Прежде чем подавать заявку на автокредит, стоит присмотреться, какие условия предлагают популярные банки. Сейчас наиболее выгодные условия предлагают «Тинькофф», «Юникредит», «Россельхозбанк», «Сетелем» и «Уралсиб». Но ситуация может измениться, если другой банк предложит лучшие условия.
Автокредиты с низкой процентной ставкой
Претендовать на автокредит с низкой ставкой могут люди, которые:
- внесли большой первый взнос;
- предоставили подходящий объект для залога;
- являются зарплатным клиентом банка или имеют вклад в этом банке;
- попадают под условия господдержки (покупают первый автомобиль, семейный автомобиль или на Дальнем Востоке).
Из документов обычно требуется только паспорт и СНИЛС или другой второй документ. Но если планируется взять дорогую иномарку, то даже лучшие банки для автокредита могут попросить предоставить справку о зарплате. Исключение составляют категории граждан, которые получают зарплату на карту банка или хотят оформить первый в жизни автомобиль по специальной программе с поддержкой от государства.
Для граждан СНГ некоторые банки тоже предлагают автокредит. Главное – доказать платежеспособность или предложить залог.
В каком банке лучше взять автокредит?
Сейчас есть около 10 популярных программ, из которых стоит выбрать для себя удобную программу.
| Банк | Продукт | Срок | Ставка, % | Сумма |
| Росбанк | Государственная программа автокредитования | 12 — 84 месяца | от 10 | 50 тыс. руб — 1.5 млн руб |
| Райффайзенбанк | Кредит на автомобиль | 13 — 60 месяцев | 5.99 — 21.99 | 30 тыс. руб — 3 млн руб |
| РНКБ | Авто с пробегом | 12 — 60 месяцев | 9 — 16.4 | 150 тыс. руб — 3 млн руб |
| Зенит | Новый автомобиль | 24 — 84 месяца | от 12.5 | от 100 тыс. руб |
| Банк ВТБ | Кредит на легковой автомобиль с пробегом | 12 — 60 месяцев | от 12.7 | 100 тыс. руб — 4 млн руб |
В каком банке стоит изучить программы в первую очередь:
- если клиент получает там зарплату;
- если в планах – покупка первого автомобиля и банк открыл подходящую программу;
- в банках, где есть программа для покупки семейного автомобиля;
- в банках с программами для держателей вклада.
Выбирая банк, стоит обратить внимание на количество программ по автокредитованию. Если у банка много таких программ, то условия по ним часто выгодные. Например, специализируются на автокредитах ВТБ или Фольксваген банк.
Еще одна особенность, на которую стоит обратить внимание – наличие программы с остаточным платежом. Если банк предлагает такую программу, то это большой плюс, пользоваться и платить удобно.
Чтобы выбрать подходящую программу банка, нужно сравнить его с другими. Причем сравнивать советуем не только процентную ставку или сумму, а все условия в комплексе. Чтобы рассчитывать было проще – рекомендуем воспользоваться нашим кредитным калькулятором.
Часто задаваемые вопросы
Что выгоднее взять автокредит или потребительский кредит?
Разница заключается в том, что по автокредитам клиенты несут больше расходов, одно из которых — страхование КАСКО, которое следует продлевать ежегодно, вплоть до окончания срока действия кредитного соглашения. При оформлении потребительского кредита страхование оформляется лишь в некоторых случаях, поэтому такой вариант считается более выгодным.
В каком банке выгоднее взять кредит на покупку автомобиля?
Хорошие условия автокредитования предлагают следующие банки: ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Хоум Кредит Банк, Тинькофф Банк. С момента приобретения транспортного средства заемщик является собственником.
При этом права собственности ограничиваются обременением (залогом), которое снимается после погашения задолженности перед кредитором.
В некоторых случаях банки требуют оформление полиса КАСКО, о чем клиент извещается изначально.
Какой сейчас средний процент по автокредиту?
Средняя процентная ставка по большинству кредитных программ составляет 6-7% годовых. Минимальная процентная ставка составляет 0.1%. Для подбора подходящего предложения рекомендуется использовать возможности сайта Bankiros.ru — у нас собраны лучшие предложения с выгодными процентами по автокредитам.
Как правильно взять автокредит
Автокредиты
/ 16 июля 2021 09:15
В статье рассказываем о нюансах оформления автокредита. Где удобнее взять: в банке или автосалоне. Какие нужны документы и как выбрать правильную программу.
Автокредит дает возможность уехать прямо из салона на желанном автомобиле
Автокредит — это целевой потребительский кредит. Банк оплачивает вашу покупку, а в залог берет автомобиль. Если вы по каким-то причинам не сможете выплатить долг вовремя, машина перейдет в собственность банка.
В семье Василия родился третий ребенок – теперь нужен новый автомобиль: большой и безопасный. Нет нужной суммы, поэтому лучше оформить кредит. Что выгоднее: потребительский заем или автокредит? С какими требованиями придется столкнуться и как оформить документы правильно? Разберемся вместе во всех нюансах.
Основные преимущества:
Одобрение в течение часа. У банка есть уверенность — залог в виде машины.
- По целевым займам ставка ниже.
- Сумма выше, чем у нецелевого из-за залога и особенностей продукта.
- Многие банки просят застраховать покупку.
Государство дает скидку от 10 до 25% на покупку в зависимости от места проживания. 10% — для жителей России и 25% — для жителей Дальнего Востока.
Важно знать:
Некоторые банки предлагают вместо автокредита обычный потребительский, но его условия обычно хуже. Например, процентная ставка выше.
Взять автокредит можно у дилера, выбрав один из банков, с которыми он сотрудничает. Или оформите самостоятельно в кредитной организации, только узнайте сначала, какие банки выдают автокредит.
Василию приглянулось авто в салоне. Менеджеры предлагают оформить автокредит на месте и сразу уехать на новой машине. Идея заманчивая, но Василий хочет сначала узнать все подробности. И он прав!
Преимущества кредита у дилера — крупные компании сотрудничают с несколькими банками. Можно выбрать, у кого и какой брать займ, сравнить разные условия.
Онлайн-кредит – это просто, быстро и выгодно! Совкомбанк предлагает взять кредит без отказа с гарантией минимальной ставки на сумму от 200 000 до 3 000 000 рублей. Банк может вернуть проценты по кредиту после закрытия договора. Выполните все условия и пользуйтесь заемными деньгами совершенно бесплатно!
Средние показатели по автокредитам в России:
- Сумма – от 1 до 6 млн. рублей.
- Ставка – 10-12% годовых.
- Первый взнос – 20%.
- Срок выплаты – от 5 до 7 лет.
Минусы:
Дилеры выбирают программы экспресс-кредитования с минимальным пакетом документов. Но размер ставки при этом выше, чем в банке.
- Переплата за сервисы и услуги.
Покупатель имеет право в течение 10 дней с момента подписания договора отказаться от дополнительных услуг. Нужно просто написать заявление у дилера.
Плюсы:
- Акции и подарки от дилеров и автопроизводителей.
Бренды стремятся повышать продажи, поэтому регулярно устраивают сезонные акции, распродают модели в минимальной комплектации или дарят подарки.
Если нужно быстро оформить кредит, то лучше это сделать в салоне. Если в приоритете экономия, то лучше договариваться о займе непосредственно в отделении банка. А уже потом искать подходящее транспортное средство у дилеров.
Крупные банки выдают автокредиты у дилеров, чтобы клиент быстро оформил заявку, а после одобрения уехать домой на новеньком автомобиле.
Банковские программы отличаются по ставке и видам транспортных средств. Например, не все одобряют кредиты на покупку авто с пробегом или машин премиум-сегмента иностранного производства.
Иностранный автомобиль в кредит
Согласно данным портала Банки.ру, средняя ставка в российских банках составляет 12%. Это зависит от:
- стоимости;
- тарифа банка;
- срока кредитования — от года до семи лет;
- страховки.
Чем больше банк доверяет плательщику, тем ниже процент. Он может вырасти, если:
- клиент отказался от покупки КАСКО;
- залоговое ТС старше 10 лет, и по закону владелец не может на него получить ОСАГО;
- клиент не может внести первоначальный взнос;
- плохая кредитная история.
У Василия плохая кредитная история – однажды он потерял работу и какое-то время не мог выплачивать долг. В таких ситуациях дилер может отказать в обслуживании и отправить покупателя в банк. Василию лучше найти банк, который лояльно относится к просрочкам по платежам за предыдущие займы.
Как взять автокредит в банке
- Выберите банк. Найдите его в рейтинге банков России, почитайте отзывы клиентов.
- Выберите программу. Обратите внимание на процентную ставку, требование оформить страховку и дополнительные услуги.
- Подайте заявку и необходимые документы.
- Выберите транспортное средство в одном из салонов, с которыми сотрудничает банк.
- Заключите договор, по желанию оформите страховку.
- С документами из салона отправляйтесь в банк, чтобы подписать договор.
- Заберите покупку, как только банк перечислит деньги на счет дилера.
- Отдайте в банк ПТС, который сможете вернуть после полной выплаты займа.
- Платите регулярно и вовремя.
У Василия нет средств на первый взнос.
Ему стоит подыскать программу, в которой можно взять заем на полную стоимость. А если бы у него были накопления (40-50% от стоимости), оформление прошло бы быстрее.
Если у вас есть средства на первый взнос (40-50% от стоимости), то процесс пойдет быстрее. Если денег нет, то выбирайте программы, где можно взять заем на полную стоимость.
Некоторые банки выдают займы по онлайн-заявкам, оформленным через личный кабинет. Там же можно загрузить и все документы.
Многие кредитные организации предлагают акции для привлечения клиентов. Например, предлагают вернуть деньги за ОСАГО. Изучите все предложения, а потом принимайте решение.
Какие бывают программы автомобильного кредитования
Нюансы выдачи кредита зависят от конкретного банка и выбранной программы кредитования.
- Экспресс. Банки выдают такие кредиты быстро и с минимумом документов. Часто используется дилерами. Среди очевидных минусов — переплата на процентах и более короткий срок погашения по сравнению с классическим автокредитом. Часто покупатель может взять такой займ, если вносит первоначальный взнос.
- Автозайм без первого взноса. Если денег на первоначальный взнос нет, то берите соответствующий кредит. Но есть минус — высокая процентная ставка. Риск невозврата займа высок, и банку необходимо его компенсировать.
- Классический.
- Trade-in. Если нет денег на первый взнос, но есть старое ТС, то его можно использовать для этого. Сумма взноса зависит от стоимости авто. У разных банков есть свои требования к сдаваемым подержанным машинам (возраст, место производство, пробег, техническое состояние).
- Факторинг. Первый взнос выше, чем в других программах, — более 50% от стоимости. Остальную часть надо внести в ближайшее время.
- Buy-back (обратный выкуп). Заемщик в течение трех лет платит 60-80% от стоимости, а потом возвращает транспортное средство в салон и берет другое на таких же условиях. Или полностью выкупает первое.
- Без КАСКО. Практически все банки требуют застраховать залог. Однако КАСКО выдают только на машины младше 8 лет. В таком случае ищите программу без КАСКО. Но у нее будет повышенный первый взнос и высокая ставка, потому что такие транспортные средства ненадежные.
- Льготный. За счет государства можно машину со скидкой. В программе принимают участие отечественные авто и электромобили стоимостью не более 1,5 млн рублей. Скидку 10% или 25% получают семьи с ребенком, а также те, кто приобретает машину впервые, и медработники госучреждений.
Иностранный автомобиль в кредит
Чтобы взять займ, надо доказать банку, что он вам не нужен. Шутка! Банк в первую очередь оценивает платежеспособность. Если у вас есть несколько источников дохода, то укажите все.
Основные требования к заемщику:
- российское гражданство;
- прописка по месту подачи заявки (необязательное условие, но повышает доверие со стороны банка);
- возраст от 21 до 60-65 лет на момент окончания срока;
- наличие водительских прав (без документа машину точно не дадут);
- трудовой стаж на текущем месте работы — не менее полугода;
- средний платеж не должен превышать 50% от среднемесячного дохода (поэтому готовьте выписку по счету);
- положительная кредитная история (с плохой кредитной историей процентная ставка будет выше).
Какие необходимы документы
Пакет документов зависит от вида программы. Например, для экспресс-кредитования достаточно двух документов, удостоверяющих личность. Это могут быть паспорт и водительские права или ИНН, военный билет, загранпаспорт.
Оформление документов для автокредита
Для автозайма подготовьте:
- справку с места занятости (в разных банках форма может отличаться);
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
- копию трудовой книжки, заверенную печатью и подписью в отделе кадров;
- копию трудового контракта;
- финансовые документы, подтверждающие наличие другого (нетрудового) дохода (например, недвижимость).
- Совет от банка:
- Если вы живете на Дальнем Востоке и хотите получить скидку 25%, то приложите справку о месте прописки.
- Если вы впервые приобретаете машину, то для участия в программе «Первый автомобиль» приготовьте соответствующую справку.
- Если вы хотите купить машину по программе «Семейный автомобиль», то покажите в банке документы на ребенка.
После подписания договора и передачи покупки нужно отвезти ПТС в банк. После полной выплаты задолженности вы получите его обратно.
Забирая ПТС, банк страхует себя от непредвиденных обстоятельств. Например, клиент, не выплатив долг, захочет продать транспортное средство. Без ПТС он этого сделать не сможет.
Список документов может меняться в зависимости от требований банка и конкретной программы.
Как быть со страховкой
Чтобы подстраховаться на случай аварии, кражи или неисправности, заемщик оформляет обязательную страховку каско на весь период кредитования.
Страхование распространяется как на новые, так и на подержанные автомобили, купленные в кредит. Страховую компанию выбирает кредитор. И оформляет страховку на год с последующим продлением. Пока страховой полис не куплен, денежные средства не перечисляются.
Если вы готовы приобрести КАСКО, то получите его в течение 10 дней с момента покупки. Копию направьте в банк.
Василий хочет сэкономить и отказаться от покупки страхового полиса. Такое возможно – нельзя заставить клиента купить каско насильно.
Кредитор может отказать в выдаче кредита или ужесточить условия:
- повысить годовую процентную ставку;
- уменьшить лимит кредитования;
- увеличить первоначальный взнос;
- потребовать предоставить в залог другой вид имущества;
- ограничить список моделей машин, доступных для покупки.
Совет от банка:
Если заемщик откажется от каско в «период охлаждения» – в течение 14 дней после подписания договора, то кредитор применит жесткие меры: наложит штрафные санкции или разорвет договор с требованием досрочного погашения займа. Чтобы этого избежать, рекомендуем заранее предупредить кредитора об отказе от покупки полиса.
Кроме каско, можно оформить страхование жизни и здоровья. Это не обязательно, вы можете отказаться в момент подписания договора или в течение 14 дней после. Но тогда может вырасти первоначальный взнос или кредитная ставка повысится на 1-2%.
Страхование автомобиля и жизни заемщика выгодно для обеих сторон. Кредиторы защищают себя от порчи имущества, находящегося в залоге, и получают гарантию на выплату долга. Заемщик получает страховку своего автомобиля, которая будет выгодна в случае непредвиденных обстоятельств. И снимает ответственность со своей семьи выплачивать долги, если с ним что-то случится.
Совет от банка:
Взвесьте все риски перед оформлением автокредита. Посчитайте, сколько в месяц вы будете тратить на машину: взнос, топливо, страховки, ТО, замена резины, эвакуатор в случае форс-мажора.
Рассчитайте среднемесячный платеж на сайте банка. Специальный калькулятор учитывает все условия — стоимость, программу, страховку и первый взнос.
Получившаяся сумма более 40% от вашего ежемесячного бюджета? Авто для вас пока непозволительная роскошь. Подумайте еще.
Совет от банка:
Берите заем, если уверены в своих доходах. Если у вас есть более 50% от стоимости, то внесите в качестве первого взноса всю сумму. Так процент будет ниже.
Нейросеть Совкомбанка
Главная по финансам
Самые выгодные автокредиты в банках России
Автокредит «На новый автомобиль»
Сумма кредита
Первоначальный взнос
Одобряют 56% заявок Моя вероятность Узнать
Сумма кредита
от 100 000 ₽ до 6 500 000 ₽
Срок кредита
Первоначальный взнос
Вид транспорта
Автомобили у дилера: иностранный новый, Автомобили у дилера: отечественный новый
Регистрация
Постоянная или временная регистрация на территории РФ
Подтверждение дохода
Стаж на последнем месте
№ 3255 от 16.12.2014
Сумма кредита
Первоначальный взнос
Одобряют 68% заявок Моя вероятность Узнать
Сумма кредита
от 50 000 ₽ до 1 500 000 ₽
Срок кредита
Ставка в год
Вид транспорта
Автомобили иностранных и отечественных марок, Автомобили с массой не более 3,5 тонн
Регистрация
Постоянная на территории РФ
Подтверждение дохода
Стаж на последнем месте
Аннулирована
Автокредит «АвтоДиджитал»
Сумма кредита
Первоначальный взнос
Одобряют 68% заявок Моя вероятность Узнать
Сумма кредита
от 200 000 ₽ до 4 500 000 ₽
Срок кредита
Первоначальный взнос
Ставка в год
Вид транспорта
Автомобили иностранных и отечественных марок, Легковые автомобили кат. В, Автомобили категории D
Регистрация
Постоянная на территории РФ
Подтверждение дохода
Стаж на последнем месте
№ 1189 от 26.03.2021
Кредит «Новый автомобиль»
Сумма кредита
Первоначальный взнос
Одобряют 57% заявок Моя вероятность Узнать
Сумма кредита
от 100 000 ₽ до 4 900 000 ₽
Срок кредита
Первоначальный взнос
Ставка в год
Вид транспорта
Автомобили иностранных и отечественных марок
Регистрация
Постоянная на территории РФ, Фактическое проживание в регионе присутствия подразделения Банка
Подтверждение дохода
Стаж на последнем месте
№ 963 от 05.12.2014
Автокредит «Из рук в руки»
Сумма кредита
Первоначальный взнос
Одобряют 57% заявок Моя вероятность Узнать
Сумма кредита
от 100 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Срок кредита
Первоначальный взнос
Ставка в год
Вид транспорта
Автомобили иностранных и отечественных марок
Регистрация
Постоянная на территории РФ, Фактическое проживание в регионе присутствия подразделения Банка
Подтверждение дохода
Стаж на последнем месте
№ 963 от 05.12.2014
Автокредит «PREMIUM АВТО»
Сумма кредита
Первоначальный взнос
Одобряют 57% заявок Моя вероятность Узнать
Сумма кредита
от 100 000 ₽ до 4 900 000 ₽
Срок кредита
Первоначальный взнос
Ставка в год
Вид транспорта
Автомобили у дилера: иностранный новый
Регистрация
Постоянная на территории РФ, Фактическое проживание в регионе присутствия подразделения Банка
Подтверждение дохода
Стаж на последнем месте
№ 963 от 05.12.2014
Автокредит «PREMIUM USED»
Сумма кредита
Первоначальный взнос
Одобряют 57% заявок Моя вероятность Узнать
Сумма кредита
от 100 000 ₽ до 4 900 000 ₽
Срок кредита
Первоначальный взнос
Ставка в год
Вид транспорта
Автомобили иностранных и отечественных марок
Регистрация
Постоянная на территории РФ, Фактическое проживание в регионе присутствия подразделения Банка
Подтверждение дохода
Стаж на последнем месте
№ 963 от 05.12.2014
Автокредит «Автопартнер»
Сумма кредита
Первоначальный взнос
Одобряют 56% заявок Моя вероятность Узнать
Сумма кредита
от 100 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Срок кредита
Первоначальный взнос
Ставка в год
Вид транспорта
Автомобили иностранных и отечественных марок, Легковые автомобили кат. В
Регистрация
Постоянная на территории РФ
Подтверждение дохода
Стаж на последнем месте
№ 30 от 10.09.2015
Автокредит «На автомобиль с остаточным платежом»
Сумма кредита
Первоначальный взнос
Одобряют 56% заявок Моя вероятность Узнать
Сумма кредита
от 100 000 ₽ до 15 000 000 ₽
Срок кредита
Первоначальный взнос
Ставка в год
Вид транспорта
Автомобили у дилера: иностранный новый, Автомобили у дилера: отечественный новый
Регистрация
Постоянная на территории РФ
Подтверждение дохода
Стаж на последнем месте
№ 30 от 10.09.2015
Автокредит «Промо»
Сумма кредита
Первоначальный взнос
Одобряют 56% заявок Моя вероятность Узнать
Сумма кредита
от 100 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Срок кредита
Первоначальный взнос
Ставка в год
Вид транспорта
Автомобили иностранных и отечественных марок
Регистрация
Постоянная на территории РФ
Подтверждение дохода
Стаж на последнем месте
№ 30 от 10.09.2015
Автокредит «Премиум»
Сумма кредита
Первоначальный взнос
Одобряют 56% заявок Моя вероятность Узнать
Сумма кредита
от 100 000 ₽ до 15 000 000 ₽
Срок кредита
Первоначальный взнос
Ставка в год
Вид транспорта
Автомобили иностранных и отечественных марок, Легковые автомобили кат. В
Регистрация
Постоянная на территории РФ
Подтверждение дохода
Стаж на последнем месте
№ 30 от 10.09.2015
Автокредит «Коммерческий транспорт»
Сумма кредита
Первоначальный взнос
Одобряют 56% заявок Моя вероятность Узнать
Сумма кредита
от 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽
Срок кредита
Первоначальный взнос
Ставка в год
Вид транспорта
Автомобили у дилера: иностранный новый, Автомобили у дилера: отечественный новый
Регистрация
Постоянная на территории РФ
Подтверждение дохода
Стаж на последнем месте
№ 30 от 10.09.2015
Автокредит «На новый автомобиль»
Сумма кредита
Первоначальный взнос
Одобряют 54% заявок Моя вероятность Узнать
Сумма кредита
от 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽
Срок кредита
Первоначальный взнос
Ставка в год
Вид транспорта
Автомобили иностранных и отечественных марок, Легковые автомобили кат. В
Регистрация
Постоянная в регионе присутствия банка
Подтверждение дохода
Стаж на последнем месте
№ 2306 от 11.08.2015
Автокредит «На подержанный автомобиль в Рольфе»
Сумма кредита
Первоначальный взнос
Одобряют 54% заявок Моя вероятность Узнать
Сумма кредита
от 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽
Срок кредита
Первоначальный взнос
Ставка в год
Вид транспорта
Автомобили иностранных и отечественных марок, Легковые автомобили кат. В
Регистрация
Постоянная в регионе присутствия банка
Подтверждение дохода
Стаж на последнем месте
№ 2306 от 11.08.2015
Автокредит «На подержанный автомобиль у официального дилера»
Сумма кредита
Первоначальный взнос
Одобряют 54% заявок Моя вероятность Узнать
Сумма кредита
от 100 000 ₽ до 1 500 000 ₽
Срок кредита
Первоначальный взнос
Ставка в год
Вид транспорта
Автомобили иностранных и отечественных марок, Легковые автомобили кат. В
Регистрация
Постоянная в регионе присутствия банка
Подтверждение дохода
Стаж на последнем месте
№ 2306 от 11.08.2015
Автокредит «На автомобиль c пробегом»
Сумма кредита
Первоначальный взнос
Одобряют 56% заявок Моя вероятность Узнать
Сумма кредита
от 100 000 ₽ до 3 500 000 ₽
Срок кредита
Первоначальный взнос
Вид транспорта
Автомобили иностранных и отечественных марок
Регистрация
Постоянная или временная регистрация на территории РФ
Подтверждение дохода
Стаж на последнем месте
№ 3255 от 16.12.2014
Автокредит «На новый автомобиль»
Сумма кредита
Первоначальный взнос
Одобряют 57% заявок Моя вероятность Узнать
Сумма кредита
от 200 000 ₽ до 6 500 000 ₽
Срок кредита
Первоначальный взнос
Ставка в год
Вид транспорта
Автомобили у дилера: иностранный новый, Автомобили у дилера: отечественный новый
Регистрация
Постоянная на территории РФ
Подтверждение дохода
Стаж на последнем месте
Как оформить автокредит: способы получения кредита, порядок оформления
Auto.TodayAuto.Today
Виды автокредитовСтандартный кредитЭкспресс-кредитКредит без первоначального взносаЗайм по двум документамГлавные условия получения автокредитаСпособы оформления кредитаЧерез банкЧерез автосалонНужно ли страхование при автокредитеМожно ли получить кредит с плохой кредитной историей $('.index-post .contents').toggleClass('hide-text', localStorage.getItem('hide-contents') === '1')
Автокредиты менее разнообразны, чем марки автомобилей, но их тоже довольно много. Учитывая потребности заёмщика, выбранный автомобиль и ваши финансовые возможности, вы можете рассчитывать только на некоторые из них.
Перечень существующих видов автокредитования:
кредит под залог или обеспеченный кредит;беззалоговое кредитование;простые процентные займы;прямое финансирование;внутреннее финансирование;лизинговый выкуп.
Все типы кредитования имеют общие черты и свои особенности. Также учитывайте, что кредиты могут выглядеть по-разному или называться, но по сути быть одним из нижеописанных вариантов.
Прежде чем согласиться на любой из них, ознакомьтесь со всей доступной информацией и условиями, которые предлагаются.
Например, новые автомобили стоят дороже, чем бывшие в употреблении, — соответственно, сумма сделки по новому авто будет выше, но процентные ставки могут быть ниже. Также такой кредит выдаётся на больший срок.
Знаете ли вы? Создатель первой кредитной карты Фрэнк Макнамара считал, что кредитные карты — просто увлечение, которое скоро пройдёт. Сегодня в мировом обороте банков столько кредитных карт, что их хватит для того, чтобы охватить Землю по экватору 3,5 раза.
Кредит под залог или обеспеченный кредит — это сделка, в которой автомобиль выступает в качестве обеспечения долга.
Если вы не можете произвести платёж, то банк имеет право забрать транспортное средство и перепродать его, чтобы возместить убытки.
В такой сделке, юридически оформленной, кредитор является держателем залога и предоставляет право владения транспортным средством до погашения суммы сделки. Большинство автокредитов являются именно такими.
Нужно также учесть, что высокая конкуренция в сфере потребительского кредитования вынуждает банки разрабатывать различные программы, которые могут заинтересовать ту или другую категорию потребителей, например, «Автокредит без КАСКО». В автосалонах также встречаются другие виды кредитов.
Прочие виды кредитования:
Прямое финансирование — это сделка, по которой банк предоставляет средства для покупки авто у дилера. Средства будут зачислены автосалону, а их погашение будет происходить на условиях того договора, который вы заключили с ним. Такую форму кредитования вы можете встретить во многих автосалонах.
Автосалон может предоставлять услуги внутреннего финансирования по принципу «купи здесь и заплати тоже здесь». Кредитная сделка заключается между покупателем и салоном. Так часто оформляется продажа авто с «плохим кредитом», т. е. у заёмщика плохая кредитная история, поэтому он ограничен в количестве вариантов кредитования.
Процентная ставка по сделке будет значительно выше. Предметом сделки также может быть и автомобиль с пробегом.
Советуем почитать, что лучше взять — авто- или потребительский кредит.
С условиями автокредитов нужно знакомиться на сайте выбранного банка.
Также встречается возможность оформления авто в аренду с последующим выкупом. Этот вид аренды позволяет покупателю производить платежи кредитору до тех пор, пока он не получит право собственности на автомобиль. Такая сделка называется лизинговым выкупом.
Экспресс-кредитом считается разновидность стандартного кредитования на более простых условиях. Вам не потребуются документы, которые подтверждают доход, но понадобится внести сразу от 30% стоимости автомобиля.
Ставка по экспресс-кредиту также может быть более высокой. Автомобиль по такой сделке выступает в качестве обеспечения сделки, и вы не сможете его продать или сдать в аренду до момента полного погашения стоимости.
Такой кредит удобен, если не все ваши доходы подтверждены официально, а вы желаете купить автомобиль, стоимость которого не соответствует вашим официальным доходам. Недостатками экспресс-кредитования некоторые покупатели считают переплату за оформление страхового полиса КАСКО и высокие процентные ставки.
Важно! Автокредиты с более коротким сроком предлагают более низкие процентные ставки. Кредит на 5 или 6 лет всегда будет с более высокой ставкой, чем кредит на 3 года.
Кредит без первоначального взноса
Беззалоговое кредитование — это сделка, в которой не нужен залог. Особенность такой сделки — более высокая процентная ставка. Чтобы обезопасить себя от невозврата средств, кредитор будет вынужден повышать ставку до максимальной. Такие сделки также называются необеспеченными кредитами.
Простые процентные займы предоставляются микрофинансовыми организациями. Так как автокредит — это один из видов потребительского кредитования, то вам выдадут сумму, оговорённую условиями без привязки к цели кредитования.
Особенности такой сделки:
высокие процентные ставки; не очень большие суммы для выдачи — их вряд ли хватит на покупку авто бизнес-класса;небольшие сроки погашения — до 1 года.
Проценты начисляются на непогашенную основную сумму в момент осуществления платежа. Такой займ называется займом по 2 документам: для оформления вам понадобятся только паспорт и идентификационный код.
, что нужно, чтобы взять машину в кредит.
Главные условия получения автокредита
Главные условия для получения автокредита:
предоставление требуемого пакета документов;соответствие заёмщика требованиям к лицам, которые желают получить займ;соответствие предложенного залога требованиям банка.
Заёмщик должен подтвердить свою платёжеспособность справкой о доходах, которая также подтверждает наличие постоянного места работы. Минимальный стаж работы должен быть не ниже установленного законодательно — 3 месяца, что подтвердит трудовая книжка. Наличие отличной кредитной истории также обязательно для положительного рассмотрения заявки.
Способы оформления кредита
Получить кредит можно в банке или автосалоне. Существует мнение, что автосалон, получая свои проценты со сделки, увеличивает стоимость. На самом деле вам просто нужно внимательно изучить все доступные вам варианты кредитования как в салоне, так и в банках. Возможно, условия салона вы сочтёте более приемлемыми.
Важно! При финансировании автомобиля большой первоначальный взнос может огорчить. Однако это выгодно в долгосрочной перспективе. Автомобили обесцениваются, и, прежде чем вы узнаете об этом, вы можете задолжать больше, чем он стоит. Это явление называют «отрицательный капитал», побочный эффект длительных сроков и небольших авансовых платежей.
Выбирая банковский кредит, обратите внимание на следующее:
подтверждение права банка на предоставление финансовых услуг — лицензия должна быть на сайте банка;наличие кредитных программ и их особенности;условия договора кредитования;возможно, вам понадобится некоторая сумма денег для первого взноса;если понадобится поручитель — подумайте, кто бы это мог быть;обратите внимание на правила взимания процентной ставки — от этого зависит, сколько в сумме вы должны будете заплатить за время, пока действует ваш кредитный договор;наличие или отсутствие бонусов, порядок действий в случае невозможности погашения суммы в срок и прочие особенности также важны для принятия решения;требования к залогу — объект должен быть вашей официальной собственностью и иметь документ, подтверждающий его стоимость.
Для получения кредита к заёмщику выдвигается ряд требований:
гражданство РФ;возраст от 21 до 65 лет;наличие образования;наличие трудового стажа и постоянного места работы;подтверждённая платёжеспособность заёмщика;хорошая кредитная история.
Для оформления сделки физическому лицу понадобится написать заявку и предоставить к ней:
документы, удостоверяющие личность: паспорт, идентификационный код;копию водительского удостоверения;документ, подтверждающий наличие постоянного источника доходов и суммы.
Рекомендуем узнать, кредитный автомобиль — счастье или денежные оковы.
Кроме того, банк может посчитать необходимым предоставление дополнительных документов — например, полиса медицинского страхования. Требования к ним будут указаны в перечне документов для получения кредита.
Для юридических лиц требуется сопроводить заявку:
копией паспорта руководителя предприятия;копией его водительского удостоверения;если авто будет использоваться несколькими водителями, то копиями всех их удостоверений;идентификационным кодом;финансовой отчётностью предприятия, подтверждающей платёжеспособность;регистрационными документами компании.
Для индивидуального предпринимателя финансовую отчётность заменяет справка о доходах и копия трудовой книжки. Остальные документы у него такие же, как и для частных лиц.
После того как все документы собраны и написано заявление, вы подаёте их в банк на рассмотрение. По результатам проверки может быть отказ в получении кредита — тогда вы можете попробовать получить его в другом банке, — или заключение договора, в случае положительного решения.
Достоинства банковского кредитования:
надёжность и юридическая законность всех операций;удобство погашения;продолжительный срок погашения;любая сумма кредита.
Недостатки банковского кредитования не являются таковыми, скорее речь идёт об особенностях. Так, сумма кредита всегда будет ограничена вашим уровнем официальной заработной платы, поскольку именно он позволяет оценить платёжеспособность заёмщика. Существует возможность погашать кредит в течение длительного периода. И это очень выгодно банку, но не вам, ведь вы платите больше.
Знаете ли вы? По данным World Population Clock, население мира оценивается в 7,4 миллиарда человек, тогда как, по данным издания Elite Daily, в мире насчитывается более 10 миллиардов автомобилей. Дело в том, что не все из выпущенных авто используются. Некоторые из неиспользованных или не проданных утилизируются или остаются ржаветь навсегда.
Автосалон — посредник между клиентом и банком. Но для выдачи кредита ему понадобятся те же документы, что и банку, так как в конечном итоге деньги за вас вносит банк. После написания заявки нужно дождаться её одобрения, затем оформить договор страхования (при необходимости) и договор купли-продажи на автомобиль в салоне.
Список документов для частного лица:
копии документов, удостоверяющих личность: паспорт заёмщика, его супруги, ИНН;копия водительского удостоверения;документы, подтверждающие место работы и платёжеспособность: копия заверенной трудовой книжки и справка о доходах.
Среди преимуществ оформления сделки в автосалоне:
возможность установки дополнительного оборудования на авто и включение её в стоимость кредита;возможность использования специальных программ от автосалона и производителя.
Но наряду с достоинствами также отмечают и недостатки: короткий срок кредитования — до 3 лет, ограниченный перечень кредитных организаций, с которыми сотрудничает салон. Может быть, что процентная ставка по кредиту салона выше, чем банковская.
Важно! Имея дело с дилерским центром, не бойтесь пытаться договориться о более низкой процентной ставке — особенно если вы знаете, что у вас хороший или отличный кредитный рейтинг.
Нужно ли страхование при автокредите
Согласно законодательству, страхование жизни не является обязательным условием для предоставления кредита. Но многие банки включают этот пункт в договор.
Чтобы получить согласие заёмщика, банк оперирует тем, что при наступлении страхового случая выплату будет проводить страховая компания, а не ваши родственники.
Также некоторые банки снижают процентную ставку при заключении страхового договора.
Оформлять страховку или нет — решать вам. При утрате трудоспособности или аварии будет неплохо, если страховая компания возместит ущерб. Но часто сумма страховки — 0,1% от стоимости автомобиля. Поэтому сравнивайте выгодность и принимайте то решение, которое считаете нужным.
Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей
Плохая кредитная история обозначает, что вы просрочили банковский платёж по предыдущему кредиту и данные об этом есть в общей базе данных. В этом случае банки отказываются давать средства. У клиента с такой ситуацией есть возможность обратиться за кредитом в микрофинансовую организацию или в кредитный союз.
Достоинства такой сделки:
вам нужно всего 2 документа для получения средств: паспорт и ИНН;минимальный срок на рассмотрение заявки — в течение суток;возможность погашения в любое время и удобным способом;начисление процентов только за те дни, когда вы пользуетесь кредитом — чем раньше он будет погашен, тем меньше вы переплачиваете.
Советуем почитать подробнее, можно ли получить автокредит заемщику с плохой кредитной историей.
срок кредитования — не более 1 года, но чаще — несколько месяцев;высокие процентные ставки;небольшая сумма кредита.
Зная правила оформления и требования к разным видам кредитов, вы можете выбрать любой, который считаете нужным. Не забывайте, прежде чем соглашаться — нужно внимательно прочитать условия и правильно оценить свои реальные возможности.