Юридическая консультация > Административное право > Банковские счета и кредиты > Как быстро осуществить перевод через мобильный банк Сбербанк
Компания «Сбербанк» позволяет упростить эксплуатацию банковской карты, расширить функционал счета и дать возможность совершать быстрые денежные переводы за счет использования SMS-сервиса. У пользователей дебетовых карт Сбербанка имеется несколько вариантов перечисления средств. Чтобы осуществить перевод через мобильный банк Сбербанк, потребуется выполнить всего несколько простых действий.
Чтобы получить возможность расширенного управления без установки сторонних приложений, необходимо прийти в любое отделение банка с паспортом. Также можно при получении карты указать свой номер телефона и подтвердить активацию услуги.
Пользоваться мобильным банком можно на любом телефоне, который способен отправлять СМС. После подключения услуги выполнение операций происходит посредством отправления СМС кода на номер 900. СМС-банк работает со всеми российскими операторами связи. Стоимость отправления одной СМС зависит от текущего тарифа (в большинстве случаев бесплатно).
Среди возможностей услуги выделяют:
- уточнение текущего баланса карты;
- осуществление переводов;
- подключение автоплатежа;
- оплата мобильных услуг;
- получение уведомление о проведенных операциях (платная услуга).
Мобильный банк работает без интернета. Главное, чтобы был доступ к мобильной сети для отправления и получения СМС уведомлений.
- Руководство пользователя:
- Для Android
- Для iPhone
- Для iPad
- Для WinPhone
Какие переводы доступны при использовании мобильного банка
Среди переводов, которые доступны для пользователя данного сервиса, выделяют:
- по карте;
- по номеру телефона получателя;
- посредством USSD-команды.
Наибольшей популярностью пользуются переводы по номеру телефона и карте получателя. Посредством заполнения простой команды можно отправлять деньги необходимому человеку.
Отправлять денежные средства можно как на Сбербанк, так и на карты других банков. Если человек хочет получить более широкий функционал управления своей банковской платежной картой, то ему необходимо устанавливать специальное приложение.
Сбербанк предоставляет бесплатную программу для контроля за расходами, быстрых переводов на любой счет и удаленной оплаты за услуги для всех смартфонов на Андроид и Айос. После установки и регистрации через приложение Сбербанк Онлайн имеется возможность подключать дополнительные услуги, в том числе и СМС-банк.
Как переводятся деньги по номеру карты
- Перейти в раздел СМС на телефоне.
- Создать СМС. В качестве получателя указать номер 900.
- Для перечисления по номеру карты необходимо написать ПЕРЕВОД, указать номер карты и сумму. Готовая команда может выглядеть следующим образом: «ПЕРЕВОД 000000000000033 1500». Цифры после надписи — номер карты получателя (от 16 до 18 цифр). Последней указывается сумма. В данном примере она равняется 1500 р.
После введения команды требуется проверить точность данных на предмет присутствия опечаток. Между командой ПЕРЕВОД, номером карты и суммой находится всего 1 пробел.
При возникновении сложностей с переводом рекомендуется позвонить в службу поддержки Сбербанка. При подключении услуги в офисе компании можно попросить сотрудника выписать имеющиеся команды на отдельный листок и продемонстрировать, каким образом они вводятся.
По номеру телефона
Перечисление по номеру осуществляется следующим образом:
- Открываются СМС.
- Создается новая СМСка на номер 900.
- Указывается команда ПЕРЕВОД 9ххххххххх 500, где цифры после команды — номер телефона получателя, 500 — сумма, которую должен получить человек.
Процедура отправки денег не занимает много времени. Номер телефона содержит меньше цифр, поэтому ошибиться при заполнении гораздо сложнее.
Если на телефоне включены уведомления, то после отправки придет оповещение о том, что деньги успешно дошли до получателя. Если при заполнении команды телефон был введен с ошибкой, то потребуется связаться с сотрудником Сбербанка и узнать о возможности отмены перевода.
Пополнение мобильного счета
Чтобы пополнить свой или чужой мобильный счет, требуется использовать максимально простые команды. Для пополнения своего счета на номер 900 просто оправляется необходимая сумма пополнения (от 10 до 4500 рублей). То есть для пополнения телефона на 100 р необходимо отправить 100 на номер 900.
Для пополнения чужого счета требуется перед суммой указывать номер. Команда в таком случае выглядит следующим образом — 9ххххххххх 100. При пополнении счета телефона через СМС-банк отсутствует комиссия.
Перечисление денег по SMS
В таком случае команда может выглядеть следующим образом: «ПЕРЕВОД 9ххххххххх 500 4325». Операция будет успешно произведена, если на указанной карте будет достаточно средств.
Переводы по SMS обладают следующими преимуществами:
- возможностью управлять картой в любом месте, где есть мобильная связь;
- простотой в использовании;
- доступом к оплате наиболее важных услуг.
Стоит отметить, что при создании команды слово «ПЕРЕВОД» может вводиться латиницей (PEREVOD). Также в качестве кодового слово для активации услуги можно использовать «ПЕРЕВЕСТИ» или «PEREVESTI».
После отправления команды на номер 900 человеку по СМС приходит код подтверждения операции, который тоже потребуется отправить на номер 900. Отправлять код необходимо для подтверждения перевода. Если услуга СМС-банк предоставляется по тарифу «Экономный пакет», то за ее пользование не взымается никакой платы.
Отправка средств с карты на карту
При использовании переводов между клиентами одного банка комиссия не взымается. При переводе на карту другого банка комиссия составляет не более 1,5 %. Если нужно совершить точную оплату, то нужно учитывать, что часть итоговой суммы будет съедена комиссией.
После отправки подтверждающего кода на номер 900 перечисление выполняется мгновенно. Для отправки денежных средств подходит только дебетовая карта. Нельзя использовать кредитную, виртуальную или корпоративную карту.
Также переводы с карты на карту могут быть осуществлены через официальный сайт Сбербанк или мобильное приложение. Выбирать наиболее удобный способ необходимо, исходя из собственных предпочтений. Мобильный банк рекомендуется активировать даже при активном пользовании приложением, чтобы при отсутствии доступа к интернету все равно иметь возможность переводить деньги.
Как перевести деньги самому себе
Для перечисления денег на собственную карту требуется выполнить следующие действия:
- Создать СМС на номер 900.
- В тексте СМС указать команду ПЕРЕВОД (номер карты, на которую нужно отправить деньги) (сумму пополнения) (последние 4 цифры карты, с которой осуществляется оплата). Пример итоговой команды: «ПЕРЕВОД 00000000000000 3000 4343».
- Получить код по СМС, скопировать и отправить его на номер 900.
Более простой метод перевода между собственными счетами предлагает приложение Сбербанк Онлайн и личный кабинет Сбербанка.
В разделе «Переводы и счеты» требуется выбрать услугу «Перевод между своими счетами и картами».
Таким образом можно будет выбрать карту, с которой будет производиться оплата, и счет, на которой придут деньги, в максимально короткие сроки. Все операции между собственными картами выполняются без комиссии.
Как перевести на карту другого банка
Для перечисления на карту другого банка лучше всего использовать мобильное приложение или личный кабинет Сбербанка. СМС-банк часто выдает отказ или ограничения в переводе на карты других банков. Чтобы осуществить перечисление через приложение, необходимо выполнить следующие действия:
- Запустить Сбербанк Онлайн на смартфоне, который подключен к интернету.
- Перейти в Меню, выбрать раздел «Платежи» и кликнуть по пункту «На карту в другой банк».
- Выбрать способ перевода.
- Ввести номер телефона или номер карты.
- Подтвердить.
В некоторых случаях дополнительно запрашивается имя получателя. При необходимости потребуется указать его.
Если у человека не зарегистрирован личный кабинет и нет приложения, то единственным способом без проблем перечислить деньги является обращение в ближайшее отделение Сбербанка.
Какая комиссия взымается Сбербанком
Комиссия строго зависит от вида и способа перевода. При перечислениях с карты на карту между пользователями Сбербанка комиссия отсутствует. При переводе через приложение, банкомат или личный кабинет на карту другого банка комиссия составляет 1%, но не менее 35 рублей.
Подробнее ознакомиться с размером комиссий можно на официальном сайте Сбербанка. Там же можно найти подробные инструкции по созданию личного кабинета, регистрации в приложении и подключении услуги мобильного банка.
Лимиты за сутки
На переводы через СМС установлен общий суточный лимит в размере 8000 рублей. За день можно осуществлять не более 10 операций. Если человек является пользователем приложения Сбербанк Онлайн, то суточный лимит возрастает до 1 000 000 рублей, при этом отсутствуют ограничения по количеству операций.
Если необходимо перевести крупную сумму денег свыше 1 миллиона рублей, требуется обращаться в отделение Сбербанка. Если деньги отправляются через отделение компании, то отсутствуют какие-либо ограничения по сумме.
Реквизиты для отправки
Для перечисления можно использовать номер карты или мобильного телефона, к которому привязана карта. Перед выполнением операции нужно уточнить реквизиты у лица, которому планируется осуществлять отправку денег.
При возникновении ошибки после выполнения процедуры отправки через СМС крайне сложно отменить операцию.
Если деньги были перечислены по номеру телефона, то единственным решением возвратить денежные средства считается договоренность с человеком, которому случайно были отправлены деньги.
Уточнить возможность отмены перевода можно посредством звонка по номеру 900. В контактном центре подробно проконсультируют человека по интересующим его вопросам. В редких случаях отмена возможна, но только если отправка была осуществлена по номеру карты. При этом перед отменной проводится масса проверок.
Автопереводы
Сбербанк для всех своих клиентов предлагает услугу автоперевода. Подключение можно выполнить посредством программы Сбербанк Онлайн или отправки подтверждающего СМС. Услуга предоставляется бесплатно и в любой момент может быть подключена. Активация через СМС-банк проходит следующим образом:
- Человеку поступает СМС от номера 900 с предложением включить автоперевод для конкретного контакта. В предложении указывается сумма и дата возможного автоплатежа.
- Чтобы включить услугу, потребуется отправить код подтверждения из СМС на номер 900.
Второй вариант активации — через приложение. Такой вариант позволяет самостоятельно указывать сумму, дату и получателя автоперевода. Для включения услуги требуется зайти в раздел «Мои платежи», кликнуть по кнопке «Подключить автоплатеж» и выбрать тип автоперевода и его параметры.
За день до выполнения операции человеку приходит оповещение по СМС о том, что вскоре будет осуществлена отправка денежных средств. В этот момент посредством отправки кода на номер 900 имеется возможность отменить автоперевод. Для полного отключения услуги требуется воспользоваться приложением и отменить автоплатеж в разделе «Мои Платежи».
Использование автопереводов позволяет экономить собственное время. При помощи этой услуги можно ежемесячно переводить арендную плату за квартиру, расплачиваться за услуги или посылать деньги близким. Если на счету в день автоплатежа не будет достаточно средств, то операция не будет выполнена.
Переводы за границу
Отправка денежных средств за границу может быть осуществлена только через личный кабинет или приложение. Переводить деньги можно в разной валюте. При переводе без открытия счета в банке комиссия составляет 1,5% (если деньги переводятся в иностранной валюте) и 2% (если деньги переводятся в рублях).
Чаще всего деньги переводятся по SWIFT-коду. Также в качестве реквизита иногда выступает полное наименование банка получателя. Отправка денег за рубеж через Сбербанк осуществляется в течение 1-5 дней.
Прежде, чем переводить деньги за границу, требуется внимательно ознакомиться с условиями. Подробная инструкция, как выполнять отправку денежных средств в другую страну, имеется на официальном сайте Сбербанка. Стоит отметить, что в близлежащие страны СНГ деньги переводятся по упрощенной схеме с меньшей комиссией.
Как отключить СМС-банк
Чтобы отключить услугу мобильного банка, можно воспользоваться личным кабинетом или позвонить в службу поддержки по телефону 8-800-555-55-50. Стоит отметить, что потребность в отказе от мобильного банка возникает крайне редко. Гораздо чаще люди хотят избавиться от ненужной услуги платного оповещения.
Ежемесячная плата за уведомления составляет 30 или 60 рублей (в зависимости от типа карты). Чтобы отключить СМС оповещения от Сбербанка, требуется позвонить по номеру 900. Сотруднику контактного центра потребуется назвать номер карты, паспортные и контрольные данные. Также избавиться от уведомлений можно через личный кабинет Сбербанка.
Срочная блокировка мобильного банка требуется в случае утери телефона. Чтобы человек, который найдет телефон, не смог осуществлять СМС переводы, потребуется позвонить по номеру 900, назвать контрольные данные и полностью отключить данную услугу.
Мобильный банк является отличным дополнением к приложению. Его рекомендуется активировать на всех дебетовых картах. Услуга позволяет переводить небольшие суммы между пользователями Сбербанка и оплачивать мобильную связь.
Переводим деньги со Сбербанком
Клиентам Сбербанка доступно множество возможностей для перевода средств. Мы разобрались в каждом методе и составили подробную инструкцию.
Чтобы совершить платеж или отправить деньги друзьям или родственникам не нужно искать отделение Сбербанка, а в некоторых случаях не нужно даже банкомата. Современные технологии позволяют переводить деньги между картами Сбербанка за считанные секунды, не тратя время на поиски офисов и не дожидаясь их открытия.
На сегодняшний день Сбербанк России предоставляет множество возможностей для быстрого перевода средств: деньги можно перевести по номеру телефона или карты воспользовавшись интернет-банком, приложением для смартфонов, USSD-командой, смс-сервисом и банкоматом. Давайте рассмотрим особенности каждого метода.
Мобильный банк
Отправка денег через СМС на номер 900 – наиболее распространенный метод передачи средств среди клиентов Сбербанка. Для этого достаточно выучить несколько простых кодов, которые позволят перевести деньги всего за минуту. Подключить Мобильный банк Сбербанка можно в отделении – обычно это делают еще при получении карточки.
Перевести деньги через номер 900 можно по номеру телефона получателя или по номеру карточки, а также через USSD-команды.
По номеру телефона получателя
В этом случае Мобильный банк должен быть подключен и у отправителя, и у получателя. Если у получателя есть несколько карточек, в приоритете – зарплатная, поэтому деньги скорее всего будут зачислены на нее.
Для того, чтобы отправить деньги, нужно написать СМС на номер 900. Сообщение должно выглядеть так:
Первое слово – команда, означающая, что вы хотите перевести деньги. Далее – номер получателя средств, а затем – сумма, которую вам необходимо перевести.
Вы также можете выбрать предпочтительную для перевода карту. В этом случае СМС-команда будет выглядеть так:
Где 1234 – последние четыре цифры карты, на которую вы совершаете перевод.
Перевод по номеру карты
- Если вы не знаете номер телефона получателя или же хотите совершить перевод на конкретную карту, команда меняется. Выглядеть она будет следующим образом:
- Где 1234567891234567 – номер карты, на которую вы собираетесь передать средства.
- Для перевода между конкретными карточками команда будет выглядеть следующим образом:
- 1234 – номер карты, с которой осуществляется перевод, в то время как 4321 – номер карты получателя.
USSD-команды – быстрая отправка денег
Для абонентов федеральных операторов связи доступны переводы через USSD-запросы. Ввести их можно с клавиатуры набора номера.
Так, чтобы перечислить средства с одной карты Сбербанка на другую, нужно набрать команду:
и нажать на кнопку вызова. В данной команде X – номер телефона, к которому привязана карта получателя, и набор происходит без 8. Y – сумма, которую вы хотите перевести.
На переводы с помощью Мобильного банка действует ограничение – не более 10 транзакций в день, при этом общая сумма и для отправителя, и для получателя не должна превышать 8 тысяч рублей. Комиссия не взимается на транзакции в пределах одного города, однако, если перевод осуществляется между разными городами, комиссия составляет 1% – максимум 1000 рублей.
Интернет-банкинг Сбербанк Онлайн
Переводы между клиентами Сбербанка
Сбербанк Онлайн – это интернет-банкинг, с помощью которого вы можете не только проверять свой баланс и оплачивать счета, но и переводить деньги. Необходим лишь доступ к интернету и регистрация в сервисе Сбербанк Онлайн.
Для того, чтобы быстро сделать перевод, достаточно нескольких шагов:
Зайдите в Сбербанк Онлайн по ссылке online.sberbank.ru и выберите меню «Переводы и платежи», после чего найдите подходящий вам пункт – например, «Перевод клиенту Сбербанка».
Введите номер карты или телефон, укажите сумму платежа и выберите счет для списания, нажмите кнопку “Перевести”; В новом окне проверьте данные платежа и нажмите кнопку “Подтвердить по СМС”.
После этого вам придет СМС-сообщение с кодом, который нужно ввести в появившемся окне и нажать на кнопку “Подтвердить”.
Уведомление об успешной транзакции придет вам и получателю в СМС-сообщении. Через Сбербанк Онлайн можно переводить любые суммы, а комиссия за перевод взимается только при транзакциях между городами.
Переводы между своими картами
Комиссия за переводы между картами одного клиента не взимается вовсе, а время транзакции сокращается до нескольких секунд. При этом процесс такой же простой:
- Войдите в личный кабинет Сбербанк Онлайн и откройте страницу “Платежи и переводы”;
- Кликните на кнопку “Перевод между своими счетами и картами”;
- Появится окно, в котором нужно выбрать карту, с которой будет осуществляться перевод, а также карту-получателя. После этого введите необходимую сумму и нажмите на “Перевести”;
- Затем проверьте реквизиты и нажмите “Подтвердить”.
Операция производится мгновенно, а о ее результате вы узнаете с помощью СМС.
Через мобильное приложение Сбербанк Онлайн
Перевод денег через мобильный банк
Картами пользуются сегодня практически все от молодежи до пенсионеров. Но нередко при переходе из одного банка в другой и смене карты возникает вопрос, как производить ту или иную операцию. Например, как перевести деньги через мобильный банк.
- Описание сервиса
- Подключение
- По SMS
- В мобильном приложении банка
- Перевод на карту по номеру
- Другие способы
- Какие переводы возможно осуществить?
- Какие переводы осуществить не получится?
- Лимиты и комиссия
- Особенности перевода в мобильном банке Сбербанка
- Особенности перевода в ВТБ
- Особенности перевода в мобильном банке Уралсиба
Описание сервиса
Мобильный банк на сегодняшний день имеется у каждого держателя карты Сбербанка. В России им пользуется 73 миллиона человек. В Сбербанке длительное время существует мобильный банк. Если мобильный телефон клиента привязан к карте Сбербанка, значит он может пользоваться этой услугой.
С его помощью можно с мобильного телефона управлять услугами. Операции можно делать самые разные:
- переводить деньги со своей карты на другую карту;
- оплачивать различные услуги;
- получать информацию о балансе карты;
- пополнять счет мобильного телефона;
- пополнять электронные кошельки и многое другое.
В самом начале пользования сервисом пользователю можно отправить смс сообщение на короткий номер 900 со словом справка. В ответном сообщении придет полезна информация, которую стоит сохранить.
Подключение
Если услуга еще не подключена, то можно обратиться в ближайший офис Сбербанка. В течение суток с момента обращения мобильный банк будет подключен. Можно также подключить услугу через банкомат. Клиенту стоит иметь в виду, что мобильный банк платная услуга. Оплата производится в автоматическом режиме с карты ежемесячно. Сумма зависит от типа карты. Минимум 30 рублей в месяц.
Подробная информация о сервисе представлена на официальном сайте Сбербанка sberbank.ru в разделе онлайн услуги. Там же есть раздел часто задаваемые услуги и короткие смс команды. На этой странице пользователь может ознакомиться с лимитами на перевод средств.
Для того, чтобы перевести деньги со своей карты на карту нужного человека потребуется отправить сообщение на номер 900 SMS сообщение. В нем а необходимо указать слово перевод, а также через пробел набрать номер мобильного телефона. Очень важно, чтобы у того, кому предназначен перевод тоже был подключен мобильный банк.
Иначе деньги попадут просто на счет мобильного телефона. Перевод можно писать также латиницей. Это не очень важно. У некоторых абонентов бывает так, что если к одному номеру привязана не одна карта Сбербанка, а две или более.
В этом случае при переводе денежных средств с требуемой карты стоит указать последние 4 цифры карты. Однако делать это не обязательно.
Если карт несколько, то Сбербанк может сам определить ту карту с которой будет производиться перевод.
После того, как смс сообщение будет отправлено, на мобильный телефон приходит сообщение с номера 900. Там будут указаны реквизиты производимой операции и код подтверждения.
Важно проверить правильность указанных данных (имя, отчество и главную букву фамилии получателя средств). Затем пользователь должен отправить код подтверждения в виде ответного смс.
В следующем сообщении будет информация о том, что перевод успешно завершен.
После чего пользователь мобильного банка получит сообщение об остатке средств на карте.
В мобильном приложении банка
Помимо SMS способа перевода денег можно использовать мобильное приложение от компании Сбербанк. Достаточно скачать мобильное приложение из соответствующего сервиса для Android или ioS.
Установить его на свое мобильное устройство можно бесплатно. Получить подробную информацию о работе с приложением можно на сайте Сбербанка. Там же есть ссылки, по которым можно скачать приложение.
На сайте можно найти руководство пользователя для соответствующей платформы мобильного устройства.
Вход в приложение будет аналогичен входу в Сбербанк онлайн. Необходимо держать под рукой свой пароль и логин.
Приложение позволяет производить основные операции по оплате услуг и товаров. Кроме того возможно подключить достаточно новую, но уже популярную услугу Apple Pay. Это способ бесконтактной оплаты в магазинах. Карта при этом не требуется.
Перевод на карту по номеру
В приложении будет отображена вся информация пользователя. Для перевода средств также достаточно ввести номер мобильного телефона того, кому предназначается платеж. Важно, чтобы у этого пользователя тоже был подключен мобильный банк.
Другие способы
При необходимости при переводе денежных средств можно ввести и номер карты. Если пользователь имеет несколько карт, а деньги нужно перевести на конкретную, то это очень важно сделать.
Пользоваться мобильным банком очень удобно. Клиентам нет необходимости посещать в офис или ближайший банкомат. Достаточно взять руки свой мобильный телефон и ввести нужную информацию.
Какие переводы возможно осуществить?
Переводить деньги можно в другие города. В считанные минуты они поступят на другой счет.
Какие переводы осуществить не получится?
В некоторых случаях бывает так, что перевести деньги нельзя. Перевести деньги на собственный номер телефона не получится. Так как получается. Что пользователь желает перевести деньги со своей карты на свою карту. Также нельзя производить переводы между валютными картами.
Важно знать, что есть предельная сумма, которую в сутки нельзя превышать. Некоторые спросят, что это означает. Просто при превышении этой суммы перевод не сможет быть выполнен.
Поэтому необходимо дождаться наступления новых суток и сделать нужный перевод. Сумма лимита ограничена 8000 рублями в сутки. Также в нельзя производить более 10 операций.
На счет мобильного телефона можно положить через мобильный банк до 3000 рублей в сутки.
Особенности перевода в мобильном банке Сбербанка
Сумма перевода всегда должна быть в целых числах. Нельзя писать какие-то копейки. В противном случае абонент получит сообщение о том, что операцию произвести невозможно. Стоит об этом помнить.
Особенности перевода в ВТБ
Банк ВТБ 24 также предлагает своим клиентам услуги онлайн банкинга. Для этого необходимо установить себе на мобильный телефон специальное приложение. Сервис позволяет:
- проверять баланс счета и карты ВТБ 24;
- смотреть операции по движению средств;
- получать ежемесячно выписку по счету;
- делать переводы между счетами;
- если у клиента есть дебетовая карта и кредитная можно производить перевод с одной карты на другую;
- производить оплату услуг штрафов, государственных пошлин, налогов и так далее.
То есть сервис позволяет совершать различные платежные операции. Для того, чтобы подключить мобильный банк ВТБ24 необходимо обратиться в ближайший офис обслуживания физических лиц. Необходимо взять с собой паспорт.
Там клиенту требуется написать заявление о подключении услуги. Специалист банка ВТБ24 предоставит логин и временный пароль для входа в интернет-банк. В последствии клиенту необходимо поменять пароль на свой постоянный.
Комиссия Сбербанка за перевод денег
Сбербанк — универсальная финансовая организация, клиенты которой могут не только брать кредиты, но и совершать какие угодно платежи и переводы. Одни операции выполняются бесплатно, за другие банк взимает вознаграждение согласно своим тарифам. Размер комиссии за перевод в Сбербанке зависит от конкретного вида операции, от адресата перечисления и от метода, которым выполняется платеж.
Специалист Бробанк.ру провел анализ возможных платежных операций, которые могут выполнить клиенты Сбера, и определил, что берет банк за свои услуги. Комиссия Сбербанка за перевод взимается не всегда. Есть операции, которые для клиента будут бесплатными. Их также рассмотрим.
За какие переводы Сбербанк не берет комиссию
Вариантов бесплатных переводов на так много. Речь только о внутренних перечислениях, то есть о переводах, которые совершаются в рамках одного территориального подразделения Сбера.
Есть и случаи, когда перевод окажется бесплатным
Когда комиссия за перевод денег не берется:
- если клиент совершает перечисление средств на карту, выпущенную Сбербанком;
- при переводе на счет, который также обслуживает Сбербанка;
- если клиент совершает наличный перевод через кассу Сбера на обслуживаемый им же счет или карту.
Если счет или карту обслуживает другое территориальное отделение Сбера, комиссия будет взята.
Все отделения Сбербанка России поделены на 12 территорий: Московский, Дальневосточный, Поволжский, Балтийский, Уральский, Сибирский, Юго-Западный и пр. Несмотря на то, что это вроде как одна и та же компания, в целом это отдельные структуры. И переводы между ними также будут облагаться комиссионными.
Комиссия за перевод на счет или карту чужого региона
То есть у вас есть карточка или счет в Сбербанке, и вы также хотите отправить средства клиенту этого же банка, только который обслуживается в другом территориальном отделении. Например, хотите сделать перевод из Москвы в Тюмень. Не будет брать Сбербанк процент за перевод, только если он делается между Москвой и Московской областью (территориально их обслуживают разные банки).
Если вы хотите со своей карточки отправить деньги в чужой регион, но также на счет Сбербанка, то не важно, куда именно вы отправляете средства.
При перечислении, что на карту, что на банковский счет комиссионные будут одинаковыми — 1,5% от перечисляемой суммы, но не меньше 30 рублей.
Например, если вы отправляете 10000, комиссия в Сбербанке за перевод денег составит 150 рублей. Наибольший размер комиссионных — 1000 рублей.
Если вы делаете перевод на карту Сбера чужого региона через онлайн-банкинг, через банкоматы или мобильный банк, комиссия составит 1%. Оплата в 1,5% будет браться только при оплате через кассу.
Как можно совершить операцию:
- На счет. Для совершения операции нужны полные реквизиты пополняемого счета. Проще всего совершить транзакцию через Сбербанк Онлайн. После введения реквизитов система сама укажет, какой процент берет Сбербанк за перевод денег. Второй вариант — через офис Сбера наличными, с карты или со счета: при себе нужно иметь паспорт, реквизиты пополняемого счета и ваша карта, если списание средств будет проводиться с нее.
- На карту. Наличными можно совершить операцию только в офисе Сбера. Если вы хотите списать средства со своей карты или счета в Сбербанке, можете также выполнить операцию в офисе или воспользоваться системой Сбербанк Онлайн или Мобильный банк. Также с карты можно сделать перевод, используя платежные терминалы Сбера.
Если вы хотите со своей карточки отправить деньги в чужой регион, но также на счет Сбербанка, то учитывайте комиссию
Если вы кладете деньги на кредитную карту Сбербанка со своей дебетовой карточки Сбера, комиссия не взимается никогда.
Какая комиссия в Сбербанке за переводы на «чужие» карты
Под чужими понимаются платежные средства, которые не имеют никакого отношения к самому Сбербанку, то есть их обслуживают какие-то другие организации. Плата за такие операции берется всегда. И она тоже составляет 1,5% от суммы операции, но не меньше чем 30 рублей.
Особенности транзакции:
- процент Сбербанка за перевод денег взимается всегда;
- речь о переводах с дебетовой карты Сбера. Если совершать платеж с кредитной, то операция будет приравнена к обналичиванию. Сколько процентов берет Сбербанк за перевод такого типа — уточняйте в тарифах на обслуживание кредитки;
- перевести средства можно только на платежные средства Visa или Mastercard, обслуживающий банк значения не имеет;
- за сутки нельзя перевести таким образом больше 150000 рублей, за месяц — 1,5 миллиона;
- стандартно зачисление проводится за 5-10 минут.
Удобнее всего провести такую операцию через онлайн-банкинг, плательщику нужно знать только номер пополняемой карточки, банк система определит сама. Также можете выполнить транзакцию через банкомат или офис Сбера.
Комиссия в Сбербанке за перевод с карты на «чужой» счет
То есть у вас есть дебетовая карточка Сбербанка, и вы хотите сделать с нее перечисление на счет, открытый в другом банке. Это тоже вполне выполнимая задача. Комиссия за перевод денег в Сбербанке при таких операциях также берется всегда.
Есть два варианта выполнения операции:
- Через онлайн-банкинг. Для этого нужны полные реквизиты счета и ФИО его владельца. Для совершения транзакции нужно выбрать пункт «Перевод частному лицу», где и вводятся необходимые реквизиты. Комиссия Сбербанка за перевод денег таким образом составит 1% от суммы, но максимально 1000 рублей.
- В отделении Сбербанка. Кроме реквизитов пополняемого счета нужно иметь при себе оригинал паспорта (копия не принимается). Комиссия Сбербанка за перевод денег с карты на сторонний счет составит 2%, но не меньше 50 рублей и не больше 1500 руб.
При совершении перевода на счет операция будет выполняться 1-2 рабочих дня.
Если у вас нет карты или счета в Сбербанке
Если вы не пользуетесь услугами Сбера, вы также может использовать его финансовые услуги для совершения перевода. Но важный момент — через этот банк невозможно пополнить стороннюю карту по номеру. Вы можете прийти в кассу и положить по номеру деньги на карту Сбера, но если ее обслуживает другая организация, перечисление будет невозможным.
Единственный вариант — пополнить нужный счет через кассу Сбербанка стандартным образом, то есть внести наличные. Процент за перевод Сбербанк берет обязательно, он составит 2% от суммы, но минимально 50 руб. и максимально 1500.
Переводы Колибри
Главный банк страны является и оператором обычных моментальных денежных переводов. То есть вы можете обратиться в любой его офис, назвать имя получателя и отправить ему деньги. После он также в любом офисе Сбера получит от вас наличные. Какой процент берет Сбербанк за перевод в этом случае — 1,5% от суммы отправления, но минимально 150 рублей.
Быстрый и полезный сервис, который оценили многие
Особенности перевода по системе Колибри:
- Сбербанк проценты за перевод берет сверх суммы. То есть если вы хотите, чтобы получатель забрал 5000, вы должны внести в кассу 5150 рублей;
- доставка средств занимает 10 минут. Вы отправляете деньги, получатель сразу может их забирать;
- максимально за день можно отправить 500000 рублей;
- для отправки нужен паспорт и ФИО получателя.
Какой процент берет Сбербанк за другие платежи
В перечень услуг этой компании входят и другие варианты платежей, например, вы можете оплачивать с его помощью телевидение, телефон, делать переводы юридическим лицам и прочее. И за все эти транзакции берет Сбербанк комиссии за перевод.
Если операция проводится через систему онлайн-банкинга, то все платежи тарифицируются одинаково — 1% от суммы, максимально 500 руб. Если совершать их через кассу, комиссионные будут другими.
Какой процент берёт Сбербанк за перевод денег:
- юридическим лицам — 2-3% от суммы;
- за коммунальные услуги, мобильным операторам, интернет-провайдерам — 1-3% от суммы.
В Сбере можно также оплатить телевидение, телефон, произвести переводы юридическим лицам
Взимается ли комиссия за нужную вам операцию, сколько именно берет организация за свои финансовые услуги — точную информацию получите в отделении компании.
Об авторе
Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».
Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.
rusanova@brobank.ru
Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.
Как выгоднее переводить деньги из банка в банк
Банки предлагают населению все больше способов безналичного перевода средств: по номеру счета, карты или телефона, так что, казалось бы, необходимости снимать наличные, чтобы переложить деньги в другой банк, сегодня уже нет. Однако в этом многообразии не так легко разобраться и выбрать наиболее экономичный и удобный путь. Это подтверждают рассказы клиентов банков на форумах и в социальных сетях.
У одного вкладчика истек срок депозита, сумма которого превышала лимит банка на перевод, поэтому, когда он захотел перекинуть деньги в другой банк, пришлось прибегнуть к старому методу: идти в банкомат и снимать наличные.
Другой клиент потерял при межбанковском переводе 12 000 руб. на комиссии.
Третий не заметил, что месячная сумма бесплатных переводов по номеру телефона в банке лимитирована, и уплатил за них комиссию, о чем узнал только пост-фактум.
Тем не менее сэкономить на межбанковском переводе можно, утверждают банкиры. Как именно – зависит от суммы, частоты и срочности переводов, а также от банка-получателя.
Небольшую сумму просто и дешево перевести в мобильном приложении или онлайн-банке по номеру телефона через сервис Центрального банка – Систему быстрых платежей (СБП), говорят банкиры. Она заработала в прошлом году, и сейчас к ней подключены 67 банков. В конце мая ее участником стал Сбербанк (хотя найти этот сервис внутри приложения госбанка не так легко).
Сейчас это наиболее выгодный способ перевода, а деньги зачисляются почти мгновенно, говорит руководитель управления некредитных продуктов Райффайзенбанка Максим Степочкин: ЦБ с 1 мая запретил банкам брать комиссии в СБП за переводы до 100 000 руб.
в месяц между физлицами (как друг другу, так и между своими счетами). При большей сумме переводов комиссия не должна превышать 0,5% от суммы и 1500 руб.
Это первый опыт законодательного регулирования комиссий за перевод, замечает представитель банка «Санкт-Петербург».
Ряд опрошенных «Ведомостями» банков – Тинькофф, МКБ, Совкомбанк, ПСБ, «Открытие», «Санкт-Петербург» – сообщили, что пока не берут комиссию и за перевод свыше 100 000 руб. в месяц. В Газпромбанке переводы через СБП пока тоже бесплатные, но вопрос о введении комиссий на крупные переводы рассматривается, сообщил представитель банка.
При переводе по номеру телефона меньше вероятность допустить ошибку при указании получателя, отмечает представитель «Юникредит банка»: номер телефона обычно можно загрузить из телефонной книги смартфона, плюс перед подтверждением перевода отображается имя получателя.
Но такой сервис годится в основном для небольших повседневных переводов. Дело в том, что сумма одного перевода в СБП не может превышать 600 000 руб. При этом банки – участники СБП также могут устанавливать дополнительные лимиты на суммы переводов: например, в месяц нельзя переводить более 300 000–1,5 млн руб. Поэтому лучше уточнить лимит у конкретного банка.
Собственная система переводов по номеру телефона между клиентами довольно давно есть у Сбербанка. Сейчас в ней также подключены «Тинькофф банк», Совкомбанк, СДМ-банк и «МТС банк». Через нее можно переводить деньги только напрямую между Сбербанком и банком-партнером (в случае с «МТС банком» – только в Сбербанк).
В отличие от СБП переводы в этой системе не бесплатны. Комиссия за перевод из Сбербанка составит 1%, но не более 1000 руб. Перевод в Сбербанк из Совкомбанка и «СДМ банка» стоит 1% от суммы, в «МТС банке» – 1,5%. Перевод из «Тинькофф» в Сбербанк бесплатен в пределах месячного лимита в 20 000 руб. (50 000 руб. для владельцев премиальных карт), при его превышении комиссия также составит 1,5%.
Этот сервис также подходит преимущественно для не слишком больших переводов. Так, за операцию из Сбербанка можно перевести до 50 000 руб. в «Тинькофф банк» и Совкомбанк, до 150 000 руб. в СДМ-банк. Максимальная сумма перевода в Сбербанк – 15 000 руб. из «МТС банка», 100 000 руб. из Совкомбанка и 150 000 руб. из других банков – участников сервиса.
Если банк не подключен к СБП, можно перевести деньги по номеру карты. Но такой способ, как правило, дороже: обычно 1–1,5% от суммы перевода, но не менее 30–50 руб.
Некоторые банки, впрочем, освобождают клиентов от комиссии, если те переводят в месяц небольшую сумму. Например, «Открытие» и «Тинькофф» не берут плату за переводы до 20 000 руб. за месяц.
Стоимость перевода варьируется и в зависимости от того, какие средства клиент переводит – свои или кредитные. Например, владельцы кредиток МКБ платят 1% за перевод собственных средств на карту другого банка и 2,9–4,9% (в зависимости от пакета услуг) от суммы операции из кредитного лимита.
Совершенно бесплатно перевести средства на собственную карту с карты в другом банке зачастую можно, если проводить операцию на сайте или в мобильном приложении банка-получателя. Бесплатно это позволяют сделать «Тинькофф», Райффайзенбанк, МКБ, «Зенит», УБРиР, ВТБ, «МТС банк» и др.
Таким способом можно избежать комиссии не только банка-получателя (входящие комиссии встречается редко), но и банка-отправителя, для которого операция выглядит как оплата в интернет-магазине, отмечает директор департамента розничных продуктов «Абсолют банка» Виталий Костюкевич.
Клиент может уплатить комиссию ему за исходящий перевод, но для этого банк должен уметь распознавать такие транзакции как перевод денег в другой банк, а не как оплату в интернет-магазине, рассказывает он.
По словам Степочкина, большинство банков не берет комиссию за такие списания с дебетовых карт.
Лимиты на карточные переводы в большинстве крупных банков совпадают или ненамного превышают лимиты для переводов по номеру телефона.
Законодательных ограничений по сумме карточного перевода нет, говорит управляющий директор управления транзакционного бизнеса банка «Открытие» Михаил Щипков, но есть лимиты платежных систем: они устанавливаются индивидуально для каждого банка – эмитента карт и не должны превышать определенное значение, согласованное для банков-эмитентов каждой страны. По словам замдиректора департамента розничных клиентских решений и цифрового бизнеса Росбанка Лидии Кашириной, также ограничения устанавливаются самими банками с учетом требований антиотмывочного законодательства и антифрод-политики.
«Закон о борьбе с отмыванием денег (115-ФЗ) накладывает незначительные ограничения на переводы», – говорит партнер фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов. При переводе физлицом более 600 000 руб.
банки должны уведомить ЦБ об операции, но это маркер, а не стоп-сигнал, подчеркивает он: «Добросовестные клиенты, согласно законодательству, т. е. не входящие в списки по различным криминальным и террористическим направлениям, не имеют никаких ограничений на проведение переводов или совершение сделок.
Об их операции, если превышается лимит, извещается ЦБ, но не совершается других действий».
Классический способ – перевод средств из банка в банк по номеру счета. Он менее удобен по сравнению с другими, но больше других подходит для крупных переводов, например, когда клиент хочет переместить сбережения в другой банк.
Разброс комиссий за такой исходящий перевод составляет от 0,5% до 2% в зависимости от банка, суммы и способа перевода – онлайн или в отделении. Отдельные банки могут взимать не процент от перевода, а фиксированную сумму, что особенно выгодно при крупных переводах: банк «Хоум кредит» берет 10 руб.
за перевод, Совкомбанк – 50 руб. (исключение – владельцы карт «Халва»).
Но риск заплатить 2% с нескольких сотен тысяч или миллионов рублей за перевод невелик: большинство банков ограничивают плату за перевод определенной суммой и не берут больше 750–4500 руб. за перевод.
При крупной сумме такой способ может быть даже выгоднее, чем СБП, указывает Степочкин. Так, Райффайзенбанк за перевод по номеру счета онлайн берет не более 1000 руб., то есть фактически комиссия за перевод 400 000 руб. составит 0,25%.
В СБП же за крупный перевод банки могут взять до 0,5% или 1500 руб.
Перевод по реквизитам и перевод по номеру карты совершаются по разным каналам, и у них разная себестоимость, объясняет разницу в комиссиях директор департамента расчетных и сберегательных продуктов ПСБ Наталья Волошина: перевод по реквизитам через расчетную систему ЦБ стоит дешевле, а перевод по номеру карты осуществляется через платежные системы, у которых свои условия. Расходы банков на карточные переводы значительно превышают расходы на транзакции по реквизитам, так как банки несут затраты на комиссии платежных систем, уточняет Щипков.
Перевод, как правило, выгоднее делать в интернет-банке или мобильном банке, где комиссии вдвое ниже, чем в отделении.
Так, Сбербанк берет 1% за рублевые и 0,5% за валютные переводы онлайн, тогда как за аналогичный перевод в отделении комиссия составит 2% и 1% соответственно.
А в банке «Санкт-Петербург» разница четырехкратная: 0,5% за перевод в интернет-банке против 2% за перевод в отделении.
Еще один плюс в том, что банки более лояльны к размерам переводов по номеру счета. К примеру, в Сбербанке, ВТБ и «Открытии» таким способом можно переводить онлайн до 1 млн руб. в сутки.
Однако стоит учитывать, что переводы по реквизитам счета не моментальны и осуществляются только в рабочие дни, напоминает представитель «Юникредита»: если важно сделать перевод мгновенно, то лучше воспользоваться переводом по номеру телефона или карты.
Переводы по реквизитам проводятся дольше, поскольку зависят также от времени осуществления расчетов ЦБ, рассказывает Волошина.
По ее словам, средства, как правило, зачисляются в течение 1–2 рабочих дней, но если перевод отправлен клиентом в выходные, то банком-отправителем он будет обработан только в ближайший рабочий день.
При переводе денег стоит обратить внимание и на то, берет ли комиссию за входящий перевод банк-получатель – издержки за перевод могут возрасти. Такое нечасто, но встречается.
Большинство опрошенных «Ведомостями» банков сообщили, что не берут комиссии за входящие переводы.
Но, например, Райффайзенбанк не берет комиссию за входящие рублевые переводы, а входящие переводы в валюте облагает комиссией в 180 руб.
независимо от суммы (комиссия взимается в валюте счета по курсу ЦБ на дату зачисления средств). Комиссия не взимается, если сумма перевода меньше или равна ее размеру.
До пандемии Сбербанк взимал комиссию 1,2% за пополнение клиентами своих карт с карт других банков в мобильном приложении «Сбербанк онлайн» и на сайте, но на период до 30 июня эта комиссия отменена.
Некоторые банки берут комиссию только за крупные входящие переводы. Так, «Хоум кредит» берет 0,8% за перевод на его карту более 300 000 руб. Кроме того, банк-получатель может также ограничить максимальный размер перевода.
В тексте была уточнена стоимость перевода из «Тинькофф банка» в Сбербанк по номеру телефона.