР.
Помимо вышеупомянутых выплат, непосредственно связанных с пандемией, семьи с детьми смогут получить ранее введенное пособие на детей от 3 до 7 лет раньше установленного срока — в июне вместо июля.
Меры поддержки для безработных
Тем, кто потерял работу из-за коронавируса, государство обещает усиленную поддержку. Такие граждане РФ смогут в течение трех месяцев — с 1 апреля по 30 июня 2020 года — получать пособие по безработице в максимальном размере.
Выплата безработным из-за коронавируса составит 12 130 рублей. Оформить пособие можно дистанционно.
Условие для выплаты безработным 12 тысяч во время карантина — и увольнение, и обращение в центр занятости должны случиться после 1 марта 2020 года.
Если же гражданин, потерявший работу в указанный период, имеет детей в возрасте до 18 лет, размер пособия по безработице в апреле—июне 2020 года увеличивается пропорционально количеству таких детей из расчета 3 тыс. рублей за каждого ребенка одному из родителей, приемных родителей, усыновителей, а также опекуну (попечителю).
Кредитные каникулы для заемщиков банков и МФО
Ранее воспользоваться отсрочкой платежей могли только ипотечные заемщики, попавшие в сложную жизненную ситуацию. В связи с пандемией коронавируса принят новый закон о кредитных каникулах.
Теперь попросить у банка отсрочку можно не только по ипотечным, но и по всем видам кредитов. То же касается и займов в МФО.
Доход от экономии на процентах во время таких каникул не будет облагаться НДФЛ.
Еще одна мера поддержки касается тех клиентов банков, которые должны были до 1 июля 2020 года перейти на карты «Мир» НСПК. В основном это получатели пенсий и социальных пособий. В связи с текущей ситуацией переход на карты национальной платежной системы продлен до 1 октября 2020 года.
Кроме того, ЦБ РФ рекомендовал кредиторам приостановить процедуры принудительного выселения должников из жилых помещений, на которые ранее было обращено взыскание.
Выплаты по больничным листам
С 1 апреля до 31 декабря 2020 года порядок расчета пособия по временной нетрудоспособности изменен: пособие за полный месяц составит не менее МРОТ — то есть 12 130 рублей.
Если период нетрудоспособности составит меньше месяца, сумма пособия будет рассчитана пропорционально фактическому количеству календарных дней больничного.
Эти выплаты положены не только больным коронавирусом, но и при любых других диагнозах.
Пособие по временной нетрудоспособности для тех, кто вернулся из других стран и совместно проживающих с ними, будет выплачиваться не только из-за болезни, но и в период карантина. Для выплаты больничного листа по карантину его можно оформить дистанционно и без вызова медработника на дом.
Отмена пени за неоплату услуг ЖКХ
Штрафы за неуплату услуг жилищно-коммунального хозяйства не будут начисляться до конца 2020 года. Однако это не отменяет обязанности оплаты, а во избежание возникновения просрочки Роспотребнадзор рекомендует россиянам оплачивать услуги коммунальщиков в онлайн-режиме.
Еще одно решение, принятое федеральным правительством для защиты населения от новой коронавирусной инфекции, заключается во временном приостановлении поверки приборов учета коммунальных ресурсов.
Кроме того, уже прошел первое чтение законопроект об отмене комиссии за оплату услуг ЖКХ. Помимо описанных мер, которые так или иначе коснутся почти всех жителей страны, оказывается поддержка отдельным категориям населения.
Это дополнительные страховые гарантии медицинским работникам, работающим с COVID-19, стимулирующие выплаты студентам-медикам, проходящим на возмездной основе практику в медицинских учреждениях и принимающим участие в работе по оказанию специализированной медицинской помощи лицам с новой коронавирусной инфекцией, поддержка россиян, оставшихся за рубежом.
Кредитные каникулы или отсрочка платежей из-за коронавируса. Как они помогут в период карантина?
Статья посвящена актуальной проблеме возврата кредитов в период всеобщего карантина. Описаны меры, которые банки готовы принять для улучшения финансового положения заемщиков, оказавшихся временно без работы и денежных средств.
Содержание:
Мир погрузился в кризис из-за разбушевавшегося коронавируса. Часть работающего населения вынуждена покинуть свои рабочие места и отправиться на карантин. Не везде государство готово поддерживать финансово своих граждан во время пандемии. Поэтому, финансовое положение у многих может ухудшиться.
Россиянам и так приходится нелегко из-за падения курса национальной валюты. Что делать тем, у кого имеются кредитные обязательства, а денег на их выплату нет из-за отсутствия на работе в период карантина? Банки решили сделать для таких клиентов небольшие послабления, отправив их на кредитные каникулы.
Отложенные платежи по закону
Кредитными каникулами называют банковскую услугу по предоставлению отсрочки очередного платежа. Воспользоваться ею может любой заемщик на законных основаниях. Обычно разрешается пропустить не более двух-трех взносов, то есть каникулы предоставляются на 2-3 месяца максимум. В некоторых банках есть и более длительные сроки. Существует два вида отсрочки:
- частичная (по основному долгу, проценты заемщик продолжает платить самостоятельно в дату внесения платежа);
- полностью на всю сумму ежемесячного взноса (заемщик вообще не вносит платеж).
Процедура не расписана в законе конкретно и предоставляется клиенту по решению банка и на его усмотрение. Обычно возможность отсрочки прописывается в кредитном договоре и предоставляется на индивидуальных условиях.
Это не просто мера по реструктуризации кредита, которая помогает клиенту восстановить свое финансовое положение. Сейчас кредитные каникулы – это часть сервиса, повышение лояльности к имеющимся заемщикам.
У клиента есть право обратиться за отсрочкой платежа, но банк законодательно не обязан ее предоставить.
Виды кредитных каникул
В зависимости от ситуации, в которой оказался заемщик, банк может предоставить ему три вида отсрочек:
- При возникновении временных финансовых проблем. Например, сокращение или болезнь, не совместимая с трудовой деятельностью, и другое. Клиент обращается в банк с заявлением, прилагает подтверждающие документы, а банк пересматривает его график. Обычно на восстановление финансового положения уходит до полугода.
- Отсрочка по ипотеке (ипотечные каникулы). Практикуется некоторыми банками при выдаче кредитов на этапе постройки объекта. На время до сдачи квартиры банк устанавливает пониженные ежемесячные платежи, а после заселения клиент обязан платить более высокие платежи. Это актуально для тех, кто вынужден снимать жилье и платить аренду пока его ипотечная квартира строится.
- В качестве дополнительной услуги и повышения удобства для клиентов. Такими каникулами может воспользоваться любой заемщик, даже при отсутствии веских причин. Кредитные каникулы в данном случае помогают разгрузить бюджет на несколько месяцев и высвободить часть средств для крупной покупки или на другие цели.
- Кредитные каникулы помогут пережить время финансовых трудностей без потерь и дают следующие преимущества:
- Сохранение хорошей кредитной истории на время невнесения ежемесячных взносов. Ссуда в этот период не выносится на просрочку.
- Снижается финансовая нагрузка. У клиента остается больше свободных средств для решения временных проблем.
- Появляется время для восстановления финансового положения. Нет необходимости думать и искать деньги для покрытия долгов.
- Нет начислений штрафов и неустоек.
- Недостатки услуги:
- Эта услуга не всегда бесплатна. Многие банки берут за реструктуризацию комиссию до 10-15% от суммы пропущенного платежа.
- Продлевается срок кредита. По желанию клиента пропущенные платежи могут распределить между оставшимися месяцами без продления срока. В этом случае возрастет ежемесячный платеж.
- Многие банки вводят ограничения на использование кредитных каникул. Взять их можно не более двух раз за весь срок пользования кредитом. Нельзя брать две отсрочки подряд. По только что взятому кредиту также могут отказать в отсрочке, так как требуется, чтобы с момента выдачи прошло не менее трех месяцев.
- После каникул по действующей ссуде банком может быть повышена ставка. Это должно быть обязательно прописано в условиях в кредитном договоре.
- При частичной отсрочке клиент не платит только основной долг, а процентные платежи обязан вносить по графику. Такой метод увеличивает итоговую сумму долга.
К акции уже присоединились главные российские банки. Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, Росбанк, Промсвязьбанк, Почта Банк, Райффайзенбанк, Хоум Кредит и другие готовы предоставить клиентам отсрочку, если они пострадали из-за карантина. Например, оказались на длительном больничном или вынуждены были уйти в неоплачиваемый отпуск в связи с закрытием офисов.
Для получения услуги нужно:
- Составить заявление с указанием причин. Предоставить документы. Например, больничный лист или уведомление от работодателя. При сокращении нужна трудовая с соответствующей записью.
- Через 3-5 дней заявление будет рассмотрено на кредитном комитете, а заемщику сообщат о решении.
- Подписать соглашение, которое будет приложением к действующему договору, поэтому, его нужно хорошо изучить.
Тем, кто заболел COVID-19, будет предоставлена беспроцентная рассрочка. ЦБ РФ рекомендовал присоединиться к акции всем банкам. Вся процедура будет происходить в режиме онлайн, чтобы не нарушать правил карантина.
Документы / информация, подтверждающие факт негативного влияния COVID-19 для Сбербанка
| Ситуация | Перечень документов* |
| Находящиеся на лечении COVID-19 |
|
| Карантин (прибывшие из опасных стран, контакт с заболевшими коронавирусной инфекцией COVID-19) | Больничный лист с кодом «03 — карантин» Справка из медицинского учреждения заболевшего COVID-19 (подтвержденный диагноз) |
| Отпуск без сохранения дохода, сокращение уровня оплаты труда, добровольный карантин в связи с распространением коронавирусной инфекции |
|
| Сокращение, увольнение заявителя в связи с распространением коронавирусной инфекции |
|
| Находящиеся на реабилитации после заболевания COVID-19 |
|
*Срок действия документов для предоставления в Банк – 30 календарных дней с даты их оформления (включительно).
Банки готовы оказать содействие заемщикам, чье финансовое положение ухудшилось из-за карантина или других причин, но отсрочки не будут предоставляться массово для всех. Мера должна быть обоснованной.
Ольга Боброва
Источник: Kreditos.ru
8 выплат и льгот, которые получат россияне из-за коронавируса
До конца 2020 года максимальный размер пособия — 12 130 ₽ в месяц; до 30 сентября 2020 года в Москве — 19 500 ₽, в Московской области — 15 тысяч ₽.
До конца 2020 года максимальный размер пособия по безработице будет равен 12 130 ₽ в месяц. Такие выплаты положены официально безработным (тем, кто стоит на бирже труда), которые за предыдущий год проработали больше 26 недель, уволились по собственному желанию, соглашению сторон или были сокращены и на прежнем месте работы получали больше 16 173 ₽.
В Москве и Московской области предусмотрены региональные повышенные выплаты по безработице: 19 500 ₽ в месяц и 15 тысяч ₽ соответственно. Их будут выплачивать всем официально безработным, которые с начала 2020 года проработали 60 дней или больше и не были уволены за нарушение трудовой дисциплины. Такое пособие будет начисляться с 1 апреля по 30 сентября 2020 года.
- До конца 2020 года минимальный размер больничных — 12 130 ₽ в месяц.
- С 1 апреля и до конца 2020 года пособия по временной нетрудоспособности (больничные выплаты) будут составлять не меньше чем федеральный МРОТ — 12 130 ₽ в месяц, вне зависимости от стажа работника.
- Если работник перед уходом на больничный работал неполную рабочую неделю или день, то размеры пособия будут рассчитываться пропорционально его рабочему времени, исходя из МРОТ.
3. Выплаты для семей с материнским капиталом
С апреля по июнь будут выплачивать по 5 тысяч ₽ на ребёнка до трёх лет.
Семьи, которые имеют право на материнский капитал, с апреля по июнь 2020 года будут получать выплаты — по 5 тысяч ₽ на ребёнка в возрасте до трёх лет включительно. Такие пособия назначил президент РФ в обращении к гражданам, но официальных документов, по которым будут работать выплаты, пока нет.
Подать заявление на выплату можно будет на сайте Пенсионного фонда РФ (вкладка «Личный кабинет гражданина» — «Материнский (семейный) капитал»). На момент публикации такая функция не была доступна.
На материнский капитал сейчас имеют право:
- семьи, в которых с 2007 года родились или были усыновлены второй и последующие дети;
- семьи, в которых первый ребёнок родился или был усыновлён в 2020 году.
С 15 апреля 2020 года сертификаты на материнский капитал при рождении ребёнка будут выдавать автоматически, на основе данных из ЗАГСа. Обращаться в Пенсионный фонд и подавать заявление на маткапитал больше не нужно.
4. Кредитные каникулы
Положены заёмщикам, доход которых упал на 30% или больше; для кредитов, оформленных до 3 апреля 2020 года.
Кредитные каникулы — это временная отсрочка платежей по потребительскому кредиту или ипотеке. Они доступны заёмщикам, доходы которых снизились на 30% или больше (по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год) за месяц до обращения в банк за отсрочкой.
Есть ограничения по максимальной сумме кредита: ипотека — 1,5 миллиона ₽, автокредит — 600 тысяч ₽, потребкредиты для ИП — 300 тысяч ₽, потребкредиты для физлиц — 250 тысяч ₽, кредитные карты для физлиц — 100 тысяч ₽. Если кредит больше этой суммы, каникулы по нему не предоставят.
Чтобы оформить кредитные каникулы, достаточно позвонить в банк и предоставить подтверждающие документы по запросу. Срок отсрочки — не дольше шести месяцев — будет выбирать сам заёмщик. Подать заявку на кредитные каникулы можно будет до 30 сентября 2020 года.
Читайте по теме: Инструкция для заёмщиков: как оформить кредитные каникулы
В течение апреля москвичи получат до 4 тысяч ₽, жители Московской области — до 3 тысяч ₽.
Денежную компенсацию получат жители Москвы и Подмосковья старше 65 лет или имеющие хронические заболевания. В Москве выплаты составят 2 тысячи ₽ в начале режима самоизоляции (его ввели 26 марта) и ещё 2 тысячи ₽ после 14 апреля. Жителей Московской области ждут две выплаты по 1500 ₽. При этом вторую компенсацию человек получит, только если не будет систематически нарушать режим самоизоляции.
Гражданам старше 65 лет выплата будет начислена автоматически на тот же счёт, куда перечисляется пенсия. Москвичам с хроническими заболеваниями выплату оформят после обращения на горячую линию — 8 (495) 870-45-09. А жителям Подмосковья с хроническими заболеваниями эти выплаты начислят автоматически, на карту.
Собственники жилья в Москве и Московской области не будут платить взносы на капитальный ремонт с 1 апреля по 30 июня 2020 года. В домах закончат уже начатый ремонт, который необходим для безопасности и комфорта жителей. Но новые работы при этом проводиться пока не будут.
«Решение принято по просьбам москвичей, так как проведение ремонта создаёт серьёзный дискомфорт для людей, вынужденных 24 часа в сутки находиться дома», — говорится в обращении мэра Москвы.
7. Выплаты в честь Дня Победы для ветеранов
До конца апреля ветеранам и труженикам тыла выплатят по 75 тысяч ₽ и 50 тысяч ₽ соответственно.
Выплаты в честь юбилея Победы перечислят раньше срока — до конца апреля. Средства начислят автоматически: никаких документов для получения выплат предоставлять не придётся, заявление писать тоже не нужно.
По 75 тысяч ₽ получат инвалиды и ветераны Великой Отечественной войны, их вдовы и вдовцы, а также несовершеннолетние узники концлагерей. По 50 тысяч ₽ выплатят труженикам тыла и совершеннолетним узникам концлагерей.
8. Мораторий на штрафы за неуплату коммунальных услуг
До конца года не будут начислять штрафы и пени за неуплату ЖКУ.
Правительство временно — до 1 января 2021 года — запретило начисление штрафов и пеней за несвоевременную или неполную оплату коммунальных услуг. Речь идёт об оплате газа, электроэнергии, тепла, водоснабжения, канализации, вывозе бытовых отходов и взносах на капитальный ремонт. Сами услуги для неплательщиков отключать также не будут.
Мы следим за новыми указами и распоряжениями властей и будем добавлять новую информацию о льготах и выплатах в материал по мере её поступления.
Кредитные каникулы
Отсрочка платежей, которая предоставляется в рамках кредитных каникул из-за коронавируса, не будет бесплатной для заемщиков. Кредитные каникулы смогут помочь только трети всех ипотечников
Антон Ваганов/ТАСС
В России принят закон о кредитных каникулах в связи с распространением коронавируса. Отсрочка платежей, которая предоставляется в рамках этого льготного периода, не будет бесплатной для ипотечников.
Рассказываем в коротких карточках, кто сможет рассчитывать на ипотечные каникулы и как получить эту льготу.
3 апреля президент России Владимир Путин подписал закон о кредитных каникулах.
Его действие распространяется на россиян, предпринимателей и представителей малого и среднего бизнеса, которые пострадали в результате пандемии COVID-19.
Кабмин утвердил максимальный размер ипотечного кредита, при котором заемщик может обратиться в финансовую организацию с заявлением о предоставлении ипотечных каникул.
Льготы Ограничения для каникул
Согласно постановлению правительства, физлица могут обратиться в банк для предоставления льготного периода по ипотечному кредиту в случае, если его сумма не превышает 1,5 млн руб., при этом жилищный кредит должен быть получен до 3 апреля 2020 года.
Максимальная отсрочка по платежам составляет шесть месяцев. Заявитель получит отсрочку по платежам, если сможет документально подтвердить банку, что за последний месяц официальный доход снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.
Пени и штрафы за просрочку в этот период взиматься не будут.
Снять ограниченияМинфин может увеличить льготы
В Минфине не исключают, что могут пересмотреть условия кредитных каникул для ипотечников в сторону увеличения суммы займа. По данным «Дом.РФ», в 2020 году средний размер ипотечного кредита в России составляет 2,55 млн руб. Предложенные правительством ограничения по размерам ипотеки для предоставления каникул сильно снизили возможности для получения этих льгот для большинства россиян.
По оценке Национального бюро кредитных историй (НБКИ), льготой по ипотеке не смогут воспользоваться две трети всех ипотечников в России. Из программы практически полностью исключаются заемщики из крупных российских городов. Например, средний размер выданного жилищного кредита в Москве составил 4,8 млн руб., в Подмосковье — 3,4 млн руб., в Санкт-Петербурге — 3 млн руб.
ДокументыКак получить льготу
Ипотечные заемщики смогут обратиться в кредитные организации для предоставления отсрочки по платежам до 30 сентября 2020 года. Для этого нужно подать заявление в банк. Например, сегодня в Сбербанке и ВТБ уже предоставляются возможности подачи заявления на кредитные каникулы онлайн. В заявлении нужно указать срок предоставления каникул.
Заемщик должен документально подтвердить снижение дохода за последний месяц на 30% по сравнению со средним доходом в 2019 году. Документы можно получить у работодателя или на сайте ФНС онлайн.
Банк должен в течение пяти дней принять решение о предоставлении кредитных каникул, если все условия закона соблюдены. Заявление о снижении доходов банки обязаны считать соблюденным, пока не доказано иное.
Банки в течение 90 дней могут запросить необходимые документы у заемщика либо направить запрос в ФНС, Пенсионный фонд и другие организации для подтверждения права на льготную отсрочку по ипотеке.
Если кредитная организация выяснит, что заемщик не соответствует льготным критериям, то ему придется возместить пропущенные платежи и выплатить пени за просрочку.
Что делать Если не попал на каникулы
Если заемщик не попал в льготную программу по лимитам, то можно обратиться в банк для реструктуризации кредита. Обычно кредитные организации готовы предложить заемщикам собственные программы реструктуризации в зависимости от конкретной ситуации — увеличить срок кредитования, предоставить отсрочку по платежам и т. д.
После каникулКак погасить ипотеку
Банк России предупредил, что отсрочка платежей, которая предоставляется в рамках кредитных каникул из-за коронавируса, не будет бесплатной для заемщиков.
В течение льготного периода кредитная организация продолжит начисление процентов по ипотеке, установленных в кредитном договоре. Проценты придется погасить после окончания льготного периода.
Банкиры рекомендуют вносить по мере возможности небольшие платежи во время льготного периода. Это, по их мнению, сократит тело долга и снизить сумму начисляемых в будущем процентов.
Спрос В банки массово поступают заявки
Банки уже отмечают волну обращений граждан о льготном периоде по ипотечным и потребительским кредитам. За первую неделю ВТБ получил более 70 тыс. обращений от клиентов для получение отсрочки по различным кредитам, что многократно превосходит стандартные значения. Более 40% всех обращений в центр информационной поддержки «Дом.РФ» за неделю были связаны с кредитными каникулами.
«В настоящее время по программам реструктуризации банка наблюдается тенденция к массовому обращению за льготным периодом граждан при отсутствии документального подтверждения ухудшения финансовой ситуации. Это означает, что лишь каждая десятая заявка на реструктуризацию подтверждена официальным документом», — заявил первый заместитель председателя правления Сбербанка Александр Ведяхин.
Коронавирус и отсрочки по кредитам
Коронавирус внёс коррективы в отношения банков и их должников. Для предотвращения фатальных последствий пандемии Правительством приняты особые меры, связанные с облегчением ситуации для заёмщиков, тех, у кого есть банковский кредит: обычных граждан, ИП, а также предприятий малого и среднего бизнеса.
Активно используемый сейчас термин «кредитные каникулы» на самом деле не освобождает от платежей по кредиту и начисления процентов. И, разумеется, не снижается сама сумма того, что заёмщик должен банку. Предоставляется лишь отсрочка платежей. Причём, не просто так.
В период «каникул» все проценты по кредиту продолжают начисляться и после окончания установленного «каникулярного» срока присоединяются к основной сумме долга или должны быть погашены отдельно (как отдельное обязательство). Т.е. за период отсутствия платежей сумма фактической задолженности в любом случае вырастет и, соответственно, совокупные выплаты по нему тоже увеличатся.
Установлены разные правила для заёмщиков – бизнесменов и для заёмщиков – обычных граждан. Начнём с последних как наиболее простых и базовых.
Условия для выхода на каникулы заемщикам-гражданам
По закону от 3 апреля 2020 года № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» для выхода на каникулы заемщикам-гражданам необходимо соблюдать ряд условий. Они будут проверяться и одобряться или не одобряться банком, который вправе принимать решение по каникулам на основании обращения заёмщика.
Никаких автоматических каникул нет. Вот перечень условий:
- Размер кредита не должен превышать максимальной суммы (для потребительских кредитов – 250 000 руб., для автокредитов – 600 000 руб. и в случае ипотечного кредита – 2 000 000 руб., для Москвы – 4 000 000 руб., и для ряда регионов – 3 500 000 руб.);
- Кредит был взят до 3 апреля 2020 года;
- Доход заемщика снизился на 30% за месяц, предшествующий обращению, т.е. любой из периода апрель-август, по сравнению с аналогичным месяцем прошлого года и это надо будет доказать банку – тут нужно руководствоваться специальной методикой, утверждённой Правительством РФ в Постановлении от 03.04.2020 г. № 436;
- На момент обращения заемщика за кредитными каникулами в отношении кредитного договора (договора займа) не применяются ипотечные каникулы.
Банки дадут пострадавшим от коронавируса кредитные каникулы
Фото Андрея Махонина/ТАСС Сразу несколько банков из 30 крупнейших по объему портфелей розничных кредитов готовы предоставить кредитные каникулы россиянам, пострадавшим от пандемии коронавируса. Меры будут иметь ограниченный эффект и могут оказаться недостаточными — более насущными выглядят льготы для заемщиков, занятых в пострадавших от коронавируса отраслях, говорят эксперты.
Российские банки вводят кредитные каникулы для поддержки клиентов, пострадавших из-за распространения коронавируса. С такой инициативой в понедельник, 23 марта, вышли сразу несколько банков из 30 крупнейших по объему портфелей розничных кредитов.
До сих пор коронавирус не был для банков причиной смягчить условия по обслуживанию кредитов для физлиц.
В России c 31 июля 2019 года действует закон, который позволяет получить отсрочку на полгода по ипотечному кредиту.
Этого могут добиться безработные, инвалиды I или II группы, заемщики, у которых с момента займа сократился на треть, а также те, у кого увеличилось число лиц на иждивении при резком снижении дохода.
В конце марта премьер-министр России Михаил Мишустин призвал банки рефинансировать кредиты физлиц, заразившихся коронавирусом. Среди разработанных ЦБ мер по поддержке экономики есть рекомендация кредитным организациям, микрофинансовым организациям и кредитным кооперативам реструктурировать задолженность, не назначать пени и штрафы по кредитам и займам клиентов, зараженных коронавирусом.
- Первым о кредитных каникулах для пострадавших от коронавируса 23 марта объявил ВТБ. Банк вводит отсрочку платежа по кредитным продуктам как по основному долгу, так и по процентам по кредиту. Их смогут получить клиенты, которые «в результате пандемии оказались на больничном, понесли финансовые потери из-за карантина или неоплаченного отпуска», говорится в сообщении банка. Срок каникул — до трех месяцев. Детали и сроки запуска инициативы банк планирует объявить до конца марта.
- Также о введении кредитных каникул на два месяца в понедельник заявили и в Промсвязьбанке. «Мы готовы на индивидуальных условиях рассматривать обращения наших заемщиков, пострадавших от коронавируса, и предоставлять им отсрочку платежа», — заявил глава розничного блока ПСБ Сергей Малышев.
- Кредитные каникулы для клиентов, утративших возможность погашать кредиты из-за коронавируса, также планирует ввести Альфа-банк — подробности льгот, которые банк собирается предоставить, кредитная организация не раскрывает.
- В МКБ позволят переносить даты платежей и отменят штрафы для клиентов с подтвержденной коронавирусной инфекцией, сообщила пресс-служба банка в ответ на запрос Forbes.
- Специальную программу для ипотечных заемщиков с сегодняшнего дня вводит и Абсолют банк. Заявление на ипотечные каникулы можно подать через интернет-банк «Абсолют Оnline», сообщила пресс-служба банка.
- В банке ДОМ.РФ есть две программы реструктуризации ипотечных и потребительских кредитов, которыми теперь могут воспользоваться клиенты, пострадавшие из-за коронавируса. Так, программа банка по реструктуризации ипотечного кредита дает возможность снизить размер ежемесячного платежа на срок до 12 месяцев, а также увеличить срок кредита более чем на 6 месяцев. «Для клиентов с потребительскими кредитами банк реализует аналогичную программу реструктуризации задолженности, предусматривающую увеличение срока кредита и предоставление льготного платежа на срок от 6 до 12 месяцев», — рассказали в пресс-службе банка.
- МТС Банк также позволит своим клиентам реструктурировать кредиты и получить кредитные каникулы, сообщил Forbes бизнес-лидер стрима «Кредитование» МТС Банка Иван Барсов. Для этого клиенту будет необходимо подать заявление в офисе банка и приложить подтверждающие обстоятельства документы. Из-за коронавируса в ближайшее время МТС Банк планирует расширить список лояльных предложений для заемщиков-физических лиц, добавил Барсов. Для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей МТС Банк собирается отменить комиссию за внешние переводы на два месяца и установить нулевую комиссию за перечисления на счета физических лиц-участников зарплатного проекта, открытого в МТС Банке, рассказал бизнес-лидер транзакционных продуктов для малого бизнеса МТС Банка Анатолий Медведев.
Большинство банков, опрошенных Forbes, заявили о том, что готовы индивидуально рассматривать заявки клиентов, попавших в сложную ситуацию из-за коронавируса.
В банке «Открытие» прорабатывают новые решения для поддержки клиентов, рассказал директор департамента кредитного бизнеса банка Михаил Чамров.
Он не уточнил, о каких мерах может идти речь, но заверил, что банк готов «разбираться в ситуации заемщиков и при необходимости совместно выходить на взаимоприемлемые условия обслуживания кредита». Индивидуально рассматривать каждое обращение готовы и в Росбанке.
Директор по клиентскому сервису Хоум Кредит банка Дмитрий Маслов заявил, что клиентам банка, попавшим в сложную ситуацию из-за пандемии, следует направить в банк документы, которые подтверждают объективные причины, затрудняющие своевременные выплаты по кредитам.
Схожий порядок применяется не только в случае болезни, вызванной коронавирусом, но и с любым клиентом в трудной жизненной ситуации, сказал Маслов.
Совкомбанк сообщил, что будет придерживаться рекомендаций ЦБ. В Сбербанке также заявили в понедельник о готовности реструктурировать кредиты клиентов при необходимости.
Эти меры будут иметь очень ограниченный эффект, считает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин.
По его словам, воспользоваться реструктуризацией кредитов захотят единицы, если только число заболевших не будет устойчиво расти. «Пока предприняты только первые очевидно необходимые шаги.
Не исключается и расширение мер поддержки в дальнейшем, в зависимости от развития ситуации в экономике», — заметил Уклеин.
Пока меры поддержки направлены только на клиентов, зараженных инфекцией, в то время как основной риск с точки зрения качества розничных кредитных портфелей исходит от заемщиков, занятых в отраслях, столкнувшихся со значительным снижением спроса из-за вируса (авиаперевозки, туризм, ресторанный бизнес, непродовольственный ретейл, сфера услуг), указывает директор-руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. «В ближайшие месяцы, если ситуация с коронавирусом не начнет улучшаться, платежная дисциплина таких заемщиков может заметно снизиться: уже сегодня многие компании, работающие в данных секторах, вынуждены сокращать персонал либо заметно ухудшать условия оплаты труда для снижения нагрузки на бюджет», — предупреждает он.
- Яна Милюкова Forbes Staff
- Людмила Петухова Forbes Contributor
#коронавирус #Господдержка при пандемии