Карты без годового обслуживания в РФ: виды, описание, плюсы и минусы

Moneyman — Виртуальная кредитная картаКредитная история заемщика Могут быть небольшие просрочкиАзиатско-Тихоокеанский Банк — Кредитная карта УниверсальнаяКредитная история заемщика Могут быть небольшие просрочкиРайффайзен Банк — Кредитная карта «110 дней»Кредитная история заемщика Могут быть небольшие просрочкиБанк Открытие Кредитная Карта 120 дней без %Кредитная история заемщика Могут быть небольшие просрочкиГазпромбанк Кредитная «Удобная карта» от 10 000 до 600 000 руб.Кредитная история заемщика Могут быть небольшие просрочкиВТБ Кредитная Карта Возможностей от 50 000 до 1 000 000 руб.Кредитная история заемщика Могут быть небольшие просрочкиПочта Банк кредитная карта от 10 000 до 1 500 000 руб.Кредитная история заемщика Могут быть небольшие просрочки100 дней без процентов Райффайзен Банк от 15 000 до 600 000 руб.Кредитная история заемщика Могут быть небольшие просрочкиКредитная карта Аэрофлот Альфа-БанкаКредитная история заемщика Могут быть небольшие просрочки от -5 000 до 700 000 руб.Кредитная история заемщика Могут быть небольшие просрочкиКредитная история заемщика Могут быть небольшие просрочкиКредитная история заемщикаКредитная история заемщикаРенессанс Кредитная карта 365Кредитная история заемщика Могут быть небольшие просрочкиРенессанс Кредит кредитная карта «Разумная»Кредитная история заемщика Могут быть небольшие просрочки от 20 000 до 500 000 руб.Кредитная история заемщика Могут быть небольшие просрочки

Если у заемщика возникла необходимость в получении кредитки без платы за обслуживание, получить ее можно по стандартной процедуре. В первую очередь, необходимо выбрать оптимальный продукт, условия которого соответствуют требованиям клиента, а затем заполнить бланк заявки, указав в ней личные данные.

Как подать заявку. Правила

На заполнение заявки уходит не более 5-ти минут, еще минут 15 занимает рассмотрение анкеты представителями банка-кредитора. В анкете указываются ФИО заемщика, а также сумма, в которой он нуждается.

Срок действия у таких банковских продуктов отсутствует, карты бессрочные, поэтому в заявке указывается только тип банковского пластика и сумма займа.

Чаще всего речь идет о карте «Виза Классик», но у нее бывает несколько разновидностей, поэтому перед оформлением заявки важно изучить предложения и выбрать наиболее подходящее.

После рассмотрения анкеты кредитный специалист свяжется с заемщиком и уточнит детали, в том числе и способ передачи карты – лично в руки с помощью курьера или в ближайшем почтовом отделении. В некоторых случаях получить карту и деньги на ней можно в день подачи заявки.

Как выбрать карту без годового обслуживания

Чтобы выбрать выгодную кредитную карту без обслуживания, нужно обратить внимание на процент за использование денег. Это важно потому, что иногда финансовые учреждения закладывают комиссию за пользование картой в размер процентной ставки, увеличивая ее с целью получения компенсации за обслуживание регулярных платежей. Стоит учесть также и такие моменты, как:

• максимальная сумма кредита (на некоторых бесплатных картах она ниже).
• Дополнительные бонусы (начисляются с учетом типа продукта).
• Кэшбек.

Есть карты, которые предназначены для оплаты онлайн-покупок, осуществляемых в иностранных интернет-магазинах. Часто за такие покупки начисляют хорошие бонусы, которые можно потратить на тех же торговых площадках. Неплохой кэшбек предоставляется и за приобретение авиабилетов, за расчеты в увеселительных заведениях и в отелях.

Список бесплатных кредитных карточек

В списке банков, которые предоставляют клиентам кредитные карты без годового обслуживания, значатся:

• Сбербанк России, который не взимает платежи ни за один тип карт, что делает сотрудничество с данным финучреждением максимально выгодным для заемщика.
• «Альфа Банк» предоставляет широкий выбор кредиток с бонусами и кэшбеком.
• «Хоум Кредит Банк» позволяет брать кредит на карты без дополнительных комиссий свыше процентной ставки.
• ВТБ 24 предлагает минимальное количество комиссий, а также стандартные условия получения карты.

Перечисленные выше банки выдают кредитки в день обращения, доставляя их по указанному заемщиком адресу. Если заявка заполнялась через интернет, карту высылают клиенту по почте.

Дебетовые карты без платы за годовое обслуживание: какую выбрать в 2020 году?

25 Ноября 2020

Обладание дебетовой картой обеспечивает человеку целый ряд преимуществ. Люди, которые привыкли рассчитываться наличными, в случае кражи кошелька рискуют безвозвратно потерять свои деньги.

Чтобы поделиться средствами с другим человеком, они должны лично встретиться с ним. Если в кошельке не хватило денег для совершения покупки, то за недостающей суммой им придется возвращаться домой.

Поклонникам расчета наличными часто приходится ждать, пока продавцы в магазинах разменивают их купюры и ищут сдачу.

Владельцы дебетовых карт с такими проблемами и неудобствами не знакомы. Более того, при расчете по пластику банк возвращает им часть денег. А за хранение на карточке денежных средств начисляются дополнительные проценты.

Впрочем, за оказание услуг банкиры привыкли получать вознаграждение. Совсем недавно обслуживание всех дебетовых карт было платное.

Некоторые финансовые организации берут с держателей пластиковых карт комиссионные до сих пор. Так поступает, например, Сбербанк — самый крупный банк в стране.

Первый год обслуживания его «Классической карты» стоит 750 рублей, далее взимается по 450 рублей за год.

Некоторые банки не берут плату со своих клиентов только при выполнении некоторых условий. Например, при тратах по пластику, скажем, более 10 000 рублей в месяц. Или если на карточку перечисляется зарплата, или если на пластике хранится не менее определенной суммы, или если человек оформил в данном банке кредит.

Но есть и такие финансовые организации, которые в принципе не берут со своих клиентов комиссию за обслуживание дебетовых карточек. В нашей статье мы расскажем:

• какие банки выпускают дебетовые карты с бесплатным обслуживанием;
• какими дополнительными преимуществами и особенностями обладают такие карточки.

Пример пластика, обслуживание которого «бесплатно всегда, без условий» — Альфа-Карта с преимуществами. За выпуск данного пластика оплата также не взимается.

Но если вы думаете, что на этом преимущества Альфа-Карты исчерпываются, то ошибаетесь. При расчетах по этой карточке ее владельцам начисляется кэшбэк в размере 1,5% от совершенных покупок.

Условие для возврата денег: владелец пластика должен тратить по нему больше 10 000 рублей в месяц. Если месячные расходы клиента превысят 100 000 рублей, то банк вернет ему 2% от трат.

При этом кэшбэк выплачивается в рублях и зачисляется на карточный счет в месяце, следующим за отчетным.

Также при оплате с этой карты услуг ЖКХ, мобильной связи, штрафов ГИБДД не нужно будет платитьбанку комиссию.

Если человек тратит по карточке больше 10 000 рублей в месяц, то Альфа-Банк начисляет ему 4% на остаток по счету. Если расходы превышают 100 000 рублей в месяц, то процент на остаток увеличивается до 5%.

За снятие наличных в банкоматах, принадлежащих Альфа-Банку и его партнерам, комиссия также не взимается. В других банкоматах без комиссии можно снимать до 50 000 рублей в месяц (при превышении лимита нужно будет заплатить банку 1,99% от обналичиваемой суммы, минимум 199 рублей).

За что владельцы «Альфа-Карты с преимуществами» платят банку? Им нужно оплачивать услугу «Альфа-Чек» (получение sms-уведомлений). Стоимость этой услуги — 99 рублей в месяц.

Заказать бесплатную дебетовую карту Альфа-Банка можно на этой странице.

Дебетовая кэшбэк карта Райффайзенбанка

Еще один пластик, обслуживание которого полностью бесплатно — это кэшбэк карта Райффайзенбанка.

Основная особенность этой карточки — упрощенное начисление кэшбэка.

Банк возвращает клиентам 1,5%от их трат (за исключением операций по снятию наличных, денежных переводов, оплаты мобильной связи, услуг ЖКХ и прочих квази-кэш операций).

Максимальной планки для начисления Cachback Райффайзенбанк не устанавливает. Кэшбэк зачисляется на пластик в рублях с 5 по 10 число месяца, следующего за отчетным.

За снятие наличных в банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнеров комиссию платить не нужно. За обналичивание денег в устройствах самообслуживания, принадлежащих другим банкам, взимается плата в размере 1% от полученной суммы, но не меньше 100 рублей.

Также банку придется платить за «уведомления об операциях», которые поступают по sms или посредством push-уведомлений в мобильном банке. Стоимость этой услуги — 60 рублей в месяц.

Подать заявку на выпуск кэшбэк-карты Райффайзенбанка можно здесь.

Opencard банка «Открытие»

Не взимает платы за обслуживание своего пластика Opencard и банк «Открытие».

Эта карточка также интересна условиями начисления кэшбэка. Cachback за покупки выплачивается, если в текущем месяце клиент совершит хотя бы одну операцию в мобильном или интернет-банке.

Повышенный кэшбэк в размере 5% можно получать в одной из выбранных категорий («Транспорт», «Кафе и рестораны», «Путешествия», «Красота и здоровье»). За все остальные траты возвращается 1%. Также держатель пластика может подключить опцию, при которой ему будет начисляться 2% кэшбэка за все совершенные покупки.

Премиальные клиенты банка «Открытие», которые держат на счетах в этом учреждении более 500 тысяч рублей, могут рассчитывать на 11% кэшбэка в любимой категории (либо 3% за все совершенные траты). Cachback начисляется в баллах. Ими можно компенсировать покупки стоимостью более 1 500 рублей.

Пакет sms без уведомлений о совершенных операциях банк предоставляет бесплатно. В рамках этой услуги клиентам будут приходить только смс-ки с кодами подтверждения операций. Полный пакет «SMS-Инфо» с информацией обо всех совершенных списаниях и остатке на счете стоит 59 рублей в месяц (первые 45 дней — бесплатно).

Заказать выпуск Opencard вы можете на этой странице.

Мультикарта ВТБ

Обслуживание известной Мультикарты банка ВТБ тоже бесплатно. Эта карточка интересна тем, что ее владелец сам может выбрать себе такую дополнительную опцию, которая ему наиболее выгодна.

• Кэшбэк по Мультикарте банк ВТБ выплачивает скромный: 1% при сумме покупок менее 30 тысяч рублей в месяц (1,5% при тратах до 75 000 рублей в месяц). Однако владелец этого пластика имеет возможность выбрать себе такую опцию, с которой он станет получать:
• · Cachback не в рублях, а в милях (и тратить их на покупку авиа- и ж/д билетов, бронирование гостиниц или аренду авто во время путешествий);
• · подарки (с возможностью обменять полученные бонусы на сертификаты различных магазинов или билеты в кино);
• · +1% к ставке по депозиту или накопительному счету;
• · -1% к ставке по кредиту.

Бонусные опции клиент может менять каждый месяц в интернет-банке «ВТБ Онлайн». Бесплатно снять наличные с данного пластика можно в банкоматах банка и устройствах самообслуживания, принадлежащих партнерам.

Заказать Мультикарту ВТБ можно на данной странице.

MTS Cashback

Еще одна интересная карточка с бесплатным обслуживанием — это пластик MTS Cashback, выпущенный одноименным банком.

Перечислим особенности этой карты. За покупки по пластику его владельцы получают повышенный кэшбэк в размере 5% в категориях «Доставка готовой еды», «Кафе и рестораны», «Магазины детских товаров», «Магазины одежды». Категории с повышенным кэшбэком могут быть изменены (актуальные рубрики указываются на сайте банка).

За траты в прочих сегментах организация возвращает держателям пластика 1%. Полученные баллы можно потратить на оплату связи оператора МТС или на покупки гаджетов в одноименных салонах.

На остаток по счету на карточке банк начисляет клиентам 3,5% годовых. Если средств на счете больше, чем 300 000 рублей, то на сумму, превышающую лимит, будет начислено 2% годовых.

В отличие от остальных вышеописанных карт, за выпуск пластика MTS Cashback банк взимает с клиентов плату — 299 рублей. Однако эта карточка имеет и еще одну особенность — она может быть кредитной. Тем людям, которые активно пополняют карту и совершают по ней покупки, банк может предложить кредитный лимит (размером до 500 тысяч рублей).

1. Плата за услугу СМС-инфомирования по данной карточке стандартна для российского рынка — 59 рублей в месяц.
2. Подать заявку на выпуск MTS Cashback вы сможете здесь.
3. Ознакомиться с условиями дебетовых карт остальных банков и подобрать наиболее оптимальный для себя вариант можно на этой странице.

moneyzz.ru АЛЬФА-БАНК БАНКОВСКИЕ КАРТЫ КЭШБЭК ОБЗОРЫ ЭКОНОМИЯ

12 лучших дебетовых карт с бесплатным обслуживанием 2022 года

Платежные карты в отличие от кредиток не имеют кредитного лимита, но они не менее востребованы. На такие карты приходят стипендии, зарплаты и пенсии. Их часто предлагают при одобрении кредита или открытии вклада. Бывает как дебетовая карта с бесплатным обслуживанием, так и платная. Определенная комиссия может взиматься за их изготовление или обслуживание (в зависимости от условий тарифа – раз в месяц или год).

Многие банки готовы пожертвовать собственным заработком и выдают в 2022 году бесплатные дебетовые карты.

Зачем терять доход от комиссий?

Рынок банковских услуг – один из самых конкурентных в России. Сохранить на нем лидерские позиции можно прежде всего благодаря лояльности к каждому клиенту и клиентоориентированности.

В 2022 году лучшая дебетовая карта с бесплатным обслуживанием – одно из конкурентных преимуществ многих банков. При этом существуют как универсальные карты, так и те, которые идеально подходят определенным категориям клиентов.

В числе последних можете быть и вы.

Мы составили рейтинг дебетовых карт с бесплатным обслуживанием в 2022 году.

Бесплатные карты без дополнительных условий

Сначала рассмотрим 7 дебетовых карт с бесплатным обслуживанием без условий, необходимых для выполнения ради отмены различных оплат.

Альфа-Карта с преимуществами от Альфа-Банка

• Процент на остаток – до 7%.
• Кэшбэк – от 1,5-2% на все покупки до 33% за покупки у партнеров.
• По дебетовой карте Альфа-Банка с бесплатным обслуживанием бесплатными также являются снятие наличных через банкоматы банка и партнеров, оплата ЖКУ, пополнение мобильного телефона и другие операции.
• Заказать дебетовую карту Альфа-Банка с бесплатным обслуживанием можно на официальном сайте финансового учреждения.

#Кэшбэк карта от Райффайзенбанка

1. Процент на остаток – до 4% годовых.
2. Кэшбэк – 1,5%.
3. Из дебетовой карты с бесплатным обслуживанием можно снимать наличные без комиссии через банкоматы Райффайзенбанка и его партнеров. 

Кэшбэк начисляется в виде реальных денег. Их можно потратить на покупки либо снять наличными.

Заказать дебетовую карту с бесплатным обслуживанием #Кэшбэк можно онлайн.

Карта Польза от банка Хоум Кредит

Процент на остаток – до 5% годовых.

Альфа-Карта с преимуществами

Кэшбэк – 5% за покупки в 3 выбранных категориях, 1% на все остальные покупки, до 30% за покупки у партнеров. 

По дебетовой карте с бесплатным обслуживанием и кэшбэком Польза также бесплатны:

• снятие наличных в пределах 500 000 рублей в день;
• пополнение карточного счета в салонах связи и терминалах МТС.

Мультикарта ВТБ от ВТБ

• Процент на остаток – до 4,5%.
• Кэшбэк – 1,5-15%.
• Дебетовая карта с кэшбэком и бесплатным обслуживанием Мультикарта ВТБ имеет множество других опций, за которые не придется платить. В их числе:

• доставка курьером;
• push-уведомления;
• пополнение карты с карт других банков;
• снятие наличных через банкоматы ВТБ и партнеров (до 350 тысяч рублей в день/2 миллионов рублей в месяц);
• переводы по номеру телефона (до 100 тысяч рублей в месяц.

Владельцы Мультикарты ВТБ могут самостоятельно выбрать способ начисления кэшбэка: бонусные рубли либо мили.

Умная карта Visa Gold от Газпромбанка

1. Процент на остаток – до 6% по накопительному счету.
2. Кэшбэк – до 10% в категории с самой большой суммой трат за месяц (определяется автоматически), 1% на все остальные покупки, до 30% у партнеров банка. 
3. Владельцы одной из лучших дебетовых карт с бесплатным обслуживанием Умная карта Visa Gold могут оформить страховой полис для путешествий по стране и за границу. 
4. При онлайн-оформлении можно рассчитывать на бесплатную доставку карты. Комиссии также отсутствуют при:

• снятии наличных через банкоматы Газпромбанка (без ограничений);
• снятии наличных в банкоматах других банков (в пределах 100 тысяч рублей и до 3 операций в месяц).

Карта My life от УБРиР

• Процент на остаток – до 6% на остаток на накопительном счете.
• Кэшбэк – до 1% на все покупки, до 5% за мобильную связь и ЖКУ.
• С владельцев дебетовой карты My life от УБРиР комиссия не взимается при совершении ряда операций:

• снятия наличных в банкоматах;
• совершении платежей по QR-коду;
• пополнении с карты любого банка.

Заполнив заявку на сайте банка, можно получить карту без посещения офиса. 

Накопительная карта от Экспобанка

Процент на остаток – 6,91%.

Кэшбэк – 1% на все покупки.

Выбрать дебетовую карту с бесплатным обслуживанием от Экспобанк стоит как минимум из-за возможности снятия наличных без комиссии во всех банкоматах мира (в пределах 100 тысяч рублей в месяц). Переводы через СБП бесплатны при сумме до 150 тысяч рублей в месяц.

Получить Digital карту от Экспобанка можно в день посещения отделения. 

В первую очередь карта будет интересна пользователям Spotify, Яндекс.Плюс, Netflix, Storytel, PlayStation Network, YouTube Premium, Combo от Mail.ru Group и т. д. Кэшбэк здесь начисляется в виде бонусных баллов, которые можно потратить на оплату подписки на популярные цифровые сервисы. 

Если держатель карты готов выполнить минимальные требования для бесплатного обслуживания

Также существуют дебетовые карты банков с бесплатным обслуживанием, которое предоставляется при соблюдении держателем определенных условий: совершения покупок на указанную сумму, сохранения на счете минимального остатка и т. д.

Карта OpenCard от банка Открытие

Процент на остаток – 4,5% на остаток по счету «Моя копилка».

Кэшбэк – до 2,5% за все покупки: 1% при оплате с помощью смарт-устройств или телефона, 0,5% за статус Плюс, 1% за каждую покупку. До 20% — при покупках у партнеров.

Единственное, чтобы оформить дебетовую карту OpenCard придется заплатить. Стоимость выпуска составляет 500 рублей. При этом, деньги, которые были отданы за изготовление карты, вернутся на бонусный счет сразу после того, как клиент потратит с нее 10 тысяч рублей. 

Для держателей OpenCard бесплатны:

• пополнение карты в банкоматах Открытия и партнеров;
• Push-уведомления;
• снятие наличных в банкоматах Открытия и партнеров (без ограничений), в банкоматах любых других банков — до 500 тысяч рублей в месяц;
• оплата ЖКХ, налогов, штрафов.

Карта Спартак от банка Открытие

Процент на остаток – 4,5% по счету «Моя копилка»

Кэшбэк – трехуровневый, до 2,5% за все покупки.

Еще одна выгодная дебетовая карта от банка Открытие. Так же, как и в предыдущем случае, за выпуск дебетовой карты Спартак необходимо заплатить 500 рублей. Деньги спишутся со счета после первой операции по карте, а затем вернутся на бонусный счет при совершении покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей. 

Выпуск карты бесплатный для владельцев премиальных пакетов банка, а также тез, кто оформляет карту вместе с записью на нее абонемента стадиона Открытие.

Карту Спартак по достоинству оценят фанаты одноименной футбольной команды. Накопленные бонусы они могут обменять на особые призы из «Каталога впечатлений» ФК «Спартак». В их числе билеты на матчи, атрибутика с автографами игроков, общение по видеосвязи с футболистами и т. д. Полный каталог призов-впечатлений можно найти на сайте футбольного клуба.

Дебетовая #Кэшбэк карта

Карта «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка

1. Процент на остаток – 4%.
2. Кэшбэк – до 5% в выбранных категориях (до 3 штук), 1% на все покупки.
3. Стоимость обслуживания дебетовой карты «Твой кэшбэк» от ПСБ – 149 рублей в месяц либо бесплатно при оплате покупок картой на сумму от 5000 рублей в месяц.

Владельцы карты могут снимать наличные без комиссии и ограничений в банкоматах Промсвязьбанка, Альфа-Банка и Россельхозбанка. При снятии денег в банкоматах всех остальных банков комиссия отсутствует до достижения суммы в 30 тысяч рублей.

Переводы по номеру телефона не облагаются комиссией до достижения суммы 100 тысяч рублей в месяц. 

Пополнение карты бесплатно без ограничений с карт других банков и в банкоматах партнеров при сумме до 50 тысяч рублей в месяц.

Дебетовая карта Прибыль Visa от Уралсиб

• Процент на остаток – до 6,25%.
• Кэшбэк – до 3% на все покупки.
• Стоимость обслуживания – 49 рублей в месяц либо бесплатно при сохранении остатка от 5000 рублей или совершении оплат картой на сумму от 1000 рублей. 

Получить карту Прибыль Visa от Уралсиб можно в день обращения, ее выпуск бесплатный. Также держатели пластика могут снимать наличные в любых банкоматах без комиссии при сумме снятия от 3000 рублей. 

СберКарта от Сбербанк

Кэшбэк – до 10% на АЗС, до 5% в такси, кафе и ресторанах, до 10% от Сбербанка.

Стоимость обслуживания дебетовой карты СберКарты – 150 рублей в месяц либо бесплатно при оплате картой покупок на сумму от 5000 рублей. 

Держатели карты могут снимать с карты до 5 миллионов рублей в месяц без комиссии в банкоматах и кассах Сбербанка.  Плата также не предусмотрена за переводы с карты на карту Сбербанка (до 50 тысяч рублей в месяц). 

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Кредитные карты без годового обслуживания

Сейчас практически все банки предлагают кредитные карты без платы за обслуживание. Благодаря хорошему выбору, можно подобрать карту, которая будет подходить именно вам.

Оформить кредитную карту без годового обслуживания онлайн

Если клиенту потребуется такого типа карточка, подать заявку на нее можно стандартным образом. Для этого предварительно следует выбрать подходящий продукт, а далее – заполнить анкету.

Кредитные карты без подтверждения дохода →

Как подать заявку на кредитку без годового обслуживания

Обычно заполнение анкеты занимает 5 минут, а рассматривают ее затем в течении 15-20 минут. В анкете указываются только ключевые данные о себе, а также о займе, который хотелось бы получить. Так как кредитные карты бессрочные, то здесь указывается только желаемая сумма и тип банковского продукта. Зачастую это Виза Классическая, но существует множество ее разновидностей.

Поэтому предварительно клиенту следует ознакомиться с многообразием банковских предложений. После рассмотрения заявки с клиентом связывается кредитный специалист и уточняет более детально, где и когда возможно получить карту. Часто можно акцентировать внимание на необходимости получить средства в день формирования заявки.

В этом случае часто многие банки и вовсе привозят карты домой или в офис.

Кредитные карты с плохой кредитной историей →

Как выбрать

Чтобы выбрать самые выгодные бесплатные (без регулярных плат) карты, следует предварительно обратить внимание на такие параметры: — процент за пользование средствами.

На это важно сразу обратить внимание, так как в редких случаях банки могут изначально закладывать комиссии в процентную ставку, увеличивая ее для компенсации регулярных платежей; — максимальная сумма (иногда по картам без регулярных комиссий она меньше); — дополнительные бонусы.

Часто банки предлагают карты с кэшбеком без годового обслуживания. В этом случае бонусы будут начисляться именно в зависимости от типа продукта.

К примеру, есть карты специально для расчетов на иностранных сайтах – за такие покупки начисляются большие бонусы, которые затем можно там же и потратить. Также это могут быть бонусы за покупку билетов на самолет или расчеты в ресторанах, барах, клубах.

Лучшие кредитные карты без годового обслуживания

В список банков с наиболее выгодными кредитными продуктами такого рода входят:

1. Сбербанк России (плата за годовое обслуживание отсутствует по всем типам кредитных карт).
2. Альфа-Банк (огромный выбор карт с кэшбэком и бонусными системами).
3. ВТБ (стандартные условия и минимум комиссий).
4. Хоум Кредит Банк (отсутствие дополнительных плат сверх процентной ставки).

Кредитные карты для пенсионеров →

Вышеперечисленные банки предоставляют своим клиентам возможность получить кредитную карту без платы за годовое обслуживание. По желанию клиента карта легко может быть доставлена в офис или домой. Иногда даже договор заключается через интернет и тогда карту могут отправить по почте.

Об авторе

Ольга Пихоцкая — финансовый эксперт. Высшее образование по специальности «Финансы» Донецкого национального университета экономики и торговли имени Михаила Туган-Барановского. Пять лет проработала в Первом Украинском Международном Банке.

Ольга обладает сертификатом Банка Хоум Кредит о прохождении обучения по программе «ФинКласс». В 2019 году подтвердила знания, получив награды «Главный финансовый аналитик» и «Финансист-аутсорсер» Банка России. pihotskaya@brobank.

ru

Большое спасибо 🙂

Дебетовые карточки без оплаты за обслуживание: виды и особенности каждой

Пластиковые карточки вошли в повседневный обиход современного человека, потеснив пользование наличностью. По этой причине выпуск и обслуживание карт – едва ли не самая востребованная услуга Сбербанка.

Их много, с  разным предназначением. Клиент, после консультации с работником банка, выбирает оптимальную для себя. Дебетовые карточки без оплаты за обслуживание занимают привилегированное место у пользователей.

Плата за обслуживание

И потенциальным клиентам, и действующим, необходимо знать из чего складывается плата за обслуживание:

• Годовое обслуживание определяется статусом карточки: чем он выше, тем, соответственно, будет дороже ее обслуживание. Здесь возможны варианты – существуют специальные предложения, в рамках которых даже Gold и Premium не потребуют с пользователя оплаты за ежегодное обслуживание.
• Подключенные сервисы, к примеру, SMS-оповещение, Мобильный банк, Интернет-банк. На некоторых видах карт эти сервисы могут обходиться бесплатно.
• Транзакции. В основном все банки позволяют своим клиентам снимать денежные средства без комиссии в своих банкоматах. Размер сумм ограничен суточным лимитом. При необходимости воспользоваться банкоматом другого банка, комиссия снимается. Это касается как денежных переводов, так и снятия наличности.
• Переводы. Дебетовые виды имеют возможность перевода наличности, для кредитных же карт это большая редкость. Переводы с карточки на карту одного банка осуществляются без комиссии, при переводах для других банков, комиссия снимается.

Читайте больше на: Bankigid.net

Годовая оплата за обслуживание будет зависеть от следующих факторов:

• вид пластиковой карточки. Дебетовые обычно подразумевают наличие взносов, кредитные – чаще бесплатны в обслуживании;
• категория: кредитки начального уровня чаще бывают бесплатными, нежели статусные;
• специальные предложения: ежегодная или ежемесячная оплата может не взиматься, если человек получает заработную плату в этом банке. То же самое относится к некоторым категориям клиентов;
• оплата может отсутствовать, если клиент выполняет определенные условия банка.

Виды дебетовых карт без оплаты

Карточки без обязательного обслуживания, несмотря на ограниченные возможности, необыкновенно популярные среди клиентов Сбербанка. К ним относятся:

Maestro «Социальная»

Преимущество карточки – отсутствие годового обслуживания и то, что на остаток средств на карте начисляются проценты. Годовая ставка составляет 3,5%, выплата процентов осуществляется ежеквартально. Такая карта рекомендуется пенсионерам и прочим категориям граждан, достигшим возраста 14 лет. Предназначение карточки – начисление социальных выплат.

Важно. При необходимости можно получить такую карту на ребенка старше 7 лет.

Достоинства этой карточки:

• Бесплатное пользование, также оформление и перевыпуск. Комиссионный сбор предусмотрен лишь при смене фамилии, имени или отчества пользователя, также в случаях утери карточки или смены пин-кода.
• Специальный чип, которым оснащены такие карточки, дает возможность оплачивать товары и услуги, как в России, так и за границей. Покупки через интернет также возможны благодаря наличию кода определения подлинности.
• Осуществление снятия наличных средств в рамках установленного суточного лимита в 50000. Если потребуется снятие большей суммы, комиссия будет взыматься. На пополнение карточки нет ни ограничений, ни комиссии.
• Если пользователь подключен к специальному предложению «Спасибо» от Сбербанка, то за безналичные покупки по карте будут начисляться бонусы.
• Использование мобильного банка в течение первых двух месяцев бесплатное, в последующие снимается по 30 рублей ежемесячно.

При бесплатном открытии такой карточки существует несколько ограничений на совершение операций:

• наличные средства снимают только в пределах российской Федерации;
• при снятии наличности сверх установленного лимита предусмотрена комиссия в размере 0,5%;
• нет возможности начисления зарплаты;
• восемнадцатизначный номер карточки принимается не в каждом интернет магазине, так как чаще используются шестнадцатизначные номера.

Но даже невзирая на ограничения, такая карта считается очень хорошим вариантом, по сути, она может заменить сберкнижку. Начисление процентов, пусть и небольших, сможет компенсировать затраты на пользование мобильным банком.

Momentum

Это не именная карта, она выпускается как для карт Visa, так и для Mastercard. К особенностям пластиковой карточки относятся:

• Бесплатное оформление, обслуживание и перевыпуск.
• Безналичная оплата товаров и услуг в магазинах, подключение к бонусной программе «Спасибо».
• Быстрое оформление карточки – ее получают в момент обращения в Сбербанк.
• Выдается на 3 года и открывается в рублях, долларах или евро.
• Несмотря на то, что карта не именная, ее применяют в дочерних компаниях Сбербанка или за границей, но только для безналичных расчетов.

Ограничения в использовании карточки:

• предусмотрены лимиты на снятие наличности на разные виды валют: рубли – 50000, доллары – 1600, евро – 1200;
• невозможность снятия наличных средств за границей;
• нет возможности для выпуска дополнительной карточки.

Пенсионная карта

Данная бесплатная карта может быть выпущена для MasterCard или МИР. Продукт создан таким образом, чтобы пожилые люди легко ею пользовались. На нее осуществляется начисление пенсии и подключение разных полезных функций.

Важно. По такой карте проводится начисление процентов на остаточные средства, а также подключается программа бонусов «Спасибо».

Особенности:

• валюта карточки – рубли;
• срок действия – 3 года;
• возможности оформления дополнительных карт не предусмотрено;
• нет бесконтактной оплаты – потребуется подтверждение введением пин-кода при покупках в магазинах;
• мобильный банк бесплатный в течение первых двух месяцев, затем со счета списывается по 30 рублей в месяц за его использование;
• процент на остаточные средства 3,5% в год.
• ограничение на снятие наличности: в сутки – 50000 рублей, в месяц – 500000 рублей.
• бонусная программа «Спасибо» подразумевает начисление 0,5 бонус за каждую совершенную покупку.

Молодежные карточки

Карточки выпускаются для Visa и MasterCard. Программа разработана для молодых людей возрастом до 25 лет. Для безналичных покупок по карте работает специальное предложение: в виде бонусов «Спасибо» – будет возвращаться до 10% от суммы покупки.

При накоплении бонусов, они могут быть потрачены на покупки в магазинах, поддерживающих эту программу. Карта выпускается только в рублевом варианте, сроком на 3 года.

Годовое обслуживание минимальное и составляет всего 150 рублей, поэтому карта пользуется не меньшей популярностью, чем бесплатные дебетовые карточки.

Ограничения по снятию наличности достаточно высоки: в сутки – 150000 рублей, в месяц – 1500000 рублей.

Важно.  Пользование картой не подразумевает бесконтактной оплаты.

Оформление и получение бесплатной карточки

Для того чтобы узнать особенности бесплатной дебетовой карточки и оформить ее для себя, потребуется личный визит в отделение Сбербанка. Оформление не может осуществляться ни по доверенности, ни в режиме онлайн. Обязательно наличие паспорта с регистрацией – временной или постоянной. Пластиковую карту имеет право получить:

• Гражданин Российской Федерации.
• Гражданин другого государства, при наличии регистрации.
• Лицо, не имеющее гражданства РФ, но имеющее регистрацию.

В отделении Сбербанка пишут заявление на выпуск выбранной пластиковой карточки. В том случае, если это – не именная карта Momentum, она будет выдана в течение 10 минут.

Если же дебетовая карта предназначается для получения пенсий и прочих социальных выплат, потребуется выпуск именной карточки. Тогда после процедуры оформления она будет готова в течение 10 последующих дней.

Для удобства можно оставить в отделении Сбербанка свой контактный телефон и сотрудники сообщат, когда карта будет готова.

Забрать карту можно самостоятельно, либо доверить это своему представитель, снабдив его нотариальной доверенностью. Доверенность должна оговаривать право получения пластиковой карточки и нераспечатанного конверта с пин-кодом.

Читайте больше на: Bankigid.net