Образец договора залога автомобиля между физическими лицами в РФ: правовые особенности

Когда срочно требуются деньги, есть несколько источников их получения: заем у родственников, продажа ненужной вещи, экспресс-кредит в банке. Однако одной из наиболее распространенных форм финансирования остается договор займа под залог автомобиля.

Он позволяет получить крупную сумму денежных средств быстро и без особых формальностей (особенно, если обратиться в автоломбард).

Однако при его составлении и подписании следует учитывать некоторые нюансы, чтобы в будущем не иметь проблем с возвратом автомобиля или не получить его в состоянии хуже, чем при оставлении.

Образец договора залога автомобиля между физическими лицами в РФ: правовые особенности

Заем под залог автомобиля

Заем под залог автомобиля и под залог ПТС

Предоставление денег кому-либо всегда связано с риском, поскольку заемщик может не вернуть деньги или вернуть, но не в полном объеме или не в срок. Поэтому кредиторы стараются себя обезопасить и берут обеспечение при выдаче займа. Одним из видов обеспечения является залог.

В качестве залога заемщик может предложить кредитору автомобиль или право собственности на него (ПТС). В первом случае возможность эксплуатировать транспортное средство теряется.

Его ставят на специальную стоянку, где доступа собственника к нему не будет.

Это создает для заемщика определенные неудобства, но в то же время эффективно страхует риски заимодавца, поскольку машину можно достаточно быстро продать, если получатель займа вовремя его не вернет.

Если оформляется договор займа под залог ПТС право пользования автомобилем остается, у кредитора остается только сам документ, что препятствует совершать сделки купли-продажи с автомобилем.

Однако некоторые недобросовестные заемщики пользуются тем, что регистрация такого типа обеспечения является добровольным мероприятием, в ГИБДД ее не проводят, а значит, можно получить дубликат ПТС и продать автомобиль.

Частично описанный риск устраняется наличием реестра залогов движимого имущества, который ведут нотариусы. Большинство кредиторов подают туда информацию.

Образец договора залога автомобиля между физическими лицами в РФ: правовые особенности

Залог автомобиля или ПТС?

Популярность транспортных средств в качестве предмета обеспечения обязательств объясняется их высокой ликвидностью – способностью к продаже.

Если провести корректную оценку машины (для этого в автоломбардах есть соответствующие эксперты) и выдать соответствующую сумму займа, то в случае нарушения сроков возврата, автомобиль можно оперативно продать и покрыть убытки.

С этой точки зрения заем под обеспечение транспортного средства является более привлекательным, поскольку предмет залога не нужно где-то искать, изымать (в некоторых случаях с помощью судебных приставов), а только потом продавать – он доступен сразу на специализированной стоянке.

Требования к оформлению различных договоров залога

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа

Отношения залогодателя и залогодержателя регулируются специальным законом и ГК РФ. В соответствии с данными нормативными документами, основной задачей договора является предоставление возможности залогодержателю покрыть свои убытки и вернуть сумму займа за счет продажи имущества залогодателя.

Практикой и законодательством установлены следующие разделы договора:

  • Преамбула. В ней указываются стороны соглашения, их представители. Основное внимание следует обратить в данной части на то, чтобы представители сторон обладали необходимой правоспособностью, то есть имели право подписывать договор;
  • Предмет. В данном разделе указывается перечень имущества, передаваемого в обеспечение. Это может быть спецтехника, ценные бумаги, различные права, недвижимость, автомобиль и так далее;
  • Обязательства сторон. Этот раздел следует изучить очень внимательно, чтобы точно знать, кто несет ответственность за сохранность имущества, какие действия должен выполнить залогодатель, а какие залогодержатель, поскольку за нарушение договора могут быть предусмотрены штрафы. Для спецтехники или транспортных средств в качестве обязательств часто прописывают вопросы страхования, хранения (где будет находиться техника на период пользования заемными средствами), эксплуатации, технического обслуживания (чтобы состояние обеспечения не ухудшалось) и так далее;
  • Стоимость имущества. Как правило, ее определяет эксперт залогодержателя;
  • Заключительные положения, в которых описывается порядок разрешения споров, расторжения или изменения условий договора, действия в форс-мажорных ситуациях и так далее.

Образец договора залога автомобиля между физическими лицами в РФ: правовые особенности

Требования к договору залога

Отдельно необходимо упомянуть порядок залога недвижимости (ипотеку). Во-первых, данный вид обеспечения регулируются отдельным нормативным актом. Во-вторых, он в обязательном порядке регистрируется в Росреестре, что делает невозможным осуществление каких-либо действий с ним.

Типовые формы договоров займа под залог автомобиля

Кредит под залог авто для юридических лиц

Оформляя договор между физическими или юридическими лицами, скорее всего, придется оплатить услуги оценщика и процедуру регистрации соглашения у нотариуса.

В договор займа с залогом автомобиля, образец которого можно найти в ломбардах или на их сайтах в Интернете, обязательно следует внести паспортные данные, если заемщик или заимодавец – физическое лицо.

Только таким способом можно однозначно идентифицировать личность стороны в договоре.

Кроме того, необходимо, чтобы в соглашении содержалась следующая информация:

  • Номер и дата договора, чтобы его можно было легко найти среди документов компании;
  • Описание транспортного средства, также с целью его идентификации. Описание должно быть максимально подробным с указанием всех возможных индивидуальных признаков автомобиля, включая VIN номер автомобиля и пробег;
  • Параметры основной сделки (предоставления займа). Поскольку договор залога является обеспечивающим договором, то в нем должна содержаться ссылка на основное соглашение. Наиболее существенными условиями договора являются срок займа и процентная ставка;
  • Перечень документов, которые подтверждают право собственности на него;
  • Порядок оценки стоимости автомобиля, а также, что делать, если произошли существенные изменения на рынке транспортных средств, или сама машина по причине попадания в аварию, осадков, противоправных действий третьих лиц потеряла свой товарный вид;
  • Права и обязанности каждой стороны договора;
  • Ответственность в случае нарушения прав другой стороны или невыполнения собственных обязанностей;
  • Возможность использования собственником автомобиля;
  • Необходимость страховать автомобиль по КАСКО и указание на то, кого указывать выгодоприобретателем, или отсутствие необходимости страхования.

Образец договора залога автомобиля между физическими лицами в РФ: правовые особенности

Содержание договора залога

Федеральным законом 353-ФЗ с 2014 года определено, что договор потребительского кредита (займа) должен состоять из общих условий и индивидуальных условий кредитования. Договор может содержать элементы других договоров, например, договора залога автомобиля, договора на банковскую карту (смешанный договор).

На практике кредитные учреждения чаще всего используют смешанные договоры, в которых есть положения об открытии банковских счетов, получении банковской карты, займа и залога одновременно. Данный документ чаще всего состоит из трех или 4-х составляющих:

  1. Общие условия кредитования. В этом документе написаны условия кредитования, применимые ко всем заемщикам, его размещают чаще всего на сайте кредитора в свободном доступе;

Типовая форма общих условий кредитования на примере ГазпромБанка

  1. Индивидуальные условия кредитования. Этот документ для каждого заемщика индивидуален. По требованиям закона документ оформляется в табличной форме и содержит все детали займа, на которые необходимо обратить внимание, в том числе может содержать все параметры договора залога авто;

Типовая форма договора займа

  1. Тарифы кредитора;
  2. Заявление заемщика, в котором он просит заключить договор займа в форме оферты и акцепта.
  • Дополнительно к данному пакету бумажек кредитор может оформить договор залога автомобиля, который выглядит следующим образом.
  • Образец договора залога автомобиля в обеспечение займа
  • На что обратить внимание при подписании договора займа под залог автомобиля? Подписывая документы, обязательно следует обращать внимание на следующие параметры:
  • Кто отвечает за сохранность обеспечения. Если автомобиль находится на специальной стоянке, ответственность должен нести залогодержатель. Пункт об этом должен быть в договоре, иначе существует риск получить транспортное средство в нетоварном виде, а ущерб предъявить будет некому;
  • Порядок прекращения действия договора залога. После осуществления всех выплат договор автоматически теряет свою силу, поэтому необходимо четко знать, кто направляет уведомления о снятии обременения с техники, когда ее можно забирать со стоянки и так далее;
  • Дополнительные финансовые условия. Кредиторы часто требуют застраховать имущество, даже если автомобиль находится на специальной охраняемой стоянке. Отказ от страховки может повлечь увеличение стоимости займа, поэтому данный факт следует учитывать при выборе заимодавца;
  • Обязанности заемщика. С этим пунктом следует ознакомиться наиболее внимательно, чтобы своевременно выполнять все, что предусмотрено договором. За отсутствие каких-либо действий к заемщику могут быть применены различные штрафные санкции вплоть до досрочного прекращения договора. Знание своих обязанностей позволяет этого избежать;
  • Порядок оценки. Следует знать, как будет определяться величина займа.

Образец договора залога автомобиля между физическими лицами в РФ: правовые особенности

Нюансы договоров залога транспортных средств

Порядок оплаты договоров займа под залог автомобиля

Займ под залог ПТС без залога автомобиля

После погашения обязательств по договору займа обеспечение автоматически становится недействительным, все обременения и ограничения на право распоряжения транспортным средством снимаются. По этой причине порядку оплаты в договорах займа и залога следует уделять большое внимание.

Во-первых, следует обратить внимание, как происходит возврат суммы займа. Возможно несколько вариантов:

  • Аннуитетные платежи. В этом случае заемщик ежемесячно возвращает кредитору одинаковую сумму, часть которой направляется на гашение основного долга, а часть – на проценты. Чаще всего применяются банками, поскольку требует наличия высокого уровня автоматизации учетных систем;
  • Дифференцированные платежи. При таком способе оплаты возврат происходит суммами, которые удобны заемщику, а кредитор сам уже определяет (исходя из условий договора), сколько средств направить на гашение основного долга, а сколько – на проценты. Также популярно в банковской системе и между физическими лицами;
  • В течение всего периода действия договора займа оплачиваются проценты, а в конце срока возвращается основной долг. Практически любой автоломбард условия подобного рода предлагает своим заемщикам.
Читайте также:  Закон о запрете продажи энергетических напитков несовершеннолетним

Помимо порядка гашения, следует выбрать и форму. В банковской сфере наиболее популярной является безналичная, когда заемщик перечисляет средства со своей карты, счета или отправляет перевод.

Это достаточно надежный способ, поскольку позволяет доказать в суде (при необходимости) сам факт гашения, но рекомендуется закладывать период времени на нахождение денежных средств в пути.

Если платеж отправлен не вовремя, то из-за работы почты или банков у заемщика может сформироваться просроченная задолженность.

Образец договора залога автомобиля между физическими лицами в РФ: правовые особенности

Возврат займа под залог автомобиля

В такой ситуации более эффективны платежи наличными. Однако возврат денежных средств таким способом необходимо правильно оформлять – требовать предоставления кассового ордера, расписки и так далее.

С точки зрения налоговой, также могут быть риски, если доход заемщика минимален, а он получает и обслуживает значительные суммы займов. Информация об этом может стать известной по каналам финансового мониторинга, поэтому в случае получения и возврата займа под залог автомобиля наличными лучше указывать величины, основываясь на доходах заемщика.

Перечень дополнительных документов

При оформлении транспортного средства в качестве обеспечения, как правило, составляется акт приема-передачи автомобиля, в котором описывается состояние машины, наличие повреждений и так далее. Это позволяет обеспечить возврат предмета залога в первоначальном виде.

Также обязательным документом является передача ПТС или свидетельства о собственности, поскольку в случае обнаружения транспортного средства без документов на стоянке и без оформленного договора на ответственное хранение (который тоже рекомендуется оформить, чтобы усилить ответственность залогодержателя за сохранность автомобиля) органами ГИБДД оно будет считаться угнанным и перемещено на штрафстоянку.

Если заем получается в автоломбарде, то вместо договора залога выписывается залоговый билет. Никаких договоров купли-продажи с соглашением об обратном выкупе, доверенностей и других подобных документов не рекомендуется подписывать, поскольку они могут осложнить процедуру возврата машины в дальнейшем.

Образец договора залога автомобиля между физическими лицами в РФ: правовые особенности

Возможный перечень дополнительных документов

Таким образом, получение займа под автомобиль имеет определенные нюансы. Во-первых, в части возможности эксплуатации транспортного средства. При передаче его в обеспечение оно помещается на стоянку, а владелец не может им пользоваться. Во-вторых, в части оформления.

Рекомендуется оформить договор ответственного хранения и акт приема-передачи автомобиля, а также передать на хранение ПТС или свидетельство о праве собственности.

В остальном, данная форма привлечения средств аналогична получению займа под залог ПТС (также оформляется договор или выписывается залоговый билет), автомобиль страхуется, оценивается, необходимые средства выдаются, а затем возвращаются.

Видео

Договор залога автомобиля образец бланк

  • Залогом называется ситуация, когда одно лицо представляет какое-либо имущество другому как гарантию возврата ему своего долга.
  • В случае невыполнения условий соглашения сторона, взявшая залог, имеет право распорядиться им по своему усмотрению в качестве компенсации. 
  • Основные признаки залоговых отношений:
  •     право на чужую вещь;
  •     статус залоговой вещь сохраняет, когда переходит к иному лицу.

Предметом залоговых отношений может стать как вещь, так и имущественное право.

Однако законом запрещается передача в залог:

  •     предметов, изъятых из оборота;
  •     личностных требований (требования об алиментах и пр.).

Существенные условия договора о передаче в залог

Среди видов залога на автомобиль можно выделить:

  • залог с передачей имущества;
  • залог без передачи.

В большинстве случаев используется залог без передачи автомобиля. Гарантом невозможности продать автомобиль в этом случае выступают документы на автомобиль, которые передаются держателю залога.

В договоре, на котором основывается залог, следует указывать:

  1. предмет залоговых отношений, его описание;
  2. оценку стоимости залога;
  3. определение, у кого остается залог;
  4. обязательство, которое залог призван обеспечить;
  5. срок, данный для исполнения.

Если договор требует удостоверения нотариусом, то и залоговое соглашение также подлежит такому удостоверению, иначе оно может быть признано недействительным.

Часто автомобиль закладывается банку или ломбарду. Делается это для получения денежных средств под проценты с предоставлением такой гарантии оплаты, как залог. Договор залога автомобиля может быть заключен и между физическими лицами. В любом случае каждая из сторон вправе следить за состоянием и судьбой автомобиля.

При этом залогодатель:

  • обязан страховать свое имущество;
  • должен охранять залоговый предмет, защищать от посягательств на него;
  • должен уведомлять другую сторону, когда есть угроза утраты и повреждения имущества;
  • может передать автомобиль повторно в залог, если это не запрещено договором;
  • требовать прекращения соглашения, когда держатель залога не принимает необходимые меры для сохранения имущества;
  • может требовать возмещение убытков от несоблюдения второй стороной мер по сохранности имущества или засчитать их в счет основного требования;
  • может заменить залоговый предмет на другой;
  • имеет право извлекать доходы из своего залогового имущества, если иное не указано в договоре;
  • вправе включать предмет залога в завещание.

Ниже расположен типовой бланк и образец договора залога автомобиля вариант которого можно скачать бесплатно.

Договор залога автомобиля: использование транспортного средства в обеспечение займа, нюансы заключения между физическими лицами и образец документа

Порой возникают ситуации, когда в срочном порядке необходимо получить денежные средства, но банковский кредит по каким-либо причинам не выгоден. В таком случае можно заключить договор займа под залог транспортного средства. О том, как правильно это сделать, узнаете из нашей статьи.

Скрыть содержание

Понятие и правовое регулирование

При заключении договора займа в качестве гарантии выплаты денежных средств может выступать транспортное средство. В этом случае между сторонами сделки заключается договор залога автомобиля, не являющийся самостоятельным документом, но выступающий продолжением договора займа.

По сути договор залога авто – гражданско-правовой договор, на основании которого кредитор в случае неисполнения заемщиком (залогодателем) своих финансовых обязательств имеет право возврата денежных средств за счет реализации заложенного автомобиля.

Понятию, основаниям возникновения залога, содержанию и использованию залогового имущества, а также порядку обращения на него взыскания посвящен параграф 3 главы 23 части 1 Гражданского кодекса РФ.

Виды соглашения

Существует 2 разновидности соглашения о залоге ТС:

  1. С передачей заложенного имущества залогодержателю. В таком случае пункт о передаче автомобиля кредитору должен быть прямо прописан в самом документе об обеспечении сделки по предоставлению займа.
  2. С оставлением транспортного средства у залогодателя. В соответствии со статьями 338, 343, 346 ГК РФ, если в законе или в договоре не установлено, что предмет залога (транспортное средство) переходит к залогодержателю (кредитору), то он остается у залогодателя (собственника ТС), который вправе им пользоваться, получая доходы от его использования. Однако отчуждать транспортное средство без согласия кредитора собственник не может.

Статья 338 ГК РФ. Владение предметом залога

  1. Заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другим законом или договором.
  2. Предмет залога может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя.

    Предмет залога может быть оставлен у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог).

  3. Предмет залога, переданный залогодателем на время во владение или в пользование третьему лицу, считается оставленным у залогодателя.

Зачем нужен такой документ?

Соглашение о залоге ТС не является самостоятельным видом сделки. Оно заключается после оформления между кредитором и заемщиком (собственником автомобиля) документа о предоставлении займа денежных средств.

Автомобиль в данном случае выступает гарантом исполнения финансовых обязательств со стороны заемщика.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по возврату денежных средств, кредитор вправе вернуть их за счет реализации залогового имущества.

Обязанности по передаче транспортного средства в обеспечение исполнения обязательства при получении займа законом не предусмотрено. Однако заемщик в таком случае не может рассчитывать на большую сумму кредитных средств, а также на меньшую процентную ставку по договору займа.

Оформление соглашения о залоге ТС не влечет за собой перехода права собственности на него к залогодержателю (статья 346 ГК РФ).

Кто может заключить?

Сторонами соглашения об использовании ТС в качестве обеспечения займа являются:

  1. залогодержатель (кредитор), то есть лицо, предоставившее денежные средства;
  2. залогодатель (заемщик), являющийся собственником транспортного средства.

В роли залогодержателя могут выступать:

  • граждане, то есть физические лица, независимо от наличия у них статуса индивидуального предпринимателя;
  • юридические лица любой формы собственности.

Статья 339 ГК РФ говорит о том, что при отсутствии договоренности сторон или требования закона о нотариальной форме сделки, соглашение о залоге заключается в простой письменной форме.

Нотариальное удостоверение может потребоваться в том случае, если сделка заключается между двумя юридическими лицами, при этом транспортное средство было внесено в качестве доли или ее части в уставный капитал юридического лица.

Читайте также:  Что такое регресс по ОСАГО, зачем и для кого он нужен?

Обращаться к нотариусу для заверения типового договора залога не требуется, это можно сделать по желанию сторон. Но если основной документ, в качестве обеспечения исполнения которого выступает ТС, оформлен у нотариуса, то и производное соглашение об обеспечении сделки должно быть нотариально удостоверен.

Правила составления

Законодательно форма соглашения о залоге не установлена, то есть оформляется оно в письменном виде в произвольной форме. Документ должен содержать нижеизложенные сведения.

Стороны, предмет и установленный срок

  • В документе указываются ФИО, паспортные данные сторон, информация о месте их регистрации и пр.
  • В обязательном порядке должен быть указан предмет соглашения, т. е. прописаны сведения о передаваемом в обеспечение займа транспортном средстве, включая его регистрационные данные, технические характеристики, информацию об установленном на ТС дополнительном оборудовании, данные об оценке ТС и пр.

Срок соглашения не может превышать срок основного документа о займе.

Порядок передачи транспортного средства

При заключении соглашения об обеспечении обязательства с передачей залогового имущества кредитору в договоре должен быть указан способ передачи (обычно ТС доставляется залогодержателю собственником). Сама передача авто оформляется актом приема-передачи имущества.

Права и обязанности

Залоговое имущество может оставаться в пользовании заемщика, а может быть передано на хранение кредитору. Сторона, у которой фактически находится автомобиль:

  • обязана застраховать имущество;
  • должна принимать меры по обеспечению его сохранности;
  • обязана уведомлять вторую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения авто;
  • имеет право пользоваться и распоряжаться автомобилем (за исключением права на его отчуждение без согласия залогодержателя);
  • не вправе совершать действия, способные ухудшить состояние ТС;
  • имеет право документально и фактически проверять состояние ТС.

Условия обращения взыскания

Если залогодатель не исполняет или ненадлежащим образом исполняет обязанности по возврату суммы займа, кредитор вправе обратить взыскание на ТС, являющееся залоговым имуществом. Документ должен содержать сведения о способе обращения взыскания, который может быть:

  • судебным;
  • внесудебным (путем выставления на публичные торги или продажа третьему лицу).

В документе должен быть указан срок неисполнения обязательств, по истечении которого на ТС будет обращено взыскание.

Кроме того, должно быть указано, что при сумме неисполненного обязательства менее определенного процента от стоимости предмета залога, установленной сторонами, либо при времени просрочки менее определенного количества дней/месяцев, взыскание на ТС обращено быть не может.

Ответственность

В соглашении необходимо указать, что стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей по заключенному договору в соответствии с его условиями, а также законодательством РФ.

Основания для расторжения

Помимо истечения срока, документ об обеспечении займа может быть расторгнут в случае досрочного исполнения обязательства заемщиком, при утрате ТС, по соглашению сторон.

Разрешение споров

В соглашении следует прописать досудебный, т. е. претензионный порядок разрешения споров, включая адрес и способ направления претензии, срок ее рассмотрения.

Форс-мажор

Указываются основания освобождения сторон от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий соглашения, возникшее по причине форс-мажорных обстоятельств (непреодолимой силы, наводнения, землетрясения и т. п.).

Адреса и реквизиты

В договоре должны быть указаны юридический и фактический адреса, расчетные счета при их наличии, ФИО полностью, а также дата и подпись сторон. В соглашении о залоге должна быть отсылка к документу о займе денежных средств, в обеспечение исполнения которого оно оформляется.

Скачать образец бланка договора залога транспортного средства (автомобиля)

Нюансы при заключении между физическими лицами

Сторонами соглашения могут выступать физические лица. Документ между ними составляется в простой письменной форме и не требует в обязательном порядке нотариального оформления.

Скачать образец бланка договора залога автомобиля между физическими лицами

Приложения в обеспечение займа

В качестве приложений к соглашению о передаче ТС в обеспечение займа выступают следующие документы (их копии):

  • паспорта сторон;
  • ПТС автомобиля;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • диагностическая карта авто.

Кроме того, поскольку документ о залоге является производным от соглашения о предоставлении займа, то он дополняется следующими приложениями:

  • договором займа;
  • графиком погашения задолженности;
  • актом об оценке ТС;
  • актом приема-передачи автомобиля (если авто передается на хранение кредитору).

Срок и место хранения

Соглашение о залоге ТС составляется в 2 экземплярах, один из которых хранится у залогодержателя, второй – у залогодателя.

Срок залогового соглашения равен сроку основного документа о предоставлении займа. Однако в ряде случаев возможно досрочное прекращение отношений сторон:

  • при досрочной выплате заемщиком суммы долга;
  • в случае утраты или разрушения авто;
  • при реализации ТС способом, обозначенным в соглашении (в судебном или внесудебном порядке);
  • при расторжении договора по соглашения сторон.

Договор залога транспортного средства является продолжением документа о предоставлении займа денежных средств, который может заключаться как между физическими, так и между юридическими лицами, и обеспечивает его исполнение. Зная об особенностях оформления залоговых правоотношений, вы можете самостоятельно решать возникшие финансовые затруднения.

Договор залога 2021-2022 года. Бланк и заполненный образец

Договор залога можно охарактеризовать как сделку, по которой одна сторона передает другой стороне денежные средства, а последняя, в качестве обеспечительной меры заключаемого договора, передает право распоряжения каким-либо имуществом, в случае невозвращения этих средств в определенное соглашением время.

ФАЙЛЫ
Скачать пустой бланк договора залога .docxСкачать образец договора залога .docx

Вышеуказанное соглашение является по своей сути обеспечительной мерой и, как правило, заключается между сторонами с целью обеспечения обязательств по какому-либо основному договору.

Видами таких договоров могут быть различные соглашения, например:

  • договор купли-продажи;
  • ипотека;
  • договор займа;
  • иные соглашения.

Стороны в рамках заключаемой сделки именуются следующим образом:

  • Кредитор – лицо, выдающее кредитные средства, и имеющее право распоряжаться имуществом, переданным ему в качестве залога, в случае невозвращения этих средств в определенное соглашением время;
  • Заемщик – лицо, берущее денежные средства на определенное соглашением время, передающее впоследствии в качестве залога право распоряжения определенным имуществом в случае невозвращения этих средств.

Следует отметить, что условия залога могут быть абсолютно разными в зависимости от договоренности сторон. Так, залоговое имущество может передаваться Кредитору в момент заключения договора до его исполнения, либо же оставаться в пользовании у Заемщика, но при этом передаваться Кредитору в момент неисполнения обязательств.

Еще одним важным моментом является требование со стороны законодательства, согласно которому договор залога подлежит обязательной государственной регистрации, если в качестве залога выступает недвижимое имущество.

Договор залога по общему правилу заключается в письменной форме. В связи с этим мы представим подробный порядок его оформления, обратив внимание на условия, которые следует прописать сторонам в его тексте.

Преамбула

Договор залога

г. Тобольск

15 ноября 2023 года

МФО «До получки» в лице главного управляющего филиалом отдела по Тюменской области Лакирова Евгения Анатольевича, действующего согласно Уставу организации, именуемый в дальнейшем «Кредитор», с одной стороны
и
Обохонин Игорь Леонидович, зарегистрированный по адресу: Тюменская область, город Тобольск, проспект Северный, дом 33, квартира 134, паспортные данные: серия 2222 номер 222222, выдан УМВД России по тюменской области в городе Тобольск 22.11.2022 года, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны

заключили настоящий договор о нижеследующем:

В первую очередь в любом соглашении прописывается преамбула. Она, в свою очередь, является своеобразной «шапкой» или же «заголовком» заключаемой сделки. Содержание преамбулы можно охарактеризоваться так:

  • Во-первых, указывается разновидность заключаемой сделки (в рассматриваемом нами варианте это – договор залога);
  • Во-вторых, следует указать город, в котором оформляется договор (указывается именно тот город, в котором оформляется соглашение, независимо от адреса регистрации контрагентов);
  • В-третьих, прописывается дата заключения сделки;
  • В-четвертых, указывается фамилия и инициалы представителя организации и физического лица;
  • В-пятых, следует указать роли Контрагентов по настоящему договору (кто выступает в качестве «Кредитора», а кто в качестве «Заемщика»).

Далее в договоре прописываются разделы, содержащие информацию об условиях сделки. При этом условия подразделяются на существенные и дополнительные:

  • Существенные условия – обязательные условия, которые должны быть прописаны в тексте соглашения согласно требованиям закона;
  • Дополнительные условия – включаются по усмотрению сторон.

Согласно положениям Гражданского законодательства, существенными условиями по настоящей сделке являются:

  • Предмет залога;
  • Срок выполнения условий договора.

Ниже мы представим образцы разделов, содержащих вышеперечисленные условия:

Предмет

Согласно требованиям законодательства информация о предмете является одним из существенных условий в рамках заключаемой сделки. Предметом же, в свою очередь, будет являться информация о том, на счет чего стороны договариваются. Примерный образец такого раздела будет представлен ниже:

  • Согласно условиям заключаемого соглашения, Кредитор предоставляет Заемщику денежную сумму в размере 186 000 (Ста восьмидесяти тысяч) рублей 00 копеек.
  • Предметом залога является личный автомобиль Заемщика, состояние которого оценивается в 205 000 (Двести пять) тысяч рублей 00 копеек.
  • Марка автомобиля, государственный номер, год выпуска, номер VIN и иные характеристики автомобиля представлены в содержании приложения 1 к настоящему договору.
Читайте также:  Что собой представляет и когда оформляется согласие супруга на продажу недвижимости в РФ – разбираемся

Настоящий залог оформляется в качестве обеспечительной меры, связанной с исполнением обязательств Заемщика по договору кредитования от 15.11.2021 года.

Настоящий залог обеспечивает:

  • Выплату суммы кредитования в установленный договором срок;
  • Финансовые утраты организации, связанные с несвоевременностью выплат по договору кредитования;
  • Обеспечение возможных судебных расходов;
  • Обеспечение возможных расходов, связанных с осуществлением продажи/обмена залогового имущества;
  • Обеспечение выполнения Заемщиком условий, прописанных в содержании договора кредитования и договора о залоге.

Срок настоящего соглашения составляет 55 (Пятьдесят пять) календарных дней.

Права и обязанности

Данный раздел предназначен для соблюдения сторонами условий настоящего договора. В нем прописываются конкретные обязательства, согласно которым стороны действуют в рамках заключаемой сделки. Примерный перечень формулировок, которые могут прописываться в данном разделе, мы представим ниже:

Кредитор вправе:

  • Получить право собственности на залоговое имущество и распоряжаться им в рамках своих целей в случае неисполнения Заемщиком обязательств по договору.

Кредитор обязуется:

  • В момент заключения договора передать денежную сумму Заемщику в установленном договором размере.

Заемщик обязуется:

  • В случае неисполнения условий по договору залога, передать Кредитору право собственности на залоговое имущество.

Заключение

После подписания Контрагентами документа, договор залога считается заключенным.

Скачать документна сайте Ассистентус

Договор займа под залог автомобиля между физическими лицами

Договор займа с залогом — документ, по которому одна сторона передает другой деньги под  обеспечение в виде движимого или недвижимого имущества. Рассмотрим ситуацию, когда в случае залога выступает автомобиль.

Итак, обязанности сторон сделки, необходимость регистрации соглашения и порядок взыскания залогового имущества при несоблюдении заемщиком кредитных обязательств далее в обзоре.

Условия заключения договора займа под залог машины между физическими лицами

Договор займа между физ лицами с залогом авто регулирует глава 42 ГК РФ, а именно статьи 807-818. Правила составления соглашения детально описаны в главе 23,3 ГК статьях 334-358.

Скачать ГК РФ в последней редакции можно по ссылке.

Заключение сделки осуществляется при сумме займа не менее 10 МРОТ и предполагает наличие двух свидетелей от каждой стороны.

Особенность сделки состоит в:

  • предоставлении заемщиком ПТС авто займодавцу в качестве обеспечения. При это за заемщиком остается право пользоваться машиной в прежнем порядке;
  • займодавец должен предварительно проверить машину на наличие запрета регистрационных действий и постановлений об аресте.

Требованиями к физическим лицам по случаю оформления соглашения под залог являются:

  • Возрастное ограничение. Граждане должны быть как минимум совершеннолетними. Верхний рубеж не должен переходить черту: для мужчин — 60 лет, для женщин — 55 лет;
  • В обязательном порядке участники сделки должны иметь регистрацию и прописку на территории РФ.

Чтобы сделка состоялась физическое лицо — заемщик должен предоставить займодавцу заверенные копии документов, подтверждающие права собственности на авто. Если необходима крупная сумма денег, заемщик оплачивает услуги оценочной компании, чтобы установить стоимость транспортного средства. Как правило, в долг можно получить до 80-85% от названной суммы.

Образец соглашения

Скачать образец договора займа между физ лицами под залог авто можно по ссылке.

Договор займа денег между физическими лицами, когда в качестве гарантии для займодателя выступает автомобиль заемщика состоит из двух частей:

1. В первой описываются участники сделки:

  • ФИО,
  • паспортные данные,
  • прописка и регистрация.

2. Далее во второй части договора указываются такие сведения, как:

  • сумма займа и срок ее возврата;
  • наличие или отсутствие процентов;
  • так же в обязательном порядке прописывается схема выплаты долга:
    • равными ежемесячными платежами,
    • в конце срока,
    • проценты ежемесячно, вся сумма в конце и т.д.;

Далее указываются все сведения, касающиеся залогового ТС, так же можно прикрепить к соглашению копию ПТС авто.

Чем отличается договор займа между физическим и юридическим лицом?

Договор между физ и юр лицом составляется на идентичных условиях:

  • в соглашении должны быть прописаны паспортные данные,
  • размер ссуды,
  • срок возврата денег,
  • права и обязанности сторон,
  • ответственность сторон при несоблюдении условий сделки.

Традиционно первым указывается займодавец, а вторым — заемщик. К ценной бумаге прилагаются документы на автомобиль. В большинстве случаев необходимо нотариальное заверение договора.

При такой сделке ПТС остается у кредитора. Право на вождение транспортного средства закрепляется за физическим лицом — должником.

Стоит отметить, что составление договора возможно как с процентами, так и без. Как правило, в качестве юридического лица выступает банк или иная организация, к примеру, автоломбард. Узнать о том, какие условия предлагают автоломбарды можно по ссылке.

Основные пункты соглашения

Договор под залог транспорта состоит из стандартных параметров гражданско-правового документа. Основными пунктами являются:

  1. Преамбула. Она содержит: информацию о документе, дату и место составления. Прописываются ФИО двух сторон и наименование организации;
  2. Предмет соглашения. Здесь пишется размер долга, условия предоставления;
  3. Период исполнения обязательств. Пишется последняя дата возврата средств и назначается дата передачи денег заемщику от заимодавца;
  4. Залоговое имущество. Предоставляется информация об автомобиле;
  5. Разрешение споров. Описываются способы решения споров: с помощью подачи заявления или претензии в судебное учреждение;
  6. Форс-мажорные обстоятельства. Описываются ситуации, в следствии которых нарушение обязательств одной из сторон не ведет к штрафным санкциям и аннулированию договора;
  7. Реквизиты сторон.

В конце ставится подпись каждым участником сделки.

Скачать образец

Регистрация договора обязательна?

Законодательная база РФ предполагает, что каждое соглашение займа, оформляемое под залог имущества, обязательно должно быть зарегистрировано в Рееестре. Для этого потребуются следующие акты:

  1. Паспорта участников сделки;
  2. ПТС;
  3. Свидетельство о праве владения автомобилем;
  4. Результат оценки транспорта. Он предоставляется в том случае, если сумма залога отличается от размера ссуды.

Оформление договора происходит в двух экземплярах, поэтому полный пакет документации должна предоставить каждая из сторон.

Ответственность сторон

В каждом соглашении займа в обязательном порядке прописывается ответственность сторон, которая означает какое наказание понесут участники сделки в случае не соблюдения своей части договора. Так заемщик при просрочке обязывается выплатить дополнительные штрафные проценты.

Ответственность, как правило, наступает на следующей день, после того, как заемщик не внес платеж.

Взыскание долга

Взыскать долг займодавец может в судебном порядке, если физическое лицо отказывается возвращать деньги взятые в долг. Суд встанет на сторону кредитора и обяжет неплательщика отдать ТС, являющееся обеспечением сделки, займодавцу.

Оправдать свои действия должник сможет только при наличие веских оснований, как потеря работы, болезнь и т.д. Правда при таких обстоятельствах его вряд ли избавят от кредитных обязательств, однако могут увеличить срок возврата долга или же дать отсрочку. Данная схема применима в том случае, когда участниками процесса являются физическое и юридическое лицо.

В случае, если деньги взяты в долг у физического лица (друга или родственника), но в качестве гарантии оформлен договор, следует заранее оповестить кредитора о том, что возникли некоторые финансовые трудности. Не нужно доводить дело до суда, так как он в любом случае встанет на сторону заемщика при наличие правильно оформленного договора займа с залогом.

Популярные вопросы по теме: Преимущества оформления договора займа под залог автомобиля

Если участниками сделки являются два физических лица, одно из которых выступает в роли займодателя, а второе — заемщика, можно оформить простую расписку в получении денежных средств. Однако, чтобы взыскать долг по расписке придется обратиться в суд и потратить на это немало времени. 

Чтобы обезопасить себя, проще дать деньги не просто под расписку, а с какой-то гарантией. И автомобиль заемщика — отличный вариант. 

Физическое лицо, которое дает деньги в долг под залог автомобиля, ничем не рискует, так как в случае невозврата должником денег любой суд встанет на его сторону и вынесет решение о присвоении ему автомобиля ответчика.

Главное, правильно оформить договор!

Нужно ли заверять у нотариуса договор займа под залог автомобиля

Любой договор имеет юридическую силу в случае, если он заверен у нотариуса, поэтому данный момент заключения сделки является обязательным. 

Не регистрировать у нотариуса можно расписку в получении денежных средств в долг, в качестве аванса или задатка. 

Что делать, если не возвращают долг по договору займа?

Если участники сделки — физические лица, или физическое и юридическое лицо, необходимо обратиться в суд с целью разрешения конфликта. Займодатель (кредитор), который не получил вовремя свои деньги от заемщика может подать исковое заявление в мировой суд и предоставить в качестве доказательств договор о займе под залог автомобиля.

Далее следует рассмотрение дела и, как правило, вынесение решения в пользу истца. 

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *