Какие нужны документы для получения разных видов кредита, порядок подачи и рассмотрения

Если вы планируете получить кредит в банке, будьте готовы предоставить всю персональную информацию, которая может потребоваться кредитно-денежной организации для оценки вас как заёмщика.

У каждого банка свои условия выдачи кредита и свой полный пакет документов для кредита, который необходимо подать. В него всегда входят паспорт с регистрацией российского гражданства и письменное заявление клиента.

В остальном пакет справок у каждого банка может отличаться.

Какие нужны документы для получения разных видов кредита, порядок подачи и рассмотрения

Перечень основных документов, необходимых для получения кредита физлицом

После оценки банком заёмщика, помимо паспорта и письменной заявки, могут потребоваться следующие документы для получения кредита:

  • справка 2-НДФЛ (она необходима банку для оценки финансовых возможностей заёмщика);
  • справка о размере пенсии (для работающих пенсионеров также потребуется справка 2-НДФЛ);
  • копия трудовой книжки, трудовой договор;
  • документы, которые подтверждают наличие у клиента имущества под залог, включая недвижимость, транспортные средства и пр.;
  • страховой полис для подтверждения обязательной или дополнительной страховки;
  • для женатых/замужних — копия свидетельства о браке;
  • копия ПТС (при наличии автомобиля и другого транспортного средства);
  • платёжные документы при внесении первоначального взноса, когда это необходимо;
  • документ территориального подразделения ПФ РФ об остатке средств на счёте семейного капитала в случае использования этой программы.

В любом случае узнать полный пакет документов, которые потребуются при оформлении кредита, вы можете как на интернет-сайте банка, так и при общении с сотрудниками финансовой организации.

Виды кредитов

Полный пакет документов зависит как от специфики работы банка, так и от формы кредита, который вы планируете получить. Наиболее распространёнными являются следующие виды:

  • ипотека;
  • автокредит;
  • потребительский кредит;
  • экспресс-кредит;
  • кредитная карта.

Рассмотрим, какой пакет документов может потребоваться для оформления каждого из них.

Какие нужны документы для получения разных видов кредита, порядок подачи и рассмотрения

Документы для кредита на жильё

Если вы хотите купить недвижимость в кредит и оформить ипотеку, вам может понадобиться следующий полный пакет документов для кредита:

  • заявление в банк в установленной форме на получение кредита для покупки недвижимости, которое нужно заполнить в отделении финансовой организации;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • копия ИНН;
  • копии свидетельств о рождении детей;
  • копия страхового свидетельства;
  • военный билет для мужчин призывного возраста;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о размере дохода (2-НДФЛ или в произвольной форме);
  • копия трудовой книжки и оригинал трудового договора;
  • копия документа об образовании;
  • при использовании формы залоговой собственности — документ, подтверждающий правообладание.

При наличии счетов в банках потребуются выписки по ним, а если у заёмщика есть ценные бумаги — то документы на их приобретение.

Также если у клиента есть кредиты в других банках, нужно будет предоставить выписку о платежах. Собрать своими силами все эти документы для получения кредита бывает очень сложно.

Многие граждане обращаются в этой связи к организациям, предлагающим легально сделать документы для обращения в банк.

Документы для кредита на покупку транспортного средства

Полный пакет документов для кредита на приобретение автомобиля (мотоцикла и пр.) обычно выглядит следующим образом:

  • заявление в банк в установленной форме на получение кредита для покупки транспортного средства, которое нужно заполнить в отделении финансовой организации;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • дополнительный документ для подтверждения личности заёмщика (в их качестве может выступать водительское удостоверение, загранпаспорт и другие удостоверения);
  • документ о временной регистрации, если клиент не имеет прописки или проживает по другому адресу;
  • копия трудовой книжки и экземпляр трудового договора (оригинал);
  • справка о доходах от работодателя (2-НДФЛ или в произвольной форме);
  • военный билет (для военнообязанных) или заменяющий его документ;
  • документ о совершении купли-продажи ТС;
  • счёт на покупку авто со всеми реквизитами;
  • паспорт транспортного средства, которое есть у заёмщика;
  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость (при оформлении залогового обязательства);
  • копия ИНН;
  • документ ОСАГО;
  • счёт на покупку транспортного средства;
  • квитанция об оплате страховой премии по ОСАГО;
  • страховой договор с указанием, что банк выступает в качестве выгодоприобретателя.

Какие нужны документы для получения разных видов кредита, порядок подачи и рассмотрения

В полный пакет документов для кредита могут войти дополнительные справки:

  • бумаги, содержащие сведения о дополнительных доходах клиента;
  • справки о доходах членов семьи заёмщика;
  • копия диплома об образовании;
  • документы, в которых содержатся сведения о финансовых обязательствах клиента.

Какие бумаги потребуются для получения потребительского кредита в банке?

Если вам нужно что-то купить, но на это не хватает имеющихся средств, можно оформить потребительский кредит. Сделать это можно тремя способами: без обязательств, с подтверждением (поручительством) третьей стороны и под залог имущества, как правило, недвижимости или транспортного средства.

В отличие от МФО, в которых потребительские кредиты выдаются по паспорту, банкам может понадобиться существенно больший пакет документов и справок.

  • заявление в банк на получение потребительского кредита (заполняется в офисе банка);
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • справка в форме 2-НДФЛ;
  • справка о доходах по форме банка;
  • выписка с зарплатного счёта;
  • копия СНИЛС;
  • копия ИНН;
  • водительское удостоверение (для автовладельцев);
  • заверенная копия трудовой книжки (с печатью и подписью работодателя);
  • выписка с банковского счёта в качестве справки для кредита;
  • документ о дополнительных источниках дохода.

Последние три-четыре документа из вышеприведённого списка могут потребоваться для получения кредита с подтверждением.

Если кредит оформляется под залог недвижимости, нужно будет предоставить дополнительные документы:

  • оригинал технического плана постройки;
  • подлинник документа, подтверждающего право собственности физлица;
  • документ, выступающий в качестве обоснования права собственности (соглашение купли-продажи, документ о праве на наследство, дарственная на имущество и другие подобные документы);
  • выписка из домовой книги;
  • кадастровый паспорт и технический паспорт из БТИ;
  • справки об отсутствии долгов по оплате коммунальных услуг.

Чтобы не тратить силы на сбор такого количества бумаг, входящего в пакет, можно купить документы для кредита с подтверждением у организации, оказывающей подобные услуги.

Пакет документов для оформления экспресс-кредита

Экспресс-кредитом называется форма займа, когда банк выдаёт денежные средства клиенту в день его обращения. Как правило, речь идёт о небольших кредитах — в несколько тысяч рублей. Его оформляют, когда нужно что-то срочно купить или оплатить.

Обычно, полный пакет документов для кредита экспресс относительно небольшой:

  • письменное заявление установленного банком образца;
  • паспорт гражданина РФ;
  • пенсионное страховое свидетельство;
  • копия ИНН;
  • полис обязательного медицинского страхования.

В качестве дополнительного документа, подтверждающего личность заемщика, выступает загранпаспорт. Также банк может потребовать предоставить документ о доходах.

Подобнее определить пакет, в который входят нужные документы для кредита, можно в самом банке, с которым вы собираетесь заключить договор.

Какие нужны документы для получения разных видов кредита, порядок подачи и рассмотрения

Документы, необходимые для оформления кредитной карты

Все больше граждан сегодня предпочитают использовать кредитные карты вместо прямого кредита в банке.

Плюс многих карт в том, что у них есть льготный период, в течение которого можно вернуть использованную сумму без переплаты процентов. Как правило, требуется тот же пакет, что и при оформлении экспресс-кредита.

Если вы уже являетесь клиентом определённого банка и вам предлагают оформить кредитную карту на особых условиях, для этого понадобится только ваш паспорт.

Не всегда просто собрать полный пакет документов для кредита, подтверждающих финансовое состояние и трудовую занятость заемщика.

Самостоятельно сделать документы для получения кредита с подтверждением и подать их вовремя в банк бывает почти невозможно. В связи с этим многие клиенты банков предпочитают купить документы для кредита с подтверждением.

Взаимодействовать нужно только с добросовестными компаниями, которые легально и добросовестно предоставляют подобную услугу.

Документы необходимые для получения кредита физическому лицу

Оформление кредита подразумевает предоставление в банк определенного пакета документов. Он может отличаться в зависимости от выбранной финансовой организации. Более того, в некоторых из них вообще требуется только паспорт, но это скорее исключение, чем правило. Рассмотрим более распространенные варианты.

  1. Требуемый пакет документов
  2. Как составить заявление?
  3. Документы для потребительского кредита
  4. Документы для ипотечного кредитования
  5. Другие виды пакетов документов

Требуемый пакет документов

Примерный перечень:

  • Гражданский паспорт. Потребуется не только оригинал, но и копия. Впрочем, сотрудники банка могут самостоятельно откопировать этот документ.
  • Справка о заработной плате. Обычно форму предоставляет сам банк, но подходят и стандартные разновидности, выдаваемые бухгалтерией. Расчетный период зависит от требований банка и может составлять как 3 месяца, так и несколько лет.
  • Трудовая книжка. Отдел кадров не отдаст оригинал, но обязан сделать копию и заверить ее.
  • Военный билет. Актуально для мужчин призывного возраста. Если человек еще не служил, может последовать отказ, так как есть высокий риск уйти в армию, оставив долг непогашенным.
  • Водительское удостоверение. Актуально для кредитов на покупку машины. Иногда требуется в качестве дополнительного документа, удостоверяющего личность.
  • Удостоверение пенсионера. Актуально для кредитов, предлагающих уникальные условия для пенсионеров.
  • Документы на право собственности. Важно для всех кредитов, в которых требуется обеспечение.

Кроме того, есть еще необходимые для кредита бумаги, которые нельзя подготовить заранее – заявление на кредит и анкета клиента. Их предоставляет сотрудник банка по установленной у них форме.

Данный список может быть дополнен в зависимости от требований банка. В некоторых могут потребоваться дополнительные документы, например, на поручительство, в других же часть из всего перечисленного вообще не будет нужна.

Как составить заявление?

Заявление, которое должен заполнить заемщик для получения кредита, может отличаться от банка к банку, но общий принцип всегда приблизительно один и тот же:

  • В правом верхнем углу находится текст, кому именно адресовано заявление. Обычно он выглядит примерно так: «Главе правления банка «СуперБанк» Иванову И.И.»
  • Посередине находится заголовок «Заявление».
  • Дальше идет текст примерно в такой форме: «Прошу предоставить кредит в такой-то сумме на такой-то срок под такие-то проценты».
Читайте также:  Как вести бухгалтерию ООО собственнику самостоятельно

Остальные элементы заявления уже могут сильно отличаться. Например, может потребоваться указывать источники доходов с ориентировочными суммами, подтверждать отсутствие (наличие) других кредитов и многое другое.

Потребительский кредит – это самый распространенный и стандартный вариант займа. Пакет документов, как доказывает практика, так или иначе соответствует представленному выше списку. Многое зависит того, на какую сумму будет заключаться кредитный договор.

В некоторых случаях потребуется подтверждать все источники дохода, чтобы получить максимум возможного. В других, особенно если нужна небольшая сумма, достаточно будет и одного паспорта.

Обеспечение залогом требуется редко и в основном зависит от суммы кредитования.

Документы для ипотечного кредитования

Список документов для ипотечного кредита (то есть на покупку недвижимости) обычно более серьезный, чем для потребительского кредита. В первую очередь из-за большой суммы. Так, справка, подтверждающая доход, обязательна. Некоторые банки готовы выдать ипотеку и без нее, но процент будет значительно выше.

Главное отличие – это залог. При оформлении ипотечного кредита всегда требуется обеспечение. Чаще всего им выступает покупаемая недвижимость, но в некоторых случаях это может быть и другая квартира/дом, которая уже есть в собственности.

Как следствие, обязательно нужны правоустанавливающие документы на ту собственность, которая будет предоставляться в залог. Скорее всего, потребуется также проводить независимую оценку.

Банк должен понимать, сколько может потенциально стоить залог, и это окажет решающее влияние на сумму кредита.

Другие виды пакетов документов

Помимо вышеперечисленных документов, иногда банк требует предоставлять также:

  • Паспорт и справку о доходах поручителя.
  • Выписки со счетов клиента в этом или других банках.
  • Документы о других существующих кредитах.
  • Нотариально заверенные обязательства клиента (например, на передачу квартиры в залог сразу после покупки и оформления всех необходимых документов).
  • Страховой полис/свидетельство.
  • Заграничный паспорт.
  • Документы об образовании.
  • Свидетельство о рождении, браке или разводе.

Зачастую дополнительные документы можно донести уже после начала оформления кредита, если первоначально заемщик обратился в банк только со стандартным пакетом бумаг. Кредитный специалист обязательно сообщит, какие из дополнительных документов им еще могут понадобиться.

Какие нужны документы для оформления кредита

Кредиты

/ 19 июля 2021 09:10

Решили взять кредит и выбрали банк с выгодными условиями. Что делать дальше? Давайте выясним, как подготовиться к оформлению кредита и как, по мнению банков, выглядит идеальный клиент кредиторов.

Чем тщательнее вы подготовитесь к визиту в банк, тем выше шансы на успех

Вы решили взять кредит и выбрали банк с самыми выгодными условиями. Что делать дальше? Вопрос, которым задаются все, кто собирается стать заемщиком. Давайте вместе выясним, как подготовиться к оформлению кредита и как, по мнению банков, выглядит идеальный клиент кредиторов.

Базовые требования к заемщику

У всех банков примерно один и тот же список требований к будущему заемщику:

  1. возраст;
  2. работа и доходы;
  3. постоянная или временная регистрация.

Рассмотрим подробнее каждый пункт.

Возраст

Как правило, кредит выдают с 21 года. Но некоторые банки снижают этот порог до 18 лет. Крайний возраст получения кредита – 75 лет. Банк может отказать, если возраст потенциального заемщика достиг 65 лет. Зависит от того, есть ли у клиента постоянная работа и стабильный доход.

Не стоит отчаиваться: у банков существуют специальные условия кредитования для пенсионеров.

В основном банки ориентируются на возраст не на момент взятия кредита, а на момент его погашения: специалист по выдаче кредита рассматривает пенсионный возраст человека как крайнюю возрастную границу к моменту окончания выплат по кредиту.

«Любимый» возраст заемщика – от 30 до 45-50 лет. Считается, что клиенты среднего возраста – самые платежеспособные.

Наличие постоянной работы и стабильного дохода

Все просто: чем больше рабочий стаж у клиента, тем более надежным заемщиком он выглядит в глазах кредиторов. Но если вы недавно сменили работу, то имейте в виду, что банки готовы выдать кредит только после 3-6 месяцев работы на одного работодателя. При этом общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года.

Регистрация

Безусловно, постоянная регистрация повышает шансы на то, что кредит будет одобрен. Однако можно оформить кредит и с временной регистрацией. Правда, в таком случае банк выдаст наличные на срок, не превышающий срок регистрации клиента.

Большое значение имеет место жительства и связанное с ним наличие отделений банка в том районе или населенном пункте, где зарегистрирован клиент: при отсутствии офисов банка в случае невыплат его будет сложнее найти.

Срочно нужны деньги на необходимые покупки и оплату услуг? Лучшим решением будет взять кредит с низкой процентной ставкой в Совкомбанке. Выгодные условия и моментальное решение по заявке уже ждут вас.

К чему еще надо готовиться? Банковские специалисты выделяют следующее:

  • Наличие кредитной истории.

Если у вас уже был положительный опыт выплаты кредита, то процесс оформления упрощается. Банку требуется меньше времени на рассмотрение вашей кандидатуры, а шансы на одобрение повышаются.

При отрицательной кредитной истории (например, заемщик пропускал платежи или вовсе пропадал из поля зрения банка), скорее всего, в кредите откажут.

Если берете кредит повторно, то уже знаете, как правильно распределить средства

  • Наличие кредита в банке, к которому вы уже когда-то обращались.

Этот пункт похож на предыдущий. Если вы когда-то успешно выплатили кредит в банке, то при повторном обращении в ту же самую организацию рассмотрение заявки значительно ускоряется.

  • Объем запрашиваемой суммы.

Чем выше сумма, тем щепетильнее банк относится к заявке. Например, одобрение кредита в 1 млн рублей занимает больше времени, чем согласование 100 тысяч рублей.

В банках работают особые специалисты – андеррайтеры. Их задача – изучить и спрогнозировать риски выдачи кредита тому или иному лицу, обратившемуся в банк.

Андеррайтер обращает внимание на:

Человек, состоящий в браке, с большей вероятностью стабильный и платежеспособный заемщик.

Этот пункт логически связан с предыдущим. Банк обязательно обратит внимание на наличие и количество детей у будущего заемщика. Дело в том, что при расчете кредита учитывается ежемесячный расход на ребенка.

Уже упоминалось о наличии стабильной работы и трудового стажа. Однако банки выделяют профессии определенных областей, которые больше всего подвержены риску в период кризиса. Следовательно, есть повышенная вероятность, что клиент не сможет выполнять кредитные обязательства.

Если будущий заемщик уже обременен такими финансовыми обязательствами, как алименты, плата за учебу, взносы за ранее взятый кредит и т.д., то это повлияет не только на максимальную сумму кредита, но и на шансы получить кредит в целом.

Не стоит переживать, что отсутствие или наличие собственности могут значительно повлиять на выдачу кредита (недаром этот пункт указан последним). Однако некоторые банки могут счесть подозрительным, что у человека нет, например, своего жилья. Наличие собственности может характеризовать клиента как человека, способного грамотно распоряжаться своими финансами.

Основной список документов для оформления кредита

Все документы проверяет служба безопасности. Поэтому готовьте актуальные данные. Так вы ускорите обработку заявки.

Чтобы получить кредит, во многих банках достаточно предоставить паспорт и заявление. При этом у каждой финансовой организации может быть свой основной пакет документов.

Удостоверение личности

Паспорт гражданина РФ с печатью о постоянной или временной регистрации.

Без паспорта кредит не дадут

Есть 2 варианта: предоставить справку 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка. Оба документа отражают доходы за текущий и прошедший год.

Справка 2-НДФЛ Справка о доходах по форме банка
Надежный документ о доходах клиента, легко проверяется в налоговых органах. Справка отражает только ваш официальный доход, поэтому если часть заработной платы «серая», то она не будет фиксироваться. Альтернативный документ, в котором отражается неофициальная часть зарплаты. Вы можете указать все виды доходов, и это плюс. Но не все работодатели готовы указывать полные выплаты. К тому же банк не сможет проверить на подлинность «серую» зарплату, из-за чего увеличатся проценты.

Совет от банка:

Если у вас есть дополнительные способы заработка, подтвержденные документами, то сообщите о них банку. Это позволит вам взять кредит на более выгодных условиях.

Для пенсионеров действуют другие правила. У них попросят справку о выплаченной или назначенной за последний месяц пенсии из отделения Пенсионного фонда или другого государственного органа, выплачивающего пенсию;

Подтверждение трудовой занятости клиента

Для этого приготовьте заверенную копию трудовой книжки. Также подтвердить трудоустройство можно выпиской из трудовой книжки или справкой от работодателя с указанием должности и стажа работы. Возьмите в банк копию трудового договора, в котором указано место работы и дата трудоустройства.

Читайте также:  Знак аварийной остановки нового образца – особенности вида и использования

Документы на залог

Если вы решите оформить кредит под залог имущества, например, жилья, то нужны документы на право собственности.

Дополнительные документы

Рассмотрим на примере:

За последние 3 года Наталья посетила несколько стран. Однажды друзья предложили ей отправиться в совместное путешествие. Чтобы ускорить поездку, она решила взять кредит. Но в банке попросили загранпаспорт. Почему? Разве он входит в основной список документов для кредита?

Иногда кредитный специалист может запросить дополнительные данные. На это влияют банковская политика, вид и сумма кредита.

  1. Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). Запросите онлайн в специальном сервисе Федеральной налоговой службы или обратитесь в ближайшее отделение налоговой инспекции.
  2. Страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда (СНИЛС).
  3. Полис обязательного медицинского страхования.
  4. Военный билет (для лиц призывного возраста до 27 лет). Если его нет, то пригодятся документы, подтверждающие отсрочку от военной службы.
  5. Свидетельство о заключении или расторжении брака.
  6. Диплом о высшем или среднем образовании.
  7. Если у вас есть автомобиль, то возьмите водительское удостоверение, ПТС или копию свидетельства о регистрации транспортного средства.
  8. Если вы часто путешествуете, то возьмите загранпаспорт со штампами паспортного контроля о поездках за рубеж в течение последних 6-12 месяцев.

Немного терпения, и ваши мечты сбудутся!

Выше мы говорили, что заемщик должен достигнуть 21 года. Но некоторые банки предоставляют кредит с 18 лет.

Рассмотрим на примере:

Андрей мечтал поступить в московский вуз. Опасаясь, что не пройдет на бюджет, он не стал брать деньги у родителей, а оформил кредит и подыскал работу. Он обратился в банк, где кредит оформляют с 18 лет. Мечта стала на шаг ближе!

Если вам 18-20 лет, то включите в пакет документов:

  • свидетельство о рождении;
  • свидетельство об усыновлении;
  • документы, подтверждающие смену ФИО при их несовпадении с теми, что указаны в свидетельстве о рождении или усыновлении: свидетельство о смене ФИО или свидетельство о заключении или расторжении брака.

Совет от банка:

Выделите время на сбор всех необходимых документов. Если вам не одобрили выдачу нужной суммы в одном банке, то вы можете успешно получить наличные в другом.

Кредит помогает быстро достигнуть поставленной цели. И радость от полученных результатов компенсирует все усилия, приложенные в самом начале!

Ольга Миниханова

На стороне финансовой грамотности. Люблю изучать новое и писать об этом. Уверена: банки — это не страшно!

Документы для оформления кредита – список

По любому кредитному продукту банк запрашивает у соискателя пакет документов. В пакет может включаться несколько документов, включая бумаги о платежеспособности, либо только паспорт гражданина РФ. Все зависит от условий кредитной программы.

Чтобы стимулировать спрос на свои продукты, банки упрощают условия их оформления, делая кредиты еще более доступными. Упрощение касается пакета документов, который по некоторым предложениям сокращается до одного паспорта гражданина РФ.

Вместе с тем, для получения кредита на большую сумму и на выгодных условиях заемщику потребуется войти в доверие банку, а сделать это можно, предоставив полный пакет документации.

Два вида запрашиваемых документов

Запрашиваемый банком пакет документов условно делится на две составляющие: документы для удостоверения личности и бумаги, подтверждающие платежеспособность клиента.

По некоторым видам кредитных программ предусматривается предоставление расширенного пакета документов. К примеру, по залоговым сделкам заемщик (залогодатель) предоставляет еще и документы на объект залога.

Для получения кредита на сумму до 300 000-500 000 рублей, может потребоваться только паспорт. По кредитам с бОльшими суммами нужно подтверждать благонадежность в документальном виде.

На практике банки используют схему добровольного предоставления документов заемщиками – без требования банка. Кредитная организация только указывает диапазоны по условиям кредита, а какие именно значения будут установлены по конкретному договору, зависит от самого заемщика.

Список, который требуют банки по стандартным кредитным программам практически в каждом случае идентичный. В него входят обязательные и дополнительные (второстепенные) документы.

Паспорт гражданина РФ

Без общегражданского паспорта не получится оформить ни банковский кредит, ни займ в МФО. Паспорт является основным документом, альтернативы которому нет.

Не допускается использование аннулированных паспортов, копий, временных общегражданских паспортов. Для оформления кредита заемщик предоставляет только действующий оригинал паспорта, с которого впоследствии снимаются копии.

Одного наличия паспорта не достаточно. Заемщик должен подходить под возрастную категорию, с которой работает банк. По одному паспорту можно получить не только займ в МФО, но и банковский кредит на сумму до нескольких сотен тысяч рублей. Так называемые «экспресс» или «быстрые» кредиты выдаются за 2-3 часа, и для их получения надо предъявить только паспорт.

Данные с места работы

У некоторых банков это условие является обязательным. Сбербанк запрашивает информацию с места работы практически по всем своим продуктам. Исключения составляют только моментальные кредитные карты.

С места работы запрашиваются, как правило, трудовая книжка и справка, заверенная генеральным директором или иным уполномоченным лицом. Трудовая книжка предоставляется в копии. Справка не должна быть «старой» — банк должен удостовериться в том, что на момент подачи документов заемщик еще работает в указанной в анкете организации.

В виде дополнительного варианта проверки информации, в частности, по кредитам на большие суммы, банки могут выборочно уточнять информацию путем подачи официального запроса или совершения звонков по рабочим номерам телефонов. Информация с места работы запрашивается с целью уточнения стажа трудовой деятельности – общего и текущего.

Справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ

Подтверждение платежеспособности возможно только путем предоставления данных о получаемых официальных доходах. Неофициальные, серые, и прочие виды доходов в расчет не берутся.

Официально трудоустроенные граждане, работающие по найму, подтверждают получаемые доходы посредством предоставления справки 2-НДФЛ. В этом документе отражается две величины – заработная плата, начисляемая до вычета налога (13%) и остаток, который работник получает на руки.

Справка 3-НДФЛ подается гражданами, работающими самими на себя и индивидуальными предпринимателями. Запрашивается документ в территориальном налоговом органе, в который подается декларация о доходах.

Прочие документы

Кредитной организации важно понимать, что свои средства она предоставляет благонадежному и платежеспособному гражданину. Поэтому паспорт, справки с места текущей работы и квитанции о получаемых доходах являются основными документами для получения практически любого кредитного продукта.

Учитывая, что не все соискатели трудятся официально, а кто-то на момент обращения в банк не имеет работы, кредитные организации делают некоторые исключения. Для получения кредита на приемлемых условиях, заемщики могут подкрепить заявку следующими документами:

  • заграничный паспорт – в нем должна стоять отметка о недавнем пересечении российской границы;
  • водительское удостоверение;
  • действующие ИНН, СНИЛС;
  • личный военный билет;
  • свидетельство о собственности на какое-либо имущество.

Эти документы помогут банку определить потенциальную платежеспособность заемщика и еще точно удостоверить его личность. Если у соискателя имеется заграничный паспорт, в котором есть отметка о недавнем пересечении границы, значит, что гражданин имеет доход.

Водительское удостоверение, как правило, предоставляется вкупе с ПТС. Наличие собственного автомобиля показывает, что гражданин чем-то занимается, что ему позволяет содержать свое ТС в порядке.

Действующие ИНН и СНИЛС указывают, что соискатель стоит на учете в ФНС и ФСС. Это даст банку больше информации при вынесении решения по кредиту. У заемщика, не состоящего на учете в указанных структурах, шансов получить кредит намного меньше. То же самое относится и к военному билету – он используется как способ удостоверения личности и как дополнительная информация о конкретном заемщике.

Свидетельство о собственности на любое ликвидное (ценное) имущество практически полностью заменяет документы о подтверждении платежеспособности. Речь идет не о возможном взыскании имущества (что тоже не должно исключаться), а о том, что собственник имущества, как-то его приобрел и на что-то содержит, значит, определенный доход должен быть.

Brobank.ru: Предоставляя документы на рассмотрение в банк, необходимо заранее удостовериться в их подлинности. Подложные и недействительные документы станут не только причиной отказа в выдаче кредита, но и возможного преследования со стороны правоохранительных органов.

Об авторе

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Читайте также:  Подача заявления на возврат госпошлины в налоговую. Причины отказа

Документы для кредита

Для оформления потребительского кредита многие банки требуют от заемщика только паспорт и анкету-заявление. Однако финучреждения всегда оставляют за собой право запросить у заемщика дополнительные документы в индивидуальном порядке, если это потребуется для принятия кредитного решения.

Также следует помнить, что дополнительное подтверждение статуса заемщика благоприятно влияет на условия кредитования, а именно снижает процентную ставку и увеличивает сумму займа.

Как правило, банки могут предложить заемщику предоставить следующие документы.

1) Справка о доходе по форме 2-НДФЛ или по форме банка, подписанная руководителем организации и заверенная печатью. Как правило, в данной справке должен быть отражен доход за текущий/прошедший год, чаще всего не менее чем за шесть последних месяцев.

2) Выписка с зарплатной карты.

3) Заверенная копия трудовой книжки либо иные документы, подтверждающие трудоустройство.

К примеру, выписка из трудовой книжки или справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы, или копия трудового договора с последнего места работы.

Все документы должны быть постранично заверены. Стаж на текущем месте работы должен составлять в среднем не менее шести месяцев, а общий — не менее года.

  • 4) Водительское удостоверение.
  • 5) Документы на автомобиль – ПТС или свидетельство о регистрации транспортного средства.
  • 6) Заграничный паспорт со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних полугода.
  • 7) Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).
  • 8) Страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда (СНИЛС).
  • 9) Полис обязательного медицинского страхования.
  • 10) Диплом о высшем или среднем профессиональном образовании.
  • В некоторых случаях могут понадобиться:
  • — военный билет (для лиц призывного возраста, до 27 лет), при отсутствии такового – приписное свидетельство или иные документы, которые могут подтвердить наличие у заемщика отсрочки от прохождения службы в армии;
  • — копия свидетельства о заключении/расторжении брака;
  • — копия свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество.
  • Если заемщик ведет деятельность как индивидуальный предприниматель, то ему потребуется предоставить в банк следующие дополнительные документы:
  • — копия налоговой декларации по упрощенной системе налогообложения или налоговой декларации по форме 3-НДФЛ;
  • — подлинник и нотариально удостоверенная копия свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве ИП;
  • — выписки из обслуживающих банков по расчетным счетам ИП.

Какие документы нужны для оформления кредита: что нужно предоставить банку

Обращаясь за кредитом в финансовое учреждение, заемщик должен быть готов предоставить требуемый пакет документов.

Разница в количестве требуемых бумаг может быть существенной – от предоставления российского паспорта с указанием регистрации (для займа в МФО) до обширного перечня, подтверждающего надежность и кредитоспособность заемщика (для кредита в банке). Узнать, что нужно для оформления кредита можно, зайдя на сайт или в офис выбранного финансового учреждения.

Перечень документов 

Для потребительского кредита

Быстрые займы по паспорту – сегодня один из наиболее распространенных видов потребительского кредитования, предлагаемых как микрофинансовыми организациями, так и многими банками.

Быстрота и простота оформления займов в МФО привлекательны для многих заемщиков, хотя процентная ставка здесь высока – до 1% в день.

Это связано со значительными рисками, которые несут кредиторы, предоставляя микрозаймы при минимальном количестве документов.

Какие документы нужны для потребительского кредита в банке, чтобы уменьшить процентную ставку и сделать заем более выгодным, вы можете узнать, просмотрев представленный ниже список. Все они нужны для подтверждения платежеспособности и трудоустройства заемщика – их предоставление поможет получить более выгодное кредитное предложение. Итак, необходимо предоставить в банк:

  • справку по требуемой форме, подтверждающую доход заемщика;
  • копию трудовой книжки (для работающих);
  • справку о выплате пенсии (для пенсионеров);
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • технический паспорт автомобиля;
  • бумаги, подтверждающие другие доходы (копии договоров найма, авторских договоров и др.) – данные о дополнительных доходах способны повысить кредитный рейтинг заемщика.

Для ипотечного кредита в Сбербанке

Ипотечное кредитование – распространенный способ улучшить свои жилищные условия или просто приобрести недвижимость в коммерческих целях.

В связи с заметным снижением процентных ставок в течение последних лет ипотечные кредиты приобретают все большую популярность.

В отличие от потребительских займов ипотека выдается под залог приобретаемой или находящейся в собственности заемщика недвижимости, на покупку строящегося или вторичного жилья.

Лидерство в этом вопросе принадлежит Сбербанку, разработавшему собственный пакет документов. Уточнить, какие документы нужны для оформления кредита в Сбербанке, можно, ознакомившись с представленным ниже перечнем. Для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка, понадобится:

  1. Заполнить заявку на ипотечное кредитование по предложенной форме.
  2. Предоставить:
  • паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
  • номер зарплатной карты Сбербанка для подтверждения платежеспособности заемщика;
  • фото, сделанное с собственного мобильного телефона;
  • свидетельства о браке и рождении детей (для семейных пар).

Если зарплата заемщика перечисляется в другой банк, необходимо предоставить копию трудовой книжки или выписку из нее по требуемой форме, подтверждающие трудоустройство (необходимо подтвердить не менее 1 года стажа в течение последних пяти лет и стаж не менее шести месяцев на текущей работе).

  • Для участия в льготных программах (ипотечного кредитования молодых семей, военной ипотеки) потребуются также дополнительные документы на кредит в Сбербанке.
  • Для стандартного автокредита – паспорт, водительское удостоверение, военный билет, справка о доходе (2-НДФЛ или в соответствии с формой банка-кредитора), копия трудовой книжки. В некоторых случаях могут понадобиться дополнительные бумаги, в соответствии с требованиями кредитора.
  • Для автокредита от Сетелем Банка (проект Сбербанка без подтверждения дохода, с процентной ставкой 0,01%) нужен только паспорт гражданина РФ. Одобрение заявки – от 40 сек.

Порядок оформления кредита и подачи документов

Уточнить перечень бумаг для оформления кредита можно на сайте или в офисе банка. Подготовленные документы для получения кредита вместе с заявкой передаются в банк для принятия решения. После одобрения заявки заемщику предлагается рассмотреть проект договора, который вступает в силу после его подписания обеими сторонами.

При ипотечном кредитовании дополнительно проводится:

  • предварительный осмотр, оценка залогового имущества;
  • проверка соответствующих документов на недвижимость;
  • оформление договоров кредита и страхования, залогового соглашения;
  • государственная регистрация в Росреестре;
  • перевод кредитных средств продавцу недвижимости.

После погашения задолженности по кредиту приобретенная недвижимость переходит в собственность заемщика.

Сроки рассмотрения

Банк может самостоятельно устанавливать сроки рассмотрения заявки и проверки документов на получение кредитов. В среднем этот период может составлять 5 дней при условии отсутствия ошибок и неточностей в предоставленных бумагах. Для крупных кредитов (более 3-5 млн.

рублей) период принятия решения и одобрения заявки может увеличиваться. После положительного ответа банка заемщику дается до 90 дней для поиска жилья (недвижимости) для покупки.

Кредитные средства перечисляются непосредственно застройщику или продавцу приобретаемого в кредит объекта.

Порядок подачи документов

Обращаясь в банк по поводу ипотечного кредита, следует подготовить стандартный пакет (паспорт, ИНН, СНИЛС, заверенную копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ, данные о приобретаемом жилье и залоговой недвижимости).

Подготовленные бумаги заемщик передает в банк для рассмотрения и заполняет заявку-анкету на кредит. По результатам собеседования и проверки документов банк принимает решение об одобрении или отказе в кредитовании, о чем клиента уведомляет через СМС или почтовым отправлением. Для заемщиков в возрасте до 21 года понадобится поручитель с подтвержденными источниками дохода.

FAQ

Какие документы необходимо предоставить, чтобы получить потребительский кредит?

Требуемый пакет в соответствии с правилами выбранного банка может включать в себя паспорт, ИНН, СНИЛС, заверенные ксерокопии всех страниц трудовой книжки, справку по форме 2-НДФЛ. В МФО возможна выдача кредита по паспорту.

Какие документы нужны для кредита в Сбербанке?

В первую очередь – паспорт гражданина РФ. Понадобятся также справки о доходах и размерах налоговых выплат, выписка из трудовой книжки.

Может ли быть выдан кредит, если возраст заемщика менее 21 года?

Выдача кредита гражданам моложе 21 года возможна при наличии поручителя – близкого родственника (родителя или усыновителя). Кроме стандартного перечня (российского паспорта, справок о доходах и трудоустройстве) нужно свидетельство о рождении/усыновлении заемщика.

Можно ли получить ипотечный кредит самозанятым гражданам?

Для категории самозанятых в Сбербанке открыто 4 кредитные программы, по которым можно купить готовое или строящееся жилье, гараж, дачу или земельный участок с базовой процентной ставкой 7-9%. Программы распространены на 16 регионов РФ.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *