Часто оформляя кредит, банкир предлагает дополнительно оформить еще и страховой продукт. Обязательно ли оформлять страховку при получении кредита в Сбербанке? Можно от него отказаться или нет? Об этом всём написано в этой статье.
Зачем нужно страхование при оформлении кредита
Предоставляя страхование, банк защищает свои и интересы заявителя. При условии свершения страхового события заёмщик финансово защищён, а банк не терпит убытки.
Как защищён заёмщик? Страховая берет на себя оплату по займу на определённый срок. Срок определяет тяжесть страхового события.
Но для того чтобы страховое агентство взяло на себя обязательства по долгу клиента, ему нужно будет доказать, что в случившемся нет умысла заёмщика.
Страховка по кредиту в Сбербанке может предстать поддержкой клиента в сложной финансовой ситуации, например, если его уволят с работы или он не может продолжать свою профессиональную деятельность из-за здоровья.
Защиту клиента на себя берет Сбербанк Страхование. Страховая компания, после того как клиент или его родственники предоставят документы о том, что произошёл страховой случай, возьмёт на себя должностное обязательство клиента.
Для того чтобы получить такую услугу, клиенту нужно уведомить об этом работника, поставить галочку в заявлении на кредит. Его данные отправятся в страховою компанию, и в случае положительного решения банка заёмщик подпишет также договор о страховании.
Плата за страховку пойдёт в сумму кредита. Она составит некий процент от суммы займа.
Виды страховых полисов по кредиту в Сбербанке
Договор страхования со Сбербанком не отличается от типовых договоров других страховых агентств. Сделка заключается только при условии согласия клиента. Обе стороны имеют права и обязательства по условию договора.
Оригинал страхового полиса и один экземпляр подписанного договора на услуги страховой службы остаётся у клиента, второй отправляется в Сбербанк. Действие страховки длится весь срок кредитования; заканчивается она, если:
- произошёл страховой случай;
- закончился срок страхования.
В договоре прописываются также и все случаи, которые считаются страховыми. Безусловно, нанесение вреда здоровью или увольнение с работы не должны быть умышленным со стороны клиента. По происшествию страхового случая компанией проводится расследование, и если умысел заёмщика будет доказан, то страховая не выплатит указанную сумму.
Ипотечное кредитование
Страхование приобретаемой недвижимости, идущей в залог ипотеки, является обязательным условием. Клиент может для этого выбрать «Сбербанк Страхование» и заключить сделку прямо при подаче заявления на заём на недвижимость либо оформить страховой полис в любом другом страховом агентстве. Сумму за услуги агентства можно включить в стоимость ссуды или оплатить отдельно.
Стоит отметить, что помимо недвижимости заёмщик также может дополнительно застраховать свою жизнь, здоровье и случай возможной потери работы.
От потери работы и снижения доходов заемщика
Страхование кредита в Сбербанке предусматривает защиту заёмщика от потери работы. Данное событие довольно неприятное, и в периоды кризиса может произойти с каждым, а платежи по кредитам останутся вне зависимости от наличия профессиональной деятельности.
Поиски новой должности могут занять продолжительное время, вплоть до полугода.
Как предупредить неприятный исход ситуации, ведь если это кредит с обеспечением, то заёмщик не только рискует заплатить большую сумму, за счёт штрафов и пени, но и остаться без залога?
Снятие обременения по ипотеке Сбербанка
Заёмщики ипотечного кредита в Сбербанке могут подключить себе программу «Зелёный парашют». Это позволит им не беспокоиться, что им нечем будет выплачивать ссуду на недвижимость в случае потери работы.
Программа стоит от 190 до 1990 рублей в месяц, в зависимости от того, сколько страховых случаев она покрывает. Подключить ее можно через мобильное приложение Сбербанка. Там же, настроив автоплатёж, можно ежемесячно оплачивать услугу.
Варианты страховой защиты
Какие риски входят в страхование?
- Сокращение по инициативе работодателя по причине сокращения штата сотрудников или всего предприятия (индивидуального предпринимателя).
- Расторжения трудового контракта по соглашению сторон, при условии, что инициатором разрыва трудовых отношений выступил работодатель.
Также «Сбербанк Страхование» оказывает помощь в поиске работы. А именно: помогает справиться со стрессом, составляют модель поиска занятости, помогают подготовить резюме.
В случае страхового случая страховая будет на указанный вами счёт выплачивать компенсацию за потерю работы, но не более 6 раз. Сумма выплаты ограничивается максимально возможными 74 000 рублей в месяц.
Страхование жизни и здоровья
Наиболее часто оформляемая страховка в Сбербанке на потребительский кредит – страхование жизни. Всё дело в том, что по закону, в случае смерти заёмщика его кредитные обязательства переходят к его ближайшим родственникам (родителям, супругам, детям). Чтобы обезопасить близких от затрат по долгам, заёмщику предлагается оформить данную программу страхования.
Также Сбербанк страхует от несчастных случаев и тяжкого вреда здоровью заёмщика. Данная услуга добровольна и создана, чтобы защитить клиента и его семью в случае потери заёмщиком трудоспособности.
Когда клиент подключает программу, он заботиться о том, что при возможном страховом случае его семья не будет обременена его долгами.
Как только происходит событие, предусмотренное страховкой, Сбербанк полностью закрывает долг заёмщика по займу.
Страхование — добровольная услуга
Помимо финансовой защиты, Сбербанк предоставляет возможность пользоваться услугами «Дистанционной медицинской консультации». Данный сервис позволит клиенту общаться с врачом-терапевтом онлайн. Стоимость данной услуги зависит от:
- суммы долга по ссуде;
- пола клиента и его возраста;
- покрытие страховых случаев страховкой.
Что входит в сервис «Дистанционные медицинские консультации»
После подписания договора, заёмщик получает полис на свой электронный адрес. Таким же образом полис передаётся в банк. Период программы – 1 год, она вступает в силу через 3 дня после оформления займа.
Как работает сервис?
Комплексный полис
Помимо вышеперечисленных услуг, заёмщик Сбербанка может оформить мультиполис «Без забот». Данная программа даёт возможность застраховать возможные риски, связанные с жизнью, здоровьем, недвижимостью, счетами и др.
Заёмщик сам формирует список объектов страхования исходя из финансовых возможностей. Что можно застраховать по мультиполису:
- недвижимое имущество (квартира, дом);
- ремонт, мебель и бытовую технику;
- личные вещи;
- жизнь и здоровье на территории всей РФ;
- счета клиента Сбербанка;
- ответственность за недвижимость.
Можно застраховать каждый объект в отдельности или всё стразу, а также только несколько позиций. Чем больше объектов будет участвовать в программе, тем дешевле выйдет полис.
Оформить мультиполис можно в отделении или онлайн. Действует он не более 12 месяцев, продолжительность выбирает клиент. Стоимость зависит от количества позиций и срока полиса.
Ежемесячные платежи по мультиполиску будут от 500 до 1000 рублей. Максимальная возможная выплата по страховому случаю составит 1 400 000 рублей. Список оплачиваемых страховых случаев находится в договоре, а также его можно найти на официальном сайте.
Как выплачивается страховая премия
Условия оплаты страховой премии прописаны в договоре клиента. Обычно это ежемесячные взносы равной суммы на протяжении срока страхования, но бывают и ежегодные.
Например, при оформлении ипотечного кредитования или мультиполиса страховую премию можно вносить раз в год. При выплате ипотеки каждый год страховой взнос будет пересчитываться в зависимости от остатка задолженности.
Можно ли отказаться от страховки при взятии кредита
Обязательна ли страховка если берешь кредит в Сбербанке? Данная программа – добровольная для заёмщика, если речь не идёт о страховании недвижимости при оформлении ипотеки. В таком случае, страховка будет обязательной, но страхового агента можно выбрать самостоятельно.
Также страховка никак не влияет на одобрение кредита. Страховка нужна для того, чтобы финансово обезопасить клиента в случае его недееспособности или сокращения, а не для принятия решения банком о кредитовании заёмщика.
Отказ от полиса после получения ссуды
Услуга страхования добровольная, но если заявитель сам решил оформить программу, а потом передумал или заёмщик закрыл досрочно заём — можно ли в таком случае отказаться от страховки?
После получения займа с программой страхования заёмщик имеет право вернуть 100% страховой премии в течение 2 недель с момента подписания договора. Если клиент в одностороннем порядке решил отказаться от программы по прошествии 2 недель, то страхование ему аннулируют, но внесенную сумму уже не вернут.
Для того чтобы вернуть сумму за полис потребуется:
- Прийти в офис Сбербанка и заполнить бланк на расторжение сделки страхования.
- Указать реквизиты счёта заявителя (БИК банка и лицевой счёт клиента).
- Принести необходимый пакет документов (Паспорт РФ, Договор и полис, подтверждение оплаченной премии).
Также это можно сделать заказным письмом, отправив заявление с паспортными данными и реквизитами на адрес – 115093, Москва, ул. Павловская, д. 7.
К заявлению нужно приложить копии всех документов. Деньги вернутся в течение недели.
Как вернуть страховку после погашения займа
Вернуть деньги за страховку после погашения кредита, при условии, что уже прошло 14 и более дней с заключения договора страхования, – невозможно. По истечении 14 дней договор начинает действовать и если заявление не было написано в течение первых 2 недель, то страховка будет отменена, но средства не вернут.
Выводы
Программы «Сбербанк Страхование» призывают защитить клиента в сложных ситуациях. Оформляются они добровольно, но если сделка уже заключена, а клиент передумал, то целесообразным будет расторжение договора в первые 2 недели, позднее страховая премия компенсирована не будет.
Страхование кредита в Сбербанке – обязательно ли оно и как отказаться?
Сейчас практически каждый человек имеет кредитные обязательства. Кредитный рынок широк и разнообразен. Каждый может подобрать подходящие условия. Существует множество целевых видов кредитных договоров. Конечно же, при выборе банка–кредитора важно обращать внимание на репутацию банка, опыт работы с клиентами и частоту наступления спорных обстоятельств.
Одним из лидирующих банков на рынке кредитования России является Сбербанк. Он имеет хорошую репутацию, большой выбор вариантов кредита. Более того, благодаря успешной работе и внушительным активам, банк может себе позволить устанавливать вполне доступные процентные ставки на кредиты, что спасает вас от огромной переплаты.
Отдельным видом выступают потребительские кредиты. Именно этот вид займов наиболее популярен. Но при оформлении этого кредита, как и любого другого вида, есть свои нюансы и уловки.
Разберитесь детальнее: http://vlozitdengi.ru/kredit/kak-poluchit-potrebitelskijj-kredit-v-sberbanke-detalnaya-instrukciya.html
Многие банки ведут не совсем прозрачную экономическую политику, навязывают клиентам определенные сопутствующие услуги, получение которых является добровольным, а не обязательным.
Сбербанк же, в отличие от многих своих конкурентов, ведет открытую политику касательно дополнительных услуг. При подписании договора кредитования клиентам подробно рассказывают о всех дополнительных договорах и услугах, при этом, дают клиенту право выбора.
В этой статье мы поговорим о сопутствующей услуге – договоре страхования кредита. Давайте разберемся, зачем нужна эта услуга и как она действует.
Страхование кредита: что это такое и зачем нужно?
Данная услуга выгодна и банку, и клиенту.
Банк уверен, что кредит будет погашен при любых обстоятельствах. Клиент уверен, что, при возникновении непредвиденных обстоятельств, кредит не повиснет тяжелым грузом.
Согласно законодательству страны, страхование кредита является НЕ обязательным! Но стоит помнить, что банк оставляет за собой право на отказ от выдачи кредита. Либо же проценты будут значительно выше, таким образом банки пытаются как можно быстрее вернуть выданную вам сумму за счет уплаченных процентов.
Важным моментом страховки является перечисление случаев, которые она покрывает.
Базовые договора делятся на два направления:
- кредит страхуют на случай вашей смерти, потери возможности работать (трудоспособность);
- на случай, если вас уволят, вы заболеете, измените семейное положение.
Деньги, которые будут выплачены в результате наступления одного из этих событий, автоматически будут направлены на погашение кредита.
Схема работы страховки по кредиту
Важно! Если, на случай смерти человек хочет сделать выгодоприобретателем своего наследника, и сумма страховки будет значительно превышать задолженность, вам следует заключить дополнительный договор, относительно этого момента. Изучите статью о том, что происходит с долгами после смерти заемщика: http://vlozitdengi.ru/kredit/komu-perekhodit-dolg-po-kreditu-posle-smerti-zaemshhika.html
Поймите, что страховка нужна не только банку. Да – это переплата, дополнительный расход. Но при нынешнем финансовом положении каждый может попасть в ситуацию, когда не будет иметь возможности выплачивать долг. Именно для предотвращения таких ситуаций нужна страховка.
Читайте по теме: Льготная ипотека на новостройку в «Росбанке» — под 6,5 %
Считаем пример
Давайте разберем пример, определим разницу затрат на страховку и пеню за просрочку платежей.
Берем кредит 50 000 рублей. Процентная ставка составляет 20 % годовых. Наступает момент просрочки платежа на месяц, одноразово вы должны уплатить штраф — 1000 рублей и 1 % от остатка долга, за каждый день просрочки. Просрочка составляет 30 дней.
- 1% от 50 000 рублей – 500 рублей.
- 500 * на 30 дней просрочки = 15 000 рублей.
- 15 000 + 1 000 = 16 000 рублей.
По результатам наши расчетов мы переплачиваем 16 000 рублей – третью часть от общей суммы кредита. При всем этом, не факт, что за месяц ситуация поменяется. Страховка может быть нескольких видов, которые мы разберем позже, сумма колеблется в пределах 2 % от суммы кредита.
Вот и считайте: либо платите 16 000 рублей переплаты за каждый месяц просрочки, либо оплачиваете страховку в размере 1 000 рублей. Изучите обязательно: печальные особенности погашения просрочек в Сбербанке.
Виды страхования кредита в Сбербанке
Убедившись в важности страховки, осталось выбрать ее вид.
Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.
- Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь к консультанту по телефону:
- +7 (495) 980-97-90 (Москва) Доб. 773
- +7 (812) 449-45-96 (Санкт-Петербург) Доб. 987
- + 8 (800) 700-99-56 (Регионы) Доб. 917
Ваши звонки принимаются нами КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ. Базовая консультация БЕСПЛАТНАЯ.
Сбербанк предлагает такие ее виды:
- Если не можете работать из-за несчастного случая, получили группу по инвалидности (1 или 2) — при таком случае страховая компания погашает кредит вместо вас.
- Наступление смерти должника. Не хотите делать ответственными за ваш долг своих близких — данный случай также подпадает под погашение кредита страховой компанией.
- Вас уволили. Этот вариант предусматривает погашение долга страховой компанией.
Читайте по теме: Займ пенсионерам в МФО – все выдают или нет?
В случае оформления кредита под залог чего-либо, залоговое имущество страхуется в обязательном порядке.
Порядок оформления страховки
Для того, чтобы заключить договор страхования в Сбербанке, достаточно сообщить о своем желании работнику, который вас обслуживает.
Далее работник расскажет, какие именно варианты страховки предлагаются. Банк предложит заключить такой договор с компанией–партнером банка.
Многие люди считают, что банк таким образом просто выкачивает деньги, предлагает не выгодные условия, завышенную ставку. На самом деле это не так. Более того, специалисты советуют прислушаться к банковскому работнику.
Сбербанк тщательно подбирает партнеров, проверяет их надежность, платежеспособность, контролирует процентную ставку. Благодаря последнему, процент по страховке будет доступнее, чем в других страховых компаниях.
Если же решили выбрать себе другую компанию – ознакомьтесь с отзывами клиентов, репутацией, документами, разрешающими работать. Человек, который далек от правовых норм, вряд ли сам сможет разобраться в правильности составления договора. С банком такой проблемы не возникнет.
После того, как вы выбрали вид страховки, страховую компанию, вам распечатают экземпляр договора, с которым нужно будет ознакомиться и подписать.
При выборе другой страховой, банк может отложить принятие решения по кредиту примерно на месяц. Это делается вовсе не для того, чтобы вставить вам палки в колеса. Данный срок нужен банку для проверки платежеспособности компании.
Ознакомившись со всем выше сказанным, мы понимаем, что страхование потребительского кредита в Сбербанке не обязательно.
Вы имеете право отказаться от заключения такого договора. Либо самостоятельно выбрать страховую компанию. Вам предлагаются варианты страховки – вы выбираете. Внимательно читайте условия, ведь всегда можно найти уловку.
Как отказаться от страховки кредита?
Перед подписанием договора кредитования, вы можете сообщить работнику банка о своем отказе от страховки. В этом случае банк может вас очень удивить – отказать.
Читайте в тему: ТОП-10 причин отказа в ипотечном кредите Сбербанком.
Если вы уже получили кредит, подписали договор страхования – отказаться от страховки все еще возможно. Правда, это только согласно закону. В реальной жизни это действие тоже возможно, но оно повлечет за собой ряд неудобств для вас.
Помните, что банк прописывает в любом договоре, что он имеет право увеличить процентную ставку. Скорее всего, уже на следующий месяц вам придет извещение об увеличении процентной ставки по вашему кредиту.
Читайте по теме: Дебетовая карта «Простой доход»
Честности ради стоит заметить, что в Сбербанке страхование кредита не навязывается.
Порядок отказа:
- Вам нужно посетить банк.
- Далее пишите заявление об отказе от договора страхования.
- Нужно обратиться к работнику с просьбой осуществить пересчет кредитной задолженности.
- Минимум 6 месяцев договор страхования должен быть действительным, согласно закону.
- Будьте готовы к тому, что договор страхования расторгнут, но на остаток долга будут начислены дополнительные проценты.
Смотрите полезное видео по теме нашей статьи ниже. В нем подробно рассказывается, как человек отказывался от страховки по потребительскому кредиту в Сбербанке. Автор видео еще раз подчеркивает тот факт, что программа Добровольного страхования жизни и здоровья является НЕ обязательной, а добровольной. Но опять-таки – мы писали про ее важность выше.
Резюме
Учитывая все нюансы, хорошо подумайте, прежде чем отказываться от договора страхования. Постарайтесь максимально полно оценить последствия. Еще лучше будет проконсультироваться с юристом (кстати, форма бесплатной консультации есть у нас на сайте внизу справа). Только после грамотной, точной консультации вы можете действовать.
Может произойти ситуация, в которой банк откажет вам и не расторгнет договор страхования. В этом случае можно обратиться в суд. Помните, что суд всегда выматывает, отбирает много средств и сил. Минимум – нужно нанять адвоката, максимум – суд не удовлетворит иск.
Важно. Оформляя договор кредитования, постарайтесь внимательно перечитать все его пункты. Не бойтесь задавать вопросы работнику банка.
Ознакомьтесь со всеми предложенными вариантами страховки. Попытайтесь дома провести примерный расчет суммы страховки и суммы пени, штрафов, возникших в результате просрочки.
Лучше сразу сделать все правильно, чем пытаться исправить следствие ошибок!
Удачных покупок!
Надеемся, что материал статьи был вам полезен. Будем благодарны, если поделитесь своим опытом по отказу от кредитов в Сбербанке. Наверняка, реальный практический опыт будет интересен и другим читателям нашего портала.
Если не сложно – нажмите, пожалуйста, на кнопочки социальных сетей, расположенных ниже.
Как получить кредит в Сбербанке без страховки и как вернуть страховку за кредит, если не получилось отказаться при оформлении
Существует множество банков, играющих не по правилам, предоставляя в рекламе одно — со всеми приятными условиями, «сказочно-выгодными» предложениями, где клиент, оформляя кредит под низкий процент, должен предоставить минимум из пакета документов, при этом ему даётся гарантия на лояльные условия и требования в течении всего срока действия кредитного договора – а на деле происходит другое.
Дело в том, что низкая процентная ставка чаще всего даётся только некоторым клиентам, у которых есть постоянный источник дохода, превышающий размер суммы кредита, клиентам, имеющим стаж не менее 10 лет на одном месте работы и чистой кредитной историей. В ином случае для получения такой услуги необходимо присутствие нескольких поручителей, а также нужно отдать под залог имущество.
Зададитесь вопросом: «Чем же лучше Сбербанк?» Что же, сейчас попробуем разобраться.
На данный момент банк сообщает, что у него можно получить кредит в онлайн-режиме с помощью только паспорта на сумму до 300 000 рублей со ставкой от 11,7%. Заявка рассматривается быстро – от 2 минут.
Кредит в Сбербанке, основные моменты
Потребительские кредиты в Сбербанке выдаются под разные процентные ставки от 11,7% до 19,9%.
Справка! Любой мимо проходящий, «внезапно» захотевший оформить займ, человек может оформить без проблем кредит до 300 000 рублей, НО – процентные ставки, соответственно, уже будут выше – 13,9 – 19,9%.
Кредит в Сбербанке можно будет оформить, имея только паспорт, в том случае, если сумма займа составляет не более 300 000 рублей.
Круг лиц, которые получают заработную плату и/ или пенсию на карту Сбербанка, имеет аналогичное право при оформлении кредита использовать только паспортные данные без лишних дополнительных документов.
Для остальных же еще будет необходимо иметь при себе справки, свидетельствующие о месте работы и доходе.
Требования банка относительно стандартны: возраст 18-65 лет, стаж с последнего места работы (от 3 месяцев или для некоторых случаев стаж должен составлять 6 месяцев). Единственное, есть некоторые отличия, зависимо от того, получает ли клиент какие-то выплаты на карту Сбербанка или нет.
Как и многие банки, Сбербанк идёт в ногу со временем и даёт возможность каждому воспользоваться услугами в онлайн-режиме и оформить анкету в комфортных для него условиях.
Это все – по умолчанию шаблонное описание, каждого банка, но не так всё легко и просто, как кажется на первый взгляд.
Как повысить вероятность получения кредита под низкий процент
Процентная ставка и одобрение суммы, на которую подавалась заявка, зависят от нескольких моментов: кредитная история, состояние доходов, стаж с места работы, семейное положение, репутация работодателя, состояние имеющегося имущества и прочее.
Каждая банковская организация создаёт свою систему оценки клиентов (скоринговую систему) – от этого и зависит точный перечень требований и запросов к заемщику. Так же не исключено, что кредитная политика банка способна меняться, зависимо от тех или иных факторов, что тоже вполне может повлиять на этот самый перечень.
При этом же стоит упомянуть, что для всех банков существует общепринятая форма рекомендаций для увеличения шансов получить одобрение на кредит.
Важно! Банки больше доверяют действующим клиентам.
Вполне очевидно, что клиенты-инкогнито могут часто вызывать недоверие у сотрудников банков, так как это риск, чем и объясняются кредиты только с высокой процентной ставкой.
Дабы «улучшить» отношения и снять некое неловкое напряжение между клиентом и банковской организацией можно начать получать денежные средства, будь то зарплата или пенсия, на карту Сбербанка.
Что касается бесплатной дебетовой карты Сбербанка – «Социальная»/ Momentum – она обязательна, так как с её помощью открывается доступ к услугам онлайн. С этой картой можно совершать покупки.
Это хорошая карта, но преданные сотрудники учреждения будут сыпать на клиента беспрерывным потоком дополнительных предложений платных услуг.
Банк может предоставить также платную карту Visa Platinum “С Большими Бонусами” стоимостью 4900 руб./год — по ней предусмотрены 10% кэшбэка на АЗС и в такси, 5% кэшбэка в кафе и ресторанах и 1,5% в супермаркетах.
В течении первого года обслуживание по кредитной карте бесплатно, подобно потребительским кредитам. Если же Вы, еще раз, «первопроходец», то есть большая вероятность, что заявка не будет одобрена.
Оборот по карте вполне даёт возможность получить более низкий процент по займу.
Есть, конечно, недостаток, так как покупки по кредитной карте не обеспечат много выгоды, но вот что может быть точно приятным бонусом – это вклад, так как процентные ставки по валютным депозитам очень даже неплохие.
Важно! Нужна хорошая кредитная история.
Многие глубоко заблуждаются, считая, что, если они никогда не оформляли кредитные договора и, соответственно, не использовали кредитку – у них сто процентов идеальная кредитная история. Как Вы уже поняли – это всего лишь заблуждение. В таких ситуациях более вероятно, что Вашу заявку не одобрят, так как банк не сможет понять, что Вы за человек, и можно ли на Вас понадеяться.
- Более того, если у Вас всё-таки были кредитные карты, но других банков, значит, Вы прошли скоринг и данные уже были проверены.
- Сбербанк, как и множество других банковских учреждений, может сам проявить инициативу, предложив оформить кредитку уже действующим клиентам – это верный знак того, что банк готов выдать кредитную карту с бесплатным сервисом, при этом не требуя дополнительной документации.
- Чтобы войти с банком в доверительные отношения, достаточно всего лишь использовать кредитку, совершая обычные покупки на льготных условиях – таким образом организация увидит, что Вы добросовестный и надежный клиент.
Для улучшения кредитной истории можно оформить кредитную карту другого банка с «грейсом», то есть, с предусмотренным в договоре количеством дней, в течении которых можно пользоваться кредиткой бесплатно. Как это? – это значит, что проценты за использование займа не будут начисляться.
Внимание! Неиспользуемые кредитки нужно закрывать.
Если не использовать кредитную карту, она будет увеличивать кредитную нагрузку в любом случае, потому желательно ее закрыть.
Рассматривается вариант, что даже имея идеальную кредитную историю, белый доход и будучи добросовестным и исполнительным, Вы можете получить отказ, не узнав конкретной причины – таковы неприятные фидбеки могут быть от банков.
Как взять кредит в Сбербанке без страховки
Во избежание головняков при разговоре с менеджерами в отделении банка, можно оформить кредитный договор без страховок через опцию «Сбербанк Онлайн»: поставить галочки в пунктах, говорящих о том, что Вы не нуждаетесь в защите от потери работы, жизни или здоровья.
Пользователи банковских услуг через интернет, оставили множество отзывов о том, как они получили кредит без страховки, при этом рассмотрение заявок происходило вполне быстро – в течении нескольких минут.
Бывают и такие случаи, когда результат рассмотрения заявки затягивается на более долгий срок.
К примеру, сотрудники банка могут потребовать потенциального заемщика явится в отделение банка и предоставить дополнительные документы или же сумма не приходит на карту после того, как банк одобрил заявку.
Всё может зависеть от запрошенной суммы – чем она выше, тем больше вероятность, что Вам нужно будет идти в отделение.
С момента получения одобрения заявки у клиента есть 30 дней для того, чтобы обдумать предложение, но есть риск, что спустя некоторое время раздел «Получить кредит» пропадет, так как на это жаловались многие пользователи «Сбербанк Онлайн».
Надо быть морально готовым к тому, что с Вами снова свяжется оператор контакт центра с приглашением навести визит в отделение Сбербанка, где еще раз придется прослушать всю известную уже информацию и навязчивое предложение о «необходимости» оформить страховку.
Вполне вероятно, что Вам скажут, что была обнаружена якобы допущена ошибка в личных данных и нужно явится в отделение, чтобы разобраться со всем – таким образом Вас заманят чтобы попытаться «перепрошить».
Если Вас все же вытащили на свидание с сотрудником банка, составить кредитный договор без страховки все равно реально, если Вы не будете вникать в декламацию и внимательно изучите каждую строчку в предоставленных для подписи документов.
Случаются ситуации, когда менеджеры говорят, что страховка – обязательное условие для одобрения кредита и, поскольку это незаконно, Вы можете не обращать внимание на настойчивость с их стороны со спокойной душой.
Также не исключается, что представители банка, при оформлении заявки, могут специально допустить ошибки, неправдивые пометки по типу: «паспорт выглядит недостоверно», «клиент в нетрезвом состоянии» и т.д.
– так что тут Вам точно придется услышать отказ.
Чтобы избежать этого, сэкономить время и нервы, можно согласится на условие подключения страховки, а потом, после получения средств, сразу же отказаться от нее, написав заявку на отказ. Так что клиент имеет полное право отказаться от страхования на протяжении двух недель с возвратом денежных средств.
Нужно знать, что сотрудники Сбербанка преследуют цель навязать страховку во что бы это не стало, потому, придя в отделение, Вы должны быть готовы к новой волне и заранее заготовить отмазку, которая должна звучать как весомая причина для того, чтобы Вам больше не грузили мозг ненужной информацией.
Могут пойти в ход угрозы, например, Вам могут сказать, будто после отказа, Вы больше не сможете оформить кредит и так далее.
Вы в полном праве настоять на своём и потребовать принять заявление на отказ от страховки, позвать того, кто отвечает за отделение или оставить жалобу в письменном виде – в общем, есть много альтернативных вариантов развития событий.
Чаще всего, после расторжения страхового договора, возврат денежных средств происходит в течении недели.
Как и когда можно отказаться от страховки
По факту получения кредита можно потом снова подойти в отделение и написать заявление на отказ от страховки.
Справка! Клиент имеет возможность получить обратно средства, выплаченные за страховой полис, обратившись в банк в течении месяца, после подписания договора с условием, что первый взнос еще не был внесён. Но компенсация будет максимум в половину от выплаченной суммы, так как она становится меньше, чем позже клиент обратится с подачей заявления об отказе.
Необходимо своевременно расспросить обо всех аспектах, уточнить сроки рассмотрения заявления.
Пошаговая инструкция по отмене страхового полиса:
- Нанести личный визит в отделение банка, где, непосредственно, был оформлен кредит.
- Корректно и грамотно заполнить форму заявления.
- Составить письменное заявление о расторжении страхового договора и получить денежные средства, ранее выплаченные за страховой полис, обратно.
- Внимательно изучить все документы и подписать, после чего сотрудник отделения ставит печать, дату и личную подпись.
- просить за обратную связь, чтобы узнать о результате решения.
Факт остается фактом, что представители банковских учреждений часто ведут себя неподобающе по отношению с клиентами, которые пытаются отказаться от навязанного страхового договора, например, затягивают рассмотрение заявления, что довольно распространено.
Для таких случаев есть совет – проявите уверенность, упрямство и подайте заявку снова. Иначе просто обратитесь к начальнику банка, но более влиятельным действием станет обращение к представителям Роспотребнадзора или, в крайнем случае, в Прокуратуру.
Но обычно до этого дело не доходит и, спустя несколько неудачных попыток надавить на клиента, работники банка просто сдаются и принимают заявление об отказе.
Причины, по которым возвращаются страховочные средства
Стандартный страховой контракт составляется на тот срок, что и кредитный. Часто случается, что даже без отказа страховка прекращает своё действие автоматически.
Такое возможно из-за некоторых факторов. Рассмотрим же их:
- Закрытие заявки досрочно, обращение в СК с просьбой получить остаток страховочных денежных средств.
- Обнаружение у клиента болезни, при наличии которой закон запрещает оформлять страховой договор.
- Наступление случая, предвиденного условиями контракта.
Какие кредиты можно взять без привязки дополнительных банковских услуг
Необходимость оформления страховки зависит от разных моментов: тип кредитования, вид страховки. То есть, потребительский кредит без обеспечения не нуждается в обязательном сопровождении страхового полиса на здоровье или защиту жизни клиента – это представляется по желанию.
Есть и такие типы кредита, которые выдают по выполнению требования о залоге на имущество. Имущество может быть любое – автотранспортное средства, жилье и т.д. В таком вот случае без страхового договора одобрения заявки можно не ждать.
Что это за кредитные программы?
Их разновидность вполне разнообразна – ипотека, кредит под залог автомобиля или потребительский кредит под обеспечение недвижимости.
Имущество, отданное под залог, страхуют от разных экстренных ситуаций, которые могут возникнуть в перспективе – это может быть и порча имущества, и утраты, и природные катаклизмы или кражи – всё, что угодно.
Потому есть, конечно же, и ситуации, при которых глупо и небезопасно отказываться от предложения услуги страхования, так как, важно адекватно оценивать все «за» и «против».
Ведь всё зависит от того, какой кредит Вы оформляете, с какой целью и т.д.
Бывает, что просто необходимо иметь уверенность в том, что при возникновении форс-мажора, компания обеспечит компенсацию нанесённого ущерба, не смотря на размер суммы.
Обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке
Основное большинство кредитополучателей не знают, на каких условиях оформляется страховой полис.
Обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке или полис относится к категории дополнительных услуг? А может, это необходимая мера, призванная обезопасить клиента и банк в случае непредвиденных ситуаций?
По статистике, около 80% клиентов приобретают страховку при оформлении кредита. Важно знать, что страхование жизни — добровольное решение заёмщика.
Разработкой страховых программ занимается не сам Сбербанка, а дочерняя компания. В случае непредвиденных ситуаций, компания «Сбербанк Страхование» погашает кредит. Естественно, банку выгодно, чтобы его клиенты приобретали полисы, поскольку таким образом они защищают свои заемные средства.
Но заёмщику также выгодна страховка — если случится беда, его долги не придется выплачивать наследникам.
По желанию, клиент может застраховать себя от различных случаев. И если наступает один из них, Сбербанк Страхование оплачитит весь кредит (независимо от суммы), или определенную его часть банку.
Страховой полис учитывает следующие риски:
- неизлечимое заболевание;
- травма, инвалидность, тяжелая болезнь, в результате которой потеряна работа;
- изменение доходов, связанных с определенными трудностями, проблемами в семье, болезнью родственников и т.д.;
- гибель заёмщика.
Эти риски не объединены. Если случается одна из ситуаций, Сбербанк Страхование применяет предписанное правило. К примеру, если заёмщик умирает, его долги (независимо от размера остатка) выплачивает компания, избавляя наследников от необходимости погашать ссуду. Если нет возможности временно погашать кредит по причине болезни, выплачивается один или несколько ежемесячных платежей.
Если после положительного решения по ссуде происходит отказ от полиса, страховое обеспечение не полагается ни в случае болезни, ни в случае гибели. Приобретая полис, заёмщик не платит дополнительные взносы. Страховую сумму дает дочерней компании сам банк, включая ее в общий размер ссуды.
Если есть намерение оформить страховой полис, необходимо поставить отметку в соответствующей графе заявления. В противоположном случае — сообщить менеджеру об отказе.
Часто отказ от страховки происходит после получения кредита, при соблюдении следующих условий:
- если с момента получения ссуды прошло менее месяца, вернут на счет весь размер страховки;
- если срок больше, возможен возврат только половины суммы.
Заявление об отказе от договора страхования.
pdf [352,25 Kb] (cкачиваний: 1699) Посмотреть онлайн файл: Заявление об отказе от договора страхования.pdf
В возврате страховки нет ничего предосудительного, поскольку эти условия прописываются при ее оформлении.
Для возвращение денег за страховой полис следует:
- обратиться в отделение, где оформлялся займ;
- подать заявку на возврат, указав номер договора;
- попросить сотрудника зарегистрировать заявление (лучше всего настоять на этом, иначе придется долго ждать ответа);
- если заявка не рассмотрена в течение длительного времени, потребуется еще раз посетить отделение банка;
- если банк затягивает процесс рассмотрения, допустимо обратиться в суд.
Полис выдается на весь период займа. В договоре установлены сроки сделки, но в некоторых случаях договор страхования может быть аннулирован.
Досрочное прекращение полиса наступает, если:
- у заёмщика тяжелая болезнь, которая запрещает оформление страхового полиса. К таким заболеваниям можно отнести гепатит, туберкулез и пр. Если происходит такой случай, полис перестает действовать и заёмщик получает денежные средства;
- нет возможности погашать кредит (наступает один из рисков). В этом случае долги выплачивает Сбербанк Страхование;
- долг выплачен досрочно и по правилам можно вернуть оставшуюся часть полиса.
Выплатив весь сумму кредита, возвратить остаток по страховке можно таким способом:
- обратиться в отделение, где выплачивалась ссуда;
- подать заявку на возврат, указав всю необходимую информацию. К заявлению потребуется прикрепить выписку о досрочной выплате;
- отдать заявку и требуемые документы менеджеру, попросить оформить её и дождаться рассмотрения;
- можно рассчитывать на возврат 50% суммы полиса, если кредит был выплачен в первой половине срока.
Образец справки о досрочном погашении кредита для возврата страховки.pdf [212,01 Kb] (cкачиваний: 386) Посмотреть онлайн файл: Образец справки о досрочном погашении кредита для возврата страховки.pdf
Заявление о возврате денежных средств за страховку.pdf [268,99 Kb] (cкачиваний: 494) Посмотреть онлайн файл: Заявление о возврате денежных средств за страховку.pdf
Не стоит ждать, что менеджер сообщит о возможности возврата денежных средств по страховке. Хотя программа страхования и необязательна, в некоторых случаях она на самом деле помогает.
Потому принимать решение, обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке, следует самостоятельно. Если возникнут сложности, компания обязуется выплатить часть или всю ссуду.
В этой ситуации страховщик выступает и на стороне банка, и на стороне заёмщика.